Assicurazione sulla vita abbinata a fondi di investimento

Il rendimento dell’investimento in fondi scelto è determinante per la prestazione a scadenza della vostra assicurazione sulla vita. Storicamente, gli investimenti in azioni ottengono i rendimenti più elevati su un periodo di tempo più lungo rispetto ad altre categorie d’investimento, come obbligazioni, immobili, materie prime ecc., ma presentano anche maggiori oscillazioni dei corsi. 

Grazie alla soluzione assicurativa scelta, i dividendi sono esenti da imposte, a condizione che l’assicurazione sia stata stipulata per un periodo di almeno dieci anni.

Se l’assicurazione CapitalFund viene scelta come versamento unico, a determinate condizioni anche la prestazione a scadenza e il reddito del capitale sono esenti da imposte: questo succede se la durata dell’assicurazione è di almeno dieci anni e il pagamento viene effettuato solo dopo i 60 anni e il contratto è stato stipulato prima dei 66 anni. Inoltre, il contraente e la persona assicurata devono essere identici.

Le assicurazioni sulla vita abbinate a fondi di investimento possono essere soggette a oscillazioni dei corsi; a seconda della categoria d’investimento e della struttura del fondo, gli investimenti possono subire oscillazioni più o meno forti e nel frattempo possono perdere valore. È quindi importante avere un orizzonte d’investimento lungo. Perché negli ultimi 100 anni l’investimento in azioni ha sempre dato buoni risultati nel lungo periodo, anche in tempi di guerra e di crisi.

La gestione delle scadenze assicura una riduzione del rischio automatica verso la fine del periodo assicurativo: negli ultimi anni prima della scadenza, il vostro capitale viene riassegnato a un comparto d’investimento con una quota d’investimento inferiore. 

Scegliendo l’assicurazione CapitalFund a versamento unico, è possibile concordare una garanzia del 50 o dell’80 percento della somma investita, che viene versata come minimo alla scadenza del contratto. Anche se Zurich dovesse fallire, questo denaro sarebbe garantito grazie al patrimonio vincolato.

In caso di assicurazione sulla vita abbinata a fondi di investimento, il valore attuale del vostro investimento in fondi viene pagato alla fine della durata contrattuale. In caso di uno scioglimento anticipato dell’assicurazione, ricevete il controvalore delle quote del vostro investimento in fondi al momento dello scioglimento.

Se la persona assicurata muore prima della scadenza del contratto, Zurich paga il valore dell’investimento alla data del decesso. Se è stata concordata una prestazione in caso di decesso garantita, l’importo concordato sarà versato come minimo.

Determinante per il valore è il valore delle quote nel giorno di riferimento precedente la data di notifica scritta del decesso e al più presto alla fine del mese in cui è avvenuto il decesso.

1. Copertura assicurativa: con l’assicurazione sulla vita abbinata a fondi di investimento è possibile integrare una protezione in caso di decesso. In questo caso, in caso di decesso del contraente, ai beneficiari viene versata una somma fissa. Questa protezione non è disponibile in caso di acquisto diretto dei fondi.
2. Vantaggi fiscali: in Svizzera, le assicurazioni sulla vita abbinata a fondi di investimento possono offrire vantaggi fiscali, in particolare per quanto riguarda l’imposta sul reddito e sulle successioni. I redditi delle assicurazioni sulla vita abbinate a fondi di investimento in determinate condizioni sono esenti da imposte o beneficiano di agevolazioni fiscali. I redditi derivanti dall’acquisto diretto di quote di fondi sono generalmente soggetti all’imposta sul reddito.
3. Stimoli al risparmio a lungo termine: con un’assicurazione sulla vita abbinata a fondi di investimento sviene stipulato un contratto e il contraente si impegna a pagare regolarmente un determinato premio. In questo modo si favorisce la disciplina dei versamenti e si assicura che l’obiettivo di risparmio a lungo termine venga effettivamente raggiunto.
4. Esonero dal pagamento dei premi: in caso di incapacità di guadagno, Zurich si fa carico del pagamento dei premi alla scadenza di un certo termine di attesa, in modo da raggiungere l’obiettivo di risparmio a lungo termine.
5. Privilegi:
   a. Protection contre les dettes: Si votre entreprise doit déposer le bilan, l’argent de votre assurance vie ne fait pas partie de la masse en faillite et reste protégé.
   b. Vous décidez qui reçoit l’argent: Avec la prévoyance individuelle libre, vous pouvez déterminer avec précision qui recevra votre argent dans le cas de votre décès et vous évitez les prétentions de succession ou d’insolvabilité.
   c. Avantages fiscaux: Dans le pilier 3a lié, vous pouvez déduire jusqu’à CHF 7’056 ou 20 pour cent (maximum CHF 35’280) de votre revenu en 2024, selon votre situation. Dans le cas du pilier 3b libre, les versements ne sont généralement pas déductibles, mais les retraits sont exonérés d’impôt sous certaines conditions.

• Minimizzare i rischi: con un’assicurazione sulla vita vi garantite la sicurezza finanziaria in caso di eventi imprevisti.
• Previdenza privata: con la previdenza vincolata (pilastro 3a) potrete accumulare un patrimonio in maniera mirata, il che in seguito vi permetterà di mantenere il più possibile inalterato il vostro tenore di vita.
• Risparmiate grazie alle agevolazioni fiscali: grazie alle agevolazioni fiscali del pilastro 3a, potrete non solo provvedere alla vostra previdenza, ma anche risparmiare sulle imposte.
• Orientamento ai bisogni: grazie ai diversi prodotti assicurativi, è possibile trovare una copertura assicurativa per tutte le situazioni della vostra vita e delle vostre esigenze. 
• Maggiore guadagno: rispetto agli investimenti conservativi con interessi bassi, come ad esempio il conto di risparmio, le assicurazioni sulla vita offrono un potenziale di rendimento maggiore – la previdenza è il nuovo risparmio.
• Obiettivo di risparmio garantito: il periodo di tempo stabilito e il premio aiutano a raggiungere l’obiettivo prefisso e a garantirsi una copertura per il futuro grazie al capitale risparmiato.

Imponibile, riducendo sensibilmente l’onere fiscale. In cambio pagate le imposte sulla somma che vi viene versata al momento della riscossione del capitale. Con una soluzione 3b la riscossione del capitale è esentasse, a condizione che la durata contrattuale sia di almeno dieci anni. 

Se l’assicurazione CapitalFund viene scelta come versamento unico, a determinate condizioni anche la prestazione a scadenza e il reddito del capitale sono esenti da imposte: questo succede se la durata dell’assicurazione è di almeno dieci anni e il pagamento viene effettuato solo dopo i 60 anni e il contratto è stato stipulato prima dei 66 anni. Inoltre, il contraente e la persona assicurata devono essere identici.

Potete trovare consigli fiscali per il pilastro 3b nella nostra guida Risparmiare sulle imposte e nel nostro articolo in tema di pagamenti, pilastro 3a e imposte.

CapitalFund è molto flessibile:

• dopo tre anni (pilastro 3a) o cinque anni (pilastro 3b), è possibile inserire una sospensione del versamento dei premi, mantenendo intatta la copertura assicurativa.
• Beneficiate di una garanzia di estensione e potete aumentare il premio in momenti diversi, senza un nuovo esame dello stato di salute: al momento del matrimonio, della nascita di un figlio, dell’acquisto di un’abitazione di proprietà oppure semplicemente ogni tre anni.
• In caso di disoccupazione o di cessazione dell’attività lucrativa, è possibile passare dal pilastro 3a al pilastro 3b – senza costi aggiuntivi.
• Con una polizza 3a, una volta all’anno esiste la possibilità di effettuare un versamento supplementare. Un’opzione interessante anche per i lavoratori indipendenti senza cassa pensioni, che solo alla fine dell’anno sono in grado di quantificare l’entità del loro reddito.
• Potete prolungare la durata dell’assicurazione 3a fino all’età AVS ordinaria – o anche oltre (massimo cinque anni). Prerequisito: dimostrare di avere un reddito da attività lucrativa.

Le assicurazione sulla vita abbinata a fondi di investimento di Zurich, come CapitalFund, sono molto flessibili: è possibile cambiare fondo gratuitamente una volta all’anno. Avete anche la possibilità di sospendere il versamento dei premi, di passare gratuitamente dal pilastro 3a al 3b in caso di pausa lavorativa o disoccupazione e di effettuare un versamento supplementare volontario una volta all’anno nella soluzione 3a se volete aumentare ulteriormente il vostro contributo di risparmio.

Dipende se una persona percepisce la durata fissa del contratto e il premio concordato come una restrizione: il sistema fornisce una disciplina e aiuta quindi i contraenti a raggiungere effettivamente i loro obiettivi di risparmio grazie a pagamenti regolari.

Nella previdenza libera, è possibile disdire l’assicurazione sulla vita. Riceverete il cosiddetto valore di riscatto. Ma riflettete bene: spesso, in caso di difficoltà finanziarie, conviene per esempio ottenere un prestito su polizza. Annullando il contratto perdete la protezione contro i rischi ed eventualmente anche del denaro. Scoprite di quali alternative alla disdetta potete disporre.

Nell’assicurazione sulla vita vincolata 3a, spesso conviene sospendere il versamento dei premi. Il prelievo di denaro in contanti è possibile solo in determinate circostanze, come ad esempio in caso di trasferimento all’estero o di acquisto di una proprietà di abitazione a uso abitativo. Guardate qui le altre opzioni per la disdetta.