Planification financière ou planification retraite

Homme et femme

Prévoir aujourd’hui pour mieux profiter demain

Posez dès maintenant les bonnes bases pour votre avenir. Nous vous aidons dans cette étape grâce à une planification financière ou une planification retraite complète. Vous définissez vos objectifs personnels – nous analysons votre situation et élaborons ensuite une stratégie pour répondre à vos souhaits.
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Planification financière complète

Nos spécialistes analysent votre situation personnelle et vous montrent ce que vous devez faire pour atteindre vos objectifs d’épargne.

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Planification retraite complète

Découvrez le montant dont vous pourrez disposer à la retraite, et ce qu’une retraite anticipée ou partielle vous coûterait.

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Un prestataire unique

Chez Zurich, nous pouvons vous proposer une offre globale – de la couverture des risques aux produits de prévoyance avec couverture des risques, en passant par des solutions de placement attractives auprès de Zurich Invest SA.

Vos avantages en bref

  • Vous découvrez des opportunités financières inconnues jusque-là
  • Vous connaissez les mesures nécessaires pour atteindre vos objectifs et concrétiser vos souhaits
  • Vous avez la certitude de prendre les bonnes décisions en toute tranquillité
  • Vous planifiez en vous tournant vers l’avenir, et nous vous accompagnons et vous soutenons activement

Nos prestations de services

Nos spécialistes disposent d’une expérience de longue de date et de solides connaissances. Ils réalisent des projections concernant votre rente et l’évolution de votre patrimoine. Ils prennent en compte vos souhaits et vous présentent des possibilités d’optimisation. Au final, vous obtenez une documentation avec des mesures adaptées à vos besoins.

Rente ou capital?

Dans le cadre d’une planification de votre retraite, nous vous présentons les avantages et les inconvénients des deux variantes et nous développons une solution optimale pour vous.

Rente

Capital

 Avantages :  Avantages :
  • Pas de responsabilité propre pour le placement de capitaux
  • Revenu garanti à vie
  • Rente de veuve viagère
  • Selon la caisse de pension, compensation partielle du renchérissement

 

  • Imposition unique privilégiée du capital lors du versement
  • Selon le placement de capitaux, imposition moindre possible par rapport à la perception d’une rente
  • Possibilité d’une meilleure couverture pour le concubin
  • Possibilité d’avancements d’hoirie
  • Le capital restant va aux héritiers
   

 Inconvénients :

 Inconvénients :

  •  Rente imposable à 100% à titre de revenu
  • Perte de rente de 40% pour la veuve
  • Le capital de la caisse de pension est perdu pour les héritiers en cas de décès (perte de rente 100%)
  • Le versement de capital n’est plus possible
  • Incertitude quant aux produits de la fortune
  • Responsabilité propre pour le placement de capitaux
  • Espérance de vie et besoin financier non prévisibles
  • Le versement d’un capital est plutôtecommandé pour les plus fortunés

Le moment opportun pour partir à la retraite

Dans le cadre d’une planification retraite, nous pouvons aborder les questions suivantes ensemble:

  • A partir de quel âge est-il possible de prendre une retraite anticipée en Suisse?  
  • Comment faire si je souhaite partir à la retraite plus tôt?
  • Combien coûte une retraite anticipée?
  • Comment combler mes lacunes de revenu d’ici la retraite ordinaire?
  • La retraite partielle peut-elle être une alternative pour moi?

Qu’est-ce qu’une planification financière ou planification retraite?

Une planification financière ou planification retraite est en réalité une planification de la vie. Jusqu’à 58 ans, on parle de planification financière – l’accroissement du capital est au centre des discussions. À partir de 58 ans, il s’agit notamment de planifier la troisième phase de la vie et on parle alors de planification retraite.

Nos spécialistes élaborent un concept adapté en fonction de vos besoins et de vos objectifs (à savoir une planification) pour optimiser progressivement votre situation financière. Une planification financière ou planification retraite apporte de la clarté et pose les bases pour des prises de décisions financières éclairées.

À qui est conseillée une planification financière ou planification retraite?

La planification financière est conseillée aux personnes qui souhaitent atteindre leurs objectifs, mettre de l’ordre dans leurs finances, économiser de manière ciblée et ainsi se préparer à la troisième phase de la vie. La tranche d’âge est assez large, entre 40 et 70 ans. Une planification retraite est plus ciblée: elle s’adresse aux personnes entre 55 à 66 ans qui souhaitent tout simplement poser les bases de leur retraite – par exemple en optimisant l’accroissement du capital, en choisissant sciemment la date de leur départ à la retraite et en développant une stratégie pertinente pour l’utilisation de leur fortune à la retraite.

Quels sont les documents nécessaires pour une planification financière?

Les principaux documents à fournir sont votre certificat et relevé de compte AVS, un certificat actuel de la caisse de pension et le règlement de prévoyance de votre caisse de pension, les comptes et assurances vie 3a, les assurances vie 3b, les extraits de votre avoir de libre passage, un formulaire de budget rempli, une déclaration fiscale actuelle, un aperçu de vos titres, les informations sur la valeur vénale de vos biens immobiliers et terrains, les contrats de mariage et pactes successoraux, votre testament, les contrats hypothécaires ou encore les polices d’assurance.

À quelles questions peut répondre une planification financière ou une planification retraite?

Une planification financière ou planification une retraite peut, entre autres, apporter des réponses aux questions suivantes:

  • Dois-je retirer mon avoir de caisse de pension sous forme de rente ou de capital? 
  • Quels seront mes revenus après mon départ à la retraite? Quelles seront mes dépenses? 
  • Puis-je me permettre une retraite anticipée?
  • Quels seraient les avantages fiscaux d’une retraite partielle pour moi?
  • Comment réaliser des économies d’impôts avant et après le départ à la retraite?
  • Comment mon/ma partenaire est-il/elle couvert(e)?
  • Pourrai-je me permettre de conserver mon logement avec les mêmes hypothèques?
  • Combien de temps mon patrimoine suffira-t-il après mon départ à la retraite? Quelles sont les possibilités de placement qui s’offrent à moi?

Votre conseil

Nous nous ferons un plaisir de vous conseiller.

Savoir

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