Pianificazione finanziaria o pensionistica

Uomo e donna

Pianificare oggi per beneficiarne domani

Gettate ora le basi per il vostro futuro. Noi vi supporteremo – con una pianificazione finanziaria o pensionistica completa. Voi definite i vostri obiettivi personali – noi analizziamo la vostra situazione ed elaboriamo una strategia per aiutarvi a realizzare i vostri desideri.
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Pianificazione finanziaria completa

I nostri specialisti elaboreranno un’analisi della vostra situazione personale e vi mostreranno cosa dovete fare per raggiungere i vostri obiettivi di risparmio.

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Pianificazione pensionistica completa

Scoprite su quanto denaro potrete contare dopo il pensionamento – e quanto inciderebbe un pensionamento anticipato o parziale.

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Tutto da un’unica fonte

Da Zurich possiamo offrirvi tutto da un’unica fonte – dalla semplice copertura dei rischi ai prodotti previdenziali con copertura dei rischi, fino a interessanti soluzioni d’investimento con Zurich Invest SA.

I vostri vantaggi in sintesi

  • Scoprirete opportunità finanziarie finora sconosciute
  • Individuerete le misure necessarie per raggiungere i vostri obiettivi e realizzare i vostri desideri
  • Avrete la certezza di poter prendere le decisioni giuste in tutta tranquillità
  • Voi pianificherete il futuro con lungimiranza e noi vi seguiremo e supporteremo attivamente

I nostri servizi

I nostri specialisti hanno alle spalle un’esperienza pluriennale e dispongono di solide conoscenze. Realizzano una previsione sulla vostra rendita e sullo sviluppo del vostro patrimonio. Ascoltano i vostri desideri e vi mostrano le possibilità di ottimizzazione. Alla fine riceverete una documentazione con le misure adatte.

Rendita o capitale?

Nell’ambito di una pianificazione pensionistica vi mostriamo i vantaggi e gli svantaggi di entrambe le varianti e sviluppiamo una soluzione per voi ottimale.

Rendita

Capitale

 Vantaggi:  Vantaggi:
  • Nessuna responsabilità individuale per l’investimento di capitale
  • Reddito garantito a vita
  • Rendita per vedove a vita
  • Compensazione parziale del rincaro a seconda della cassa pensioni

 

  • Privilegiata la tassazione unica del capitale nel pagamento
  • Possibilità di tassazione minore rispetto al pagamento della rendita in base all’investimento patrimoniale
  • Possibilità di una migliore protezione per il convivente
  • Possibilità di prelievi anticipati ereditari
  • Il capitale residuo rimane agli eredi
   

 Svantaggi:

 Svantaggi:

  •  Assoggettamento a imposta del 100% della rendita come reddito
  • 40% di perdita di rendita per la vedova
  • Per gli eredi in caso di decesso si perde il capitale della cassa pensioni (100% di perdita della rendita)
  • Nessun altro prelievo di capitale consentito
  • Reddito patrimoniale incerto
  • Responsabilità individuale per l’investimento patrimoniale
  • Aspettativa di vita ed esigenze finanziarie non prevedibili
  • Il prelievo di capitale è consigliabile per persone facoltose

Il momento giusto per il pensionamento

Nel quadro di una pianificazione pensionistica chiariamo con voi, se richiesto, anche le seguenti questioni:

  • A partire da quale età in Svizzera è possibile un pensionamento anticipato?  
  • Come procedo se volessi andare in pensione in anticipo?
  • Quanto incide un pensionamento anticipato?
  • Come posso colmare le lacune di reddito nel periodo fino al pensionamento ordinario?
  • Un pensionamento parziale può essere un’alternativa valida per me?

Cos’è una pianificazione finanziaria o pensionistica?

Una pianificazione finanziaria o pensionistica è una vera e propria pianificazione della vita. Fino all’età di 58 anni si parla di pianificazione finanziaria – al centro c’è infatti la costituzione del patrimonio. A partire dai 58 anni si tratta soprattutto di pianificare la terza fase della vita, e parliamo di pianificazione pensionistica.

Sulla base delle esigenze e degli obiettivi di voi clienti, i nostri specialisti sviluppano un progetto su misura – appunto una pianificazione – per ottimizzare gradualmente la vostra situazione patrimoniale. Una pianificazione finanziaria e pensionistica crea chiarezza e getta le basi affinché possiate prendere le giuste decisioni finanziarie in tutta tranquillità.

Per chi è utile una pianificazione finanziaria o pensionistica?

La pianificazione finanziaria è utile/necessaria per le persone che desiderano realizzare i loro obiettivi, organizzare la propria situazione patrimoniale, risparmiare in maniera mirata e dunque arrivare preparate alla terza fase della vita. Il gruppo di età è relativamente aperto e si colloca tra i 40 e i 70 anni circa. Una pianificazione pensionistica ha dei limiti più netti: si rivolge a persone tra i 55 e i 66 anni che desiderano concretamente gettare le basi del proprio pensionamento – ottimizzando la costituzione del patrimonio, scegliendo in maniera mirata il momento del pensionamento e sviluppando un’opportuna strategia per il consumo di sostanza nel periodo del pensionamento.

Quale documentazione è necessaria per una consulenza finanziaria?

Tra i documenti più importanti rientrano il vostro certificato AVS e un estratto conto AVS, un certificato aggiornato della cassa pensioni e il Regolamento di previdenza della vostra cassa pensioni, i conti e le assicurazioni sulla vita 3a, le assicurazioni sulla vita 3b, gli estratti dei vostri averi di libero passaggio, un formulario di budget compilato, una dichiarazione di imposta aggiornata, una sintesi dei vostri titoli, informazioni sul valore venale dei vostri beni immobili e del vostro terreno edificabile, contratti matrimoniali e successori, testamento, contratti ipotecari, polizze d’assicurazione.

A quali domande può dare risposta una pianificazione finanziaria o pensionistica?

Una pianificazione finanziaria o pensionistica può dare risposta, tra le altre, alle seguenti domande:

  • Devo attingere agli averi della cassa pensioni sotto forma di rendita o di capitale? 
  • A quanto ammonteranno le entrate dopo il pensionamento? Quali sono le spese? 
  • Posso permettermi un pensionamento anticipato?
  • Quali sarebbero i miei vantaggi fiscali in caso di un pensionamento parziale?
  • Come possiamo risparmiare sulle imposte prima e dopo il pensionamento?
  • Com’è assicurato il mio o la mia partner?
  • Le spese per l’abitazione di proprietà sono ancora sostenibili in età avanzata?
  • Per quanto tempo basterà il patrimonio dopo il pensionamento? Di quali opportunità d’investimento dispongo?

La vostra consulenza

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Plasmate con noi il vostro futuro

Una pianificazione finanziaria e pensionistica completa è il primo passo verso un pensionamento in tutta serenità.
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