Auszahlungsplan mit Fonds
So funktioniert der Auszahlungsplan bei Zurich
Gemäss Ihrem Bedarf definieren Sie:
1. die Höhe der gesamten Investition
2. die Anlagestrategie «Sicherheit», «Ausgewogen» oder «Wachstum»
3. den Betrag, den Sie als Ersatzeinkommen beziehen möchten bzw. die Bezugsdauer
4. das Datum der ersten Auszahlung.
Schon gewusst? Sie können in Absprache mit Ihrer Finanzberaterin oder Ihrem Finanzberater zusätzliche Beträge einzahlen sowie die Anlagestrategie, die Höhe und Dauer der Raten ändern.
1. die Höhe der gesamten Investition
2. die Anlagestrategie «Sicherheit», «Ausgewogen» oder «Wachstum»
3. den Betrag, den Sie als Ersatzeinkommen beziehen möchten bzw. die Bezugsdauer
4. das Datum der ersten Auszahlung.
Schon gewusst? Sie können in Absprache mit Ihrer Finanzberaterin oder Ihrem Finanzberater zusätzliche Beträge einzahlen sowie die Anlagestrategie, die Höhe und Dauer der Raten ändern.
Wählen Sie Ihre Anlagestrategie
Welche der folgenden Anlagestrategien entspricht am besten Ihren Bedürfnissen?
Ihre Fragen - unsere Antworten
Hier finden Sie die Antworten auf die wichtigsten Fragen unserer Kundinnen und Kunden.
FAQ
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Wie lange reicht mein Erspartes?
Um diese Frage zu beantworten, müssen Sie die erwarteten jährlichen Einnahmen und Ausgaben vergleichen. Je mehr Ihre Ausgaben die Einnahmen übersteigen, desto schneller ist Ihr Erspartes aufgebraucht. Als Faustregel können Sie Ihr Vermögen durch den Finanzbedarf pro Jahr teilen: Wenn Sie z.B. ein Vermögen von 100'000 Schweizer Franken haben und jedes Jahr davon 10'000 Franken verbrauchen, so wird das Vermögen in rund 10 Jahren aufgebraucht sein. Das Geld reicht länger, falls Sie durch gute Anlagen für Ihr Vermögen eine positive Rendite erzielen.
Generell lohnt es sich, die Einkommens- und Ausgabesituation auch für die Zeit nach der Pensionierung mit einem Spezialisten genau zu planen. So vermeiden Sie böse Überraschungen.
Was ist Kapitalverzehr?
Kapitalverzehr bedeutet, dass Sie nach Ihrer Pensionierung das angesparte Kapital aufbrauchen. Je mehr Ihre Ausgaben die Einnahmen übersteigen, desto schneller wird das Kapital verzehrt. Wenn Sie Ihr Geld geschickt investieren, zum Beispiel in einem Auszahlungsplan, erzielen Sie in der Regel eine Rendite und entsprechend länger reicht Ihr Kapital.
Was ist ein Auszahlungsplan?
Bei einem Auszahlungsplan können Sie sich als Anlegerin oder Anleger aus Ihrem Vorsorgekapital regelmässig Beträge auszahlen lassen. Mit diesen Zahlungen können Sie die Leistungen aus AHV und Pensionskasse ergänzen. So erhöhen Sie Ihr monatlich verfügbares Einkommen.
Wie funktioniert ein Auszahlungsplan bei Zurich?
Dank Zurich Invest Auszahlungsplan erhalten Sie für die Dauer der Laufzeit Zusatzeinkünfte zu den Leistungen aus AHV und Pensionskasse. So können Sie die Zeit nach Ihrer Pensionierung noch mehr finanzielle Freiheit geniessen.
Den Auszahlungsplan können Sie mit einer einmaligen Einlage oder mehreren Einzahlungen finanzieren. Sie haben die Wahl zwischen drei Anlagestrategien: «Sicherheit», «Ausgewogen» oder «Wachstum» - je nach Ihrer Risikobereitschaft und Ihren Renditeerwartungen.
Die Mindesteinlage beträgt 20'000 Franken und die minimale Rente beträgt 200 Franken pro Auszahlung.
Was ist der Unterschied zwischen einem Auszahlungsplan und einer Leibrente bzw. Altersrente?
Bei einem Auszahlungsplan erhalten die Kundinnen und Kunden regelmässige Zahlungen für eine vorgegebene Zeitperiode. Je nach Anlagerendite kann sich die Bezugsdauer verlängern oder verkürzen, denn es werden so lange Zahlungen geleistet, bis das Kapital vollständig aufgebraucht ist. Bei eine Altersrente erhalten die Kunden lebenslang Auszahlungen. Dafür sind die regelmässigen Auszahlungen üblicherweise tiefer. Eine Altersrente ist vor allem für Personen interessant, welche damit rechnen, überdurchschnittlich lange zu leben. Eine steuergünstige Lösung kann die Kombination von einem Auszahlungsplan mit einer aufgeschobenen Altersrente sein, welche das Langlebigkeitsrisiko absichert.
In welchem Alter kann ich einen Auszahlungsplan abschliessen?
Generell können alle Personen mit Schweizer Wohnsitz einen Auszahlungsplan abschliessen. Besonders interessant ist er für Personen zwischen 50 und 65 Jahren, welche nach der Pensionierung finanzielle Freiheit erreichen wollen.
Kann ich monatlich Geld einzahlen?
Ja, Sie können zusätzliche Einzahlungen leisten und dadurch das Kapital im Auszahlungsplan erhöhen.
Wie kann ich mir das Geld auszahlen lassen?
Sie haben die Wahl zwischen einer jährlichen, halbjährlichen, vierteljährlichen oder monatlichen Auszahlung.
Für wen eignet sich der Auszahlungsplan?
- Für Personen zwischen 50 und 65 Jahren, welche ihre Altersvorsorge verbessern möchten.
- Für Personen, welche ihre Steuerlast im Alter reduzieren möchten.
- Für Personen, welche über einen Kapitalbezug ihrer Pensionskassengelder nachdenken.
Wie sicher ist mein angelegtes Vermögen?
Hinter dem Zurich Invest Auszahlungsplan steht die Zurich Invest AG: Sie verwaltet mehr als 40 Milliarden Franken und untersteht als Fondsleitung der Aufsicht der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA).
Das Vermögen wird in die Zurich Invest Vermögensverwaltung investiert und dort professionell angelegt. Beim Auszahlungsplan mit sofort beginnenden Auszahlungen kommt ein Betrag von drei Jahresbezügen auf ein Konto. Damit sind die Auszahlungen während der ersten drei Jahre gesichert, ohne dass dafür Fondsanlagen verkauft werden müssen.
Grundsätzlich unterliegen Anlagefonds Wertschwankungen und Währungsrisiken. Eine ungünstige Marktentwicklung kann die Dauer Ihrer Bezüge verkürzen. Dank automatischen Umschichtungen in risikoärmere Anlagen zehn und fünf Jahre vor Ablauf wird Ihr Anlagerisiko reduziert.
Ausserdem haben Sie die Wahl zwischen drei Anlageformen - je nachdem, wieviel Risiko Sie bereit zu tragen sind und welche Rendite Sie erwarten.
Welche Steuern muss ich bei einem Auszahlungsplan zahlen?
Bei einem Auszahlungsplan geniessen Sie Steuervorteile gegenüber herkömmlichen Leibrenten: Die Auszahlungen Ihrer Kapitaleinlagen sind steuerfrei. Sie müssen lediglich Zinsen und Dividendenerträge während der Laufzeit als Einkommen versteuern.
Was sind meine Vorteile, wenn ich den Auszahlungsplan von Zurich wähle?
- Mit einem einmaligen Investment erhalten Sie regelmässige Auszahlungen.
- Die Zurich Invest AG legt Ihre Gelder professionell an und wählt unabhängige Fondsmanager nach dem «best-in-class»-Ansatz aus.
- Sie können den Auszahlungsplan auf zwei Personen abschliessen - dann läuft der Auszahlungsplan weiter, falls eine der beiden Personen stirbt.
- Sie wählen die Anlagestrategie, die zu Ihnen passt.
- Dank aktiver Vermögensverwaltung haben Sie attraktive Renditechancen.
- Die Auszahlung des vorhandenen Kapitals ist jederzeit möglich.
- Sie können während der Laufzeit zusätzliche Beträge einzahlen, sowie die Höhe und Dauer der Bezüge bei Bedarf anpassen.
Welche Anlagestrategien bietet mir der Zurich Invest Auszahlungsplan?
- Strategie Sicherheit: Im Vordergrund steht die Stabilität, das Anlagerisiko ist begrenzt und so auch die Renditechancen.
- Strategie Ausgewogen: Sie bietet bessere Renditechancen bei etwas höherem Anlagerisiko.
- Strategie Wachstum: Bei ihr steht das langfristige Wachstum der Anlagen im Vordergrund. Diese Strategie eignet sich für risikobereite Anlegerinnen und Anleger mit langem Anlagehorizont.
Kann man die Anlagestrategie während der Vertragsdauer ändern?
Ja, bei Bedarf können Sie Ihre Anlagestrategie anpassen. Wenden Sie sich hierzu an Ihre persönliche Beraterin oder Ihren persönlichen Berater.
Ihre Beratung
Zusatzeinkünfte und attraktive Renditechancen kombinieren: Wir beraten Sie gerne.
Ratgeber Pension: Sorgenfrei in Rente
In unseren Ratgeber-Artikel finden Sie wissenswerte Informationen zum Thema Pensionierung.
Finanzielle Weichen stellen
Wir passen unsere Produkten und Dienstleistungen auf Ihre individuellen Bedürfnisse und Ihre Lebenssituation an. Wir beraten Sie umfassend, damit Sie die Zeit nach Ihrer Pensionierung in vollen Zügen geniessen können.
