Berechnungsbeispiel für ein Policendarlehen
| Zinsberechnung | Verrechnung des Policendarlehens | ||
| Höhe des Policendarlehens | CHF 30'000 | Erlebensfallleistung bei Ablauf der Police | CHF 80'000 |
| Zinssatz | 2.0 % | Höhe des Policendarlehens | CHF 30'000 |
| Zinsbetrag pro Jahr | CHF 600 | Auszahlung der Erlebensfallleistung | CHF 50'000 |
Nehmen wir an, die Police einer Person endet im Jahr 2040. Nun will die Person im Jahr 2024 finanzielle Engpässe überwinden und nimmt ein Policendarlehen von 30'000 Schweizer Franken auf. Bei einem Zinssatz von 2.0 Prozent pro Jahr betragen die Zinsen 600 Schweizer Franken pro Jahr. Die Person muss das Darlehenskapital nicht während der Laufzeit bezahlen, da es durch ihr gesamtes Kapital bei Fälligkeit abgedeckt ist.
Bei Fälligkeit beträgt die Erlebensfallleistung 80'000 Schweizer Franken. Das Policendarlehen im Wert von 30'000 Schweizer Franken wird davon abgezogen. Die Person erhält also 50'000 Schweizer Franken ausbezahlt.
Häufige Fragen zum Policendarlehen
Wie erfolgt die Rückzahlung des Policendarlehens?
Die Rückzahlung erfolgt nach Ablauf der vereinbarten Darlehensdauer oder das Darlehen wird zu dem aktuell gültigen Zinssatz verlängert. Spätestens beim Ablauf der Police wird das Darlehen mit der Erlebensfallleistung verrechnet.
Was ist die minimale und maximale Laufzeit eines Policendarlehens?
Die minimale Laufzeit beträgt zwei bis maximal zehn Jahre. Wenn nach Ablauf der vereinbarten Darlehensdauer das Darlehen nicht zurückbezahlt wird, wird es automatisch um die gleiche Dauer zum dann aktuellen Darlehenszinssatz verlängert.
Kann ich das Darlehen vor Ende der vereinbarten Laufzeit zurückzahlen?
Ja, jederzeit. Für Darlehen ab 50'000 Schweizer Franken kann aber je nach Zinssituation eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig werden. Ist der zum Zeitpunkt der Rückzahlung gültige Zins für neue Darlehen tiefer als der vereinbarte Zins, ist eine Vorfälligkeitsentschädigung geschuldet. Diese belasten wir dem Darlehensbetrag zusätzlich.
Wann und bei welchen Versicherungen ist ein Policendarlehen möglich?
Ein Darlehen ist nur bei kapitalbildenden Policen im Rahmen der Säule 3b möglich. Zudem muss der Rückkaufswert zum Zeitpunkt des Darlehens mindestens 8'000 Schweizer Franken betragen. Der aktuelle Rückkaufswert ist auf der Steuerwertbescheinigung ausgewiesen.
Wie berechnet sich der minimale und maximale Darlehensbetrag, den ich mit meiner Police aufnehmen kann?
Der Mindestbetrag ist 4'000 Schweizer Franken. Kontaktieren Sie uns bitte, um den Höchstbetrag zu erfahren: customer.retention@zurich.ch
Bleibt der Zinssatz während der Vertragslaufzeit gleich oder ändert er sich?
Der vereinbarte Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit gleich.
Wann wird die Begleichung des Zinses fällig?
Die Zahlung des Zinses erfolgt halbjährlich am 1. April und 1. Oktober.
Was ist ein Policendarlehen?
Ein Policendarlehen ist die Belehnung einer bestehenden Lebensversicherung. Sie erhalten eine Vorauszahlung auf die künftige Versicherungsleistung. Dafür bezahlen Sie einen Zins auf einem vergleichsweise tiefen Niveau. So erhöhen Sie Ihre liquiden Mittel. Gleichzeitig behalten Sie die Vorteile Ihrer Police und müssen keine finanziellen Einbussen in Kauf nehmen, die durch den Rückkauf der Versicherung entstehen könnten.
Wie bekomme ich ein Policendarlehen bei Zurich?
- Kontaktieren Sie uns, um Ihren maximalen Darlehensbetrag zu erfahren.
- Wir senden Ihnen einen Vertrag per E-Mail oder Post zu.
- Sie schicken den Vertrag unterschrieben zurück. Bei Darlehen über 50'000 Schweizer Franken legen Sie zudem eine Ausweiskopie und die Originalpolice bei.
- Wir führen die Auszahlung durch. Sie bekommen das Geld innerhalb von wenigen Tagen auf Ihr Konto.
- Sie erhalten eine Bestätigung.
Kann ich die Darlehenszinsen von den Steuern abziehen?
In der Regel können die Schuldzinsen vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden, wenn die Versicherung und das Darlehen im normalen Verhältnis stehen. Über die Einzelheiten informieren Sie sich bitte bei Ihrem Steuerberater oder Treuhänder.
