Anlegen im Alter: So investieren Sie Ihr Kapital sinnvoll

Mit welchen Geldbeträgen können Sie in den Jahren um die Pensionierung rechnen?

• Kapital aus der Pensionskasse, vollständig oder teilweise bezogen
• Auszahlungen aus Lebens­versicherungen und aus der 3. Säule
• Vermögen aus Erbschaften
• Erlös aus einem möglichen Immobilien­verkauf

Wie Sie mit diesem Geld umgehen, entscheidet über Ihre finanzielle Situation im Ruhe­stand: Auf dem Sparkonto verliert das Geld durch tiefe Zinsen und Inflation schleichend an Wert. An den Aktien­märkten hingegen können grössere Schwankungen auftreten. Und in beiden Fällen fehlt Ihnen die Klarheit, wie lange das Geld reicht.  Deshalb gilt es, die persönlich beste Kombination von Sicherheit, planbaren Aus­zahlungen und Rendite­chancen zu finden.

Pensionskasse auszahlen lassen

Eine gute Anlagestrategie im Alter beginnt bei Ihrer Gesamt­situation. Drei Schritte helfen Ihnen, Ordnung in Ihre Finanzen zu bringen und passende Lösungen zu finden.

1. Standortbestimmung: Wo stehen Sie heute?
Am Anfang steht eine ehrliche Bestands­aufnahme:

• Einnahmen: AHV, Pensionskasse (Rente oder Kapitalbezug), weitere Renten oder regelmässige Einkünfte
• Vermögen: Pensionskassengelder, Guthaben aus der 3. Säule, Sparguthaben, Wertschriften, Immobilien
• Ausgaben: Lebens­haltung, Wohnen, Hobbys und Gesundheits­kosten sowie Träume, wie z.B. Reisen

Viele stellen sich dabei die Frage: Was tun mit Kapital aus der Pensionskasse?

Die Antwort hängt stark von Ihrer Gesamtbilanz ab. Betrachten Sie diese Frage nicht isoliert, sondern betten Sie diese sinnvoll in Ihre gesamte Finanz- und Pensionsplanung ein. Eine Standortbe­stimmung hilft Ihnen dabei.

2. Ziele klären: Wie möchten Sie nach der Pensionierung leben?

Im zweiten Schritt geht es um Ihre persönlichen Ziele:

• Pensionierungszeitpunkt: Wann möchten Sie definitiv aufhören zu arbeiten?
• Budget im Ruhestand: Wie viel Geld brauchen Sie monatlich, um Ihren gewünschten Lebensstil zu finanzieren?
• Wohnen im Alter: Möchten Sie Ihr Wohneigentum behalten, verkleinern oder verkaufen?
• Zeitliche Planung: Wie lange muss Ihr Kapital reichen (Stichwort Kapitalverzehr)?

Es gibt verschiedene Kapital­verzehrrechner, die eine erste Orientierung bieten. Noch wichtiger ist jedoch, die Ergebnisse richtig zu interpretieren – dafür ist eine professionelle Beratung sehr wertvoll.

3. Umsetzung: Die passende Anlagestrategie für Ihre Pensionszeit

Aus Standortbe­stimmung und Zielklärung ergibt sich Ihre persönliche Anlagestrategie:

• Welcher Anlagetyp sind Sie: Steht Sicherheit im Zentrum oder sind auch Rendite­chancen mit entsprechend höherem Risiko für Sie wichtig?
• Wie hoch ist der Anteil Ihres Vermögens, aus dem Sie ein sicheres Einkommen generieren möchten?
• Wie hoch darf der Anteil sein, mit dem Sie Renditechancen verfolgen?
• Welche Lösungen passen am besten zu Ihren Bedürfnissen und Zielen?

Erst auf dieser Basis lässt sich sinnvoll über eine konkrete Umsetzung mit Auszahlungs­plänen, privaten Altersrenten, Vermögens­verwaltung oder Zertifikatsprodukten sprechen.

Im Ruhestand ist es wichtig, Ihr Vermögen so zu strukturieren, dass es Sicherheit, planbare Einkünfte und angemessene Renditechancen bietet. In der Regel werden dafür verschiedene Lösungen kombiniert.

Pensionskassengelder und 3. Säule sinnvoll anlegen
Erwarten Sie grössere Geldbeträge, etwa aus der Pensionskasse oder der 3. Säule? Dann lautet die zentrale Frage, wie Sie dieses Kapital am besten anlegen. Das gesamte Kapital auf einem Sparkonto zu parkieren, ist meistens keine gute Lösung. Vielmehr kann es sinnvoll sein:

• einen Teil für regelmässige Aus­zahlungen zu nutzen (z.B. über einen Auszahlungsplan),
• einen Teil für langfristige Sicherheit und Vorsorge einzusetzen (z.B. private Altersrente, Lebens­versicherung mit Sparanteil),
• und einen Teil mit Renditechancen zu investieren (z.B. Vermögens­verwaltung, strukturierte Produkte).

Weitere Informationen dazu finden Sie im Ratgeber «Pensionskasse auszahlen lassen: Kapital oder Rente» auf zurich.ch.

Auszahlungspläne und private Altersrenten
Wenn Sie auf Basis Ihres Kapitals planbare Einkünfte generieren wollen, sind Auszahlungs­pläne und private Altersrenten zentrale Bausteine. Sie ergänzen andere Einnahmen, wie die AHV-Rente, allenfalls eine Rente aus der Pensionskasse oder etwa Mieteinnahmen:

• Auszahlungsplan:
  Ihr Kapital bleibt angelegt, und Sie erhalten über eine definierte Zeit (z.B. 20 Jahre) regelmässige und planbare Auszahlungen. Das Vermögen wird schrittweise verzehrt, bleibt aber währenddessen investiert.
• Private Altersrente:
  Sie erhalten eine lebenslange Rente, unabhängig davon, wie alt Sie werden. Das gibt zusätzliche Sicherheit, weil die Einnahmen bis ans Lebensende garantiert sind.

Oft ist eine Kombination sinnvoll, zum Beispiel:
Ein Auszahlungsplan und anschliessend eine lebenslange Altersrente. So haben Sie zunächst höhere, planbare Auszahlungen und später die Sicherheit einer garantierten Rente bis zum Lebensende.

Vermögensverwaltung für grössere Kapitalbeträge
Wer über ein grösseres Vermögen verfügt und sich nicht selbst um die Anlage kümmern möchte, kann eine professionelle Vermögens­verwaltung nutzen:

• Das Kapital wird breit diversifiziert (z.B. über verschiedene Anlageklassen und Regionen).
• Die Anlagestrategie wird auf Ihr Risikoprofil, Ihren Zeithorizont und Ihre Einkommens­bedürfnisse im Ruhestand abgestimmt.
• Ihr Portfolio wird laufend überwacht und bei Bedarf angepasst.

Die Vermögens­verwaltung kann eine interessante Lösung sein für Personen, die eine strukturierte Geldanlage wünschen, sich aber nicht ständig mit diesem Thema beschäftigen möchten.

Zertifikatsprodukte mit Kapitalschutz und Renditechancen
Zertifikats­produkte richten sich an Anlegerinnen und Anleger mit kürzerem Anlagehorizont, denen das Rendite­potenzial wichtig ist, die aber nicht voll ins Aktienrisiko gehen wollen:

• Sie investieren nicht direkt in einen Fonds, sondern in ein Zertifikat, das einen Index verschiedener Aktien abbildet.

Die Zertifikats­produkte von Zurich bieten in der Regel:

• Kapitalschutz bei negativer Aktienentwicklung
• Zusatzrenditen bei positiver Entwicklung

Es gibt beispielsweise 3‑ und 5‑jährige Zertifikate, die sich für überschaubare Zeiträume eignen. Auch eine Zertifikats­lösung mit 10-jähriger Laufzeit und Todesfall­schutz ist bei Zurich verfügbar.

So erhalten Sie die Chance auf attraktive Renditen, während das Risiko nach unten begrenzt ist. Details zu Funktions­weise und Chancen finden Sie auf der Übersichtsseite «Strukturierte Produkte: Kapitalschutz & Renditechancen» sowie in unserem Ratgeber «Zertifikate als Schuldverschreibungen: Chancen & Lösungen» auf zurich.ch.

Viele fragen sich: Sind Aktien im Ruhestand noch eine sinnvolle Anlageform?

Die Antwort lautet: Ja, aber nicht als alleinige Lösung und immer abgestimmt auf Ihre Situation:

• Ein moderater Aktienanteil kann helfen, Ihr Vermögen vor Inflation zu schützen.
• Im Alter werden Aktien meist über Fonds, Vermögens­verwaltung oder strukturierte Produkte eingesetzt – eingebettet in eine Gesamt­strategie mit klaren
• Sicherheitskomponenten.
  Entscheidend sind Ihre Risikofähigkeit und Risiko­bereitschaft, Ihre übrigen Einkommens­quellen (AHV, Renten) und Ihr Zeithorizont.

Sparmöglichkeiten für Pensionierte in der Schweiz
Auch im Ruhestand gibt es Möglichkeiten, die eigene Finanz­situation zu verbessern:

• Kombinieren Sie geschickt Renten und Kapitalbezüge (z.B. aus der Pensionskasse).
• Nutzen Sie Steuer­optimierungen (z.B. Staffelung von Bezügen).
• Überprüfen Sie, ob bestehende Anlagen und Versicherungen noch zu Ihrer aktuellen Lebensphase passen.

Eine umfassende Finanz‑ und Pensionsplanung hilft, Potenziale zu erkennen und sinnvoll zu nutzen. Auf zurich.ch finden Sie dazu weitere Informationen im Bereich Pensionsplanung und Finanzplanung.

Viele zentrale Fragen lassen sich nicht pauschal beantworten, zum Beispiel:

• Wann ist der richtige Zeitpunkt für meine Pensionierung?
• Soll ich meine Pensionskasse als Rente oder als Kapital beziehen – oder eine Mischung daraus wählen?
• Kann ich mir mein Wohn­eigentum im Ruhestand immer noch leisten?
• Wie plane ich Schenkungen sinnvoll ein?
• Wie optimiere ich Steuern im Zusammen­hang mit Renten- und Kapitalbezügen?

Es gibt keine allgemein­gültige Antwort, sondern die richtige Lösung hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Genau hier setzt eine individuelle Finanz- und Pensionsplanung an:

• Sie berücksichtigt alle Einkommens­quellen und Vermögenswerte (AHV, Pensionskasse, 3. Säule, Ersparnisse, Wertschriften, Immobilien),
• Sie analysiert Ihre Ziele, Risiken und Zeithorizonte.
• Sie entwickelt einen konkreten Plan mit passenden Lösungen und einer stimmigen Anlagestrategie.

Zurich bietet Ihnen dabei zwei entscheidende Vorteile:

• Ganzheitliche Finanz- und Pensionsplanung durch Experten: Vorsorge, Geldanlage, Steuern,  und Wohn­eigentum werden integriert betrachtet und geplant.
• Breite Palette an Lösungen aus einer Hand: Dank unserer Tochter, der Zurich Invest AG, können wir Ihnen die volle Palette von Vorsorge- und Anlagelösungen bieten. Bei uns können Sie zwischen Auszahlungs­plänen, privaten Altersrenten, Lebens­versicherungen mit Sparanteil, Vermögens­verwaltung und Zertifikatsprodukten wählen. Abgestimmt auf Ihre persönliche Situation finden wir für Sie die optimale Kombination.

Wenn Sie Ihr Geld für die Zeit nach der Pensionierung sinnvoll anlegen möchten, stehen wir Ihnen mit Rat und Tat zur Seite. Zurich unterstützt Sie mit einer umfassenden Beratung und passenden Lösungen.