Couvre les dommages au bâtiment consécutifs à des tremblements de terre ou des éruptions volcaniques
Dans l’assurance de base, ces frais sont assurés jusqu’à concurrence de CHF 20’000. Cette option permet d’augmenter ce montant.
Augmentation de la couverture des frais d’entretien, de déblaiement, d’élimination, etc. au-delà des 20% déjà assurés dans l’assurance de base.
Les dommages aux plantes et aux objets en plein air sont ainsi couverts, par exemple au gazon, aux plantes d’ornement ou aux arbres, aux allées dallées ou en gravier et aux fontaines.
Ce service d’urgence intervient immédiatement, par exemple si vous vous fermez dehors, si le chauffage tombe en panne ou si un nid de guêpes vous inquiète.
Couvre les dommages internes et externes des équipements techniques installés dans le bâtiment, tels que les installations de chauffage, solaires ou photovoltaïques.
Cette protection n’est habituellement nécessaire que pour les maisons individuelles ou les immeubles non habités par le propriétaire, car elle est généralement incluse dans l’assurance responsabilité civile privée.
En Suisse, l’assurance bâtiment contre les incendies/événements naturels est obligatoire dans la plupart des cantons. Les conditions et les couvertures exactes peuvent varier d’un canton à l’autre. Dans quelques cantons (Genève, Tessin, Appenzell Rhodes-Intérieures (à l’exception du district d’Oberegg) et Valais), il n’y a pas d’obligation de souscrire une assurance bâtiment contre les incendies/événements naturels.
Dans la majorité des cantons suisses, il est obligatoire de souscrire une assurance contre les dommages causés par un incendie ou par des événements naturels pour les bâtiments. En revanche, il n’y a aucune obligation d’assurer d’autres risques tels que les dégâts d’eau ou les bris de glaces.
Dans quelques cantons, il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance bâtiment contre les dommages causés par un incendie ou par des événements naturels : Genève, Tessin, Appenzell Rhodes-Intérieures (sauf le district d’Oberegg) et Valais.
Les cantons GUSTAVO sont sept cantons suisses dans lesquels l’assurance pour les dommages causés par un incendie ou par des événements naturels aux bâtiments n’est pas souscrite via un établissement cantonal, mais par des assurances privées:
Genève, Uri, Schwyz, Tessin, Appenzell-Rhodes Intérieures, Valais, Obwald
La principale différence réside dans ce qu’elles couvrent:
L’assurance bâtiment couvre le bâtiment lui-même. Il s’agit généralement de la structure du bâtiment, comme les murs, le toit, les installations fixes (par exemple les installations sanitaires) et, selon le type de construction, également les revêtements de sol. Les normes de délimitation définissent ce qui fait exactement partie du bâtiment. Dans les cantons disposant d’un établissement cantonal d’assurance, vous les trouverez sur leurs sites web. Dans les cantons GUSTAVO (où les dommages causés par un incendie ou par des événements naturels sont assurés à titre privé), c'est la compagnie d’assurances qui fournit ces normes.
L’assurance inventaire du ménage protège vos biens mobiliers dans votre habitation. Il s’agit notamment des meubles, des appareils électroniques, des vêtements, des bijoux et autres objets personnels.
L’assurance bâtiment protège la maison, tandis que l’assurance inventaire du ménage est là pour le contenu de la maison. Ce n’est qu’en associant les deux assurances que votre logement en propriété est entièrement protégé.
Non, le jardin ne fait pas partie du bâtiment du point de vue de l’assurance et n’est donc pas assuré. Une couverture supplémentaire telle que l’assurance casco cultures ou l’assurance externe permet de couvrir des éléments tels que les plantations, les clôtures, les éclairages, les biotopes, les piscines, etc. Certaines constructions peuvent être assurées en plus par le biais de l’assurance bâtiment, par exemple les boîtes aux lettres qui ne font pas partie du bâtiment principal ou également les piscines (y compris les couvertures).
Le contrat d’assurance est automatiquement transféré à l’acquéreur en même temps que le bâtiment. Si l’acquéreur ne souhaite pas poursuivre le contrat d’assurance, il peut refuser le changement de propriétaire, c’est-à-dire résilier le contrat d’assurance dans un délai légal de 30 jours à compter de la date du transfert de propriété. La déclaration doit parvenir à l’assureur au plus tard le dernier jour de ce délai. L’acquéreur doit s’occuper immédiatement de chercher une nouvelle couverture d’assurance, sinon il y aura une lacune de couverture.
Il n’est pas possible de chiffrer le coût d’une assurance bâtiment de manière générale, car chaque bâtiment est unique. Ce qui est déterminant, ce sont les risques que vous souhaitez couvrir: Quelle est la valeur de construction de votre bien immobilier et quelles sont ses particularités?
Par exemple, les coûts peuvent varier en fonction du lieu. Dans certains cantons, l’assurance incendie et dommages naturels doit obligatoirement être souscrite auprès de l’assurance cantonale. Dans les cantons GUSTAVO, ces risques ne peuvent être souscrits que par le biais de compagnies privées.
L’étendue de la protection du bâtiment choisie est également déterminante: Outre les couvertures classiques telles que l’assurance dégâts d’eau ou l’assurance bris de glaces, Zurich propose également une assurance All Risk complète. Elle couvre tous les dommages qui ne sont pas explicitement exclus: et donc bien plus que dans toutes les autres solutions d’assurance.
Avec Bâtiment Classic, il est par exemple possible de couvrir les dommages causés par l’eau, par un incendie ou par des événements naturels (selon le canton). Vous êtes ainsi protégé contre les risques courants. En cas de besoin, vous pouvez étendre la protection individuellement avec différentes assurances complémentaires.
Bâtiment All Risk va plus loin: Non seulement les risques classiques sont couverts, mais tous les dommages qui ne sont pas explicitement exclus. En d’autres termes: Vous êtes également couvert s’il vous arrive, à vous ou à d’autres personnes, une mésaventure à votre domicile ou si quelqu’un endommage votre logement en propriété par malveillance. Avec Bâtiment All Risk, vous bénéficiez d’une protection complète, car elle couvre davantage de dommages que toutes les autres solutions d’assurance.
Bâtiment All Risk couvre plus de dommages que ne pourraient le faire des modules de couverture individuels ou d’autres solutions. C’est pourquoi la protection est particulièrement complète et Zurich fait partie des précurseurs dans ce domaine. Seules les exclusions explicitement mentionnées sont exclues de la couverture.
Exemples de dommages:
