Che si tratti di danni causati dall’acqua nell’appartamento, di un televisore rotto dopo un incidente domestico, di una bicicletta rubata dalla cantina o di un’auto con danno totale: quando qualcosa viene danneggiato o perso, ci si chiede subito quali costi siano coperti dall’assicurazione.
Viene rimborsato il valore a nuovo di un oggetto, cioè il prezzo di un nuovo prodotto? Oppure l’assicurazione paga solo il valore attuale, che tiene conto dell’età e dell’usura? I valori assicurati determinano, tenendo conto della franchigia, l’importo dell’indennità in caso di sinistro.
Mentre il valore a nuovo rimane generalmente costante, il valore attuale diminuisce con l’aumentare dell’età e dell’utilizzo di un oggetto. Il grafico seguente mostra in forma semplificata l’andamento del valore a nuovo e del valore attuale nel corso del tempo.
Valore a nuovo – Sostituzione con un nuovo prodotto
Il valore a nuovo indica l’importo necessario per sostituire un oggetto danneggiato, distrutto o rubato con uno nuovo dello stesso valore.
Esempio: Se il vostro televisore viene rovinato da un danno causato dall’acqua, l’assicurazione vi rimborserà (tenendo conto della franchigia) l’importo che costa oggi un apparecchio nuovo analogo.
Una copertura del nuovo valore è tipica per:
Il vantaggio: Potete sostituire l’oggetto danneggiato con un prodotto nuovo senza dover subire la perdita di valore dovuta all’età o all’uso.
Valore attuale – Valore corrente in base all’età e all’utilizzo
Il valore attuale tiene conto della perdita di valore di un oggetto dovuta all’età, all’uso e all’usura.
Il calcolo semplificato è il seguente: Valore a nuovo – deprezzamento dovuto all’età = valore attuale
Esempio: Un nuovo computer portatile costa CHF 1’500. Dopo diversi anni di utilizzo, il suo valore corrente può essere di soli CHF 400. In caso di risarcimento del valore attuale, l’assicurazione rimborserà tale valore corrente, tenendo conto della franchigia.
I risarcimenti del valore corrente sono particolarmente frequenti con:
| Valore di assicurazione | Che cosa significa? | Esempio in caso di sinistro |
| Valore a nuovo | L’indennità corrisponde al prezzo odierno di un oggetto nuovo equivalente. | Il vostro televisore di 5 anni viene distrutto da un danno causato dall’acqua. L’assicurazione paga un nuovo televisore con dotazione analoga.. |
| Valore attuale | Il valore corrente di un oggetto tenendo conto dell’età e dell’usura. | Danneggiate il computer portatile di 4 anni di un vostro amico. L’assicurazione responsabilità civile copre il valore corrente del dispositivo, non il prezzo di acquisto originale. |
Il valore che ricevete da Zurich in caso di sinistro dipende dalla copertura assicurativa scelta. Se un oggetto o il vostro stabile è assicurato al valore a nuovo, in caso di sinistro sarà rimborsato il valore a nuovo. Nel caso di un’assicurazione del valore attuale, invece, ricevete il valore attuale dell’oggetto danneggiato o smarrito. Pertanto, al momento della stipula del contratto, è importante verificare attentamente quale sia la copertura più adatta alla propria situazione.
Assicurazione di mobilia domestica
Di norma, nell’assicurazione di mobilia domestica si applica la copertura del valore a nuovo.
Ciò significa che se la vostra mobilia domestica viene danneggiata o rubata, l’assicurazione rimborsa l’importo necessario per l’acquisto di nuovi oggetti dello stesso valore.
Rientrano ad esempio nella mobilia domestica:
È importante che la somma di assicurazione sia fissata a un livello sufficientemente alto. Solo in questo modo è possibile risarcire completamente il sinistro.
Eccezione per roulotte e case mobili. Se roulotte o case mobili sono incluse nell’assicurazione di abitazioni, l’indennità viene corrisposta al valore attuale.
Maggiori informazioni sull’Assicurazione di mobilia domestica.
Assicurazione stabili
Gli stabili sono solitamente assicurati al valore a nuovo.
In caso di sinistro, l’assicurazione copre i costi di ricostruzione o ripristino di uno stabile equivalente al valore di costruzione corrente.
Determinati impianti tecnici dell’edificio, come quelli fotovoltaici, possono essere assicurati anche contro sinistri interni ed esterni. Se un impianto di questo tipo viene danneggiato, l’indennità in caso di sinistro si basa sull’età dell’impianto.
Maggiori informazioni sull’Assicurazione stabili.
Assicurazione di veicoli a motore
Le tipologie di indennità dell’assicurazione di veicoli a motore determinano l’entità dell’indennità stessa in caso di sinistro:
Maggiori informazioni sull’Assicurazione auto.
Per garantire che il vostro sinistro possa essere elaborato in modo rapido e semplice, è utile avere a portata di mano informazioni importanti:
Un consiglio pratico: salvate documenti e foto importanti in formato digitale, in modo da averli sempre a disposizione in caso di sinistro.
Se non siete sicuri di quale sia la copertura più adatta alla vostra situazione, può essere utile richiedere una consulenza personale. Insieme chiariremo quale copertura assicurativa meglio si adatta alla vostra vita e alle vostre esigenze.
