Investieren und Geld anlegen

Die richtige Balance zwischen Sparen, Investieren und Ausgeben zu finden, erfordert eine durchdachte Strategie. Hier einige Schritte, die Ihnen helfen können:

1. Budget erstellen: Definieren Sie Ihre monatlichen Fixkosten und Ausgaben, um zu wissen, wie viel Sie zur Verfügung haben.
2. Notfallreserve aufbauen: Sparen Sie zunächst für unvorhergesehene Ausgaben, z. B. 3-6 Monate Ihrer Lebenshaltungskosten.
3. Langfristige Ziele setzen: Priorisieren Sie langfristige Sparziele wie Altersvorsorge und grössere Anschaffungen.
4. Investieren: Investieren Sie regelmässig einen Teil Ihres Einkommens, um Ihr Vermögen zu vermehren.
5. Genuss nicht vergessen: Planen Sie ein Budget für persönliche Ausgaben ein, um die Gegenwart zu geniessen, ohne Ihre finanziellen Ziele zu gefährden.

Ein Gleichgewicht entsteht, indem Sie Ihre Ausgaben bewusst planen, für die Zukunft vorsorgen und gleichzeitig in Ihre Lebensqualität investieren.

Zu den gängigsten Investitionsmöglichkeiten zählen:

• Aktien: Hohe Rendite, aber auch höheres Risiko.
• Anleihen: Stabilere Zinszahlungen bei geringerem Risiko.
• Investmentfonds und ETFs: Bieten Diversifikation, jedoch mit Verwaltungsgebühren.
• Immobilien: Hohe Anfangsinvestitionen, weniger liquid.
• Rohstoffe: Absicherung gegen Inflation, aber volatile Preise.
• Säule 3a und 3b: Steuerbegünstigte Vorsorgekonten.

Die richtige Investition hängt von Ihren Zielen, Ihrer persönlichen Situation, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Anlagehorizont ab.

Weitere Informationen finden Sie auf unseren Seiten zur Anlageberatung und Vermögensverwaltung.

Je grösser die Renditechancen, desto höher die Risiken. Oder: Je tiefer die Anlagerisiken, desto kleiner die Renditechancen.

• Geldmarktanlagen werden fest verzinst und haben eine Laufzeit von höchstens 12 Monaten. Weil sie für eine bestimmte und kurze Zeit angelegt werden, sind die Schwankungen gering. Sobald Geld länger als 12 Monate angelegt wird, spricht man von einer Investition am Kapitalmarkt.
• Obligationen sind risikoreicher als Sparkonten, aber risikoärmer als Aktien. Wer eine Obligation kauft oder zeichnet, gewährt einem Unternehmen oder Staat einen Kredit, der nach Ablauf der Laufzeit zurückbezahlt wird. Dafür erhält man Zinsen. Obligationenkurse können schwanken, beispielsweise wenn die Zinsen steigen, in der Regel aber weniger stark als Aktienkurse. 
• Aktien sind Anteile an Unternehmen und beteiligen den Aktionär am Erfolg. Aktienkurse schwanken, abhängig vom Unternehmenserfolg, aber auch von Marktentwicklungen, Zins- und Konjunkturveränderungen sowie politischen Ereignissen. Erfolgreiche Unternehmen zahlen Dividenden als Gewinnanteil der Aktionärinnen und Aktionäre aus. 
• Immobilien sind Sachwerte. Sie können direkt oder indirekt investieren, zum Beispiel in Immobilienfonds oder Aktien von Immobiliengesellschaften. Immobilien unterliegen Wertschwankungen, die vor allem durch Zinsänderungen und Nachfrage ausgelöst werden. 
• Alternative Anlagen sind beispielsweise Investitionen in Rohstoffe, Hedgefonds oder Infrastrukturfonds, die zu keiner traditionellen Anlageklasse gehören. Sie sind meistens wenig liquide und komplex strukturiert. Mit alternativen Anlagen können Sie Investitionschancen besser nutzen und Ihr Vermögen breiter diversifizieren.
• Derivative Instrumente sind Optionen auf Basiswerte, zum Beispiel Aktien. Ihr Kurs hängt vom Basiswert ab. Mit einer Aktien-Option dürfen Sie beispielsweise eine Aktie zu einem festgelegten Preis kaufen (Call-Option) oder verkaufen (Put-Option). Derivative Instrumente sind komplex. Sie eignen sich nur für Anleger, welche die Mechanismen verstehen und die Risiken (Totalverlust) tragen können.

Diversifikation bedeutet Risikoverteilung. Ein Strandverkäufer, der nur Sonnenbrillen verkauft, macht an sonnigen Tagen gute Geschäfte, verkauft aber wenig, wenn es regnet. Hätte er sein Angebot mit Regenschirmen ergänzt, könnte er auch an Regentagen etwas verkaufen. Dieses Prinzip gilt auch für Anlagen: Wenn Sie zum Beispiel nur in ein Unternehmen investieren, ist die Gefahr eines Totalverlusts grösser als wenn Sie in viele Unternehmen investiert hätten. Oder in einen Aktienfonds, der in viele Unternehmen anlegt und so das Risiko breit streut. Die Diversifikation kostet fast nichts und wird am einfachsten mit Anlagefonds umgesetzt. 

Ruhig bleiben und nicht aus Angst oder Panik überstürzt handeln. In unsicheren Zeiten ist es wichtig, diszipliniert an Ihrer Anlagestrategie festzuhalten. Das Auf und Ab gehört zur Börse. Im langfristigen Vergleich zahlen sich Investitionen aus. 

Kurskorrekturen sind eine Einstiegschance. Darum sollten Sie in unsicheren Zeiten nicht aufhören, mit regelmässigen Einzahlungen (ab 1000 Franken) zu investieren. Wenn Sie Ihr Geld auf dem Sparkonto liegen lassen, verliert es wegen der Inflation laufend an Wert.

In «Investieren in unsicheren Zeiten» lesen Sie, was die Zurich Expertinnen und Experten jetzt empfehlen.

Selbst Anlageprofis erwischen nicht den richtigen Einstiegszeitpunkt. Wichtiger als der Zeitpunkt ist die Disziplin. Studien belegen, dass trotz eines unglücklichen Kaufzeitpunkts langfristig positive Renditen möglich sind, da sich die Börse auf lange Sicht immer erholt. Unsicherheit und fallende Kurse sollten Sie nicht vom Einstieg abhalten. Oft eignen sich solche Phasen sogar besonders gut für langfristige Investments, weil Sie von tieferen Einstiegskursen profitieren.

Die Zurich Invest AG hat eine Bewilligung als Fondsleitung der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht FINMA und ist eine 100-prozentige Tochtergesellschaft der Zürich Versicherungs-Gesellschaft AG. Wir verwalten für unsere Kundinnen und Kunden mehr als 40 Milliarden Franken. Dieses Fondsvermögen ist als Sondervermögen vor Insolvenz geschützt. Im äusserst unwahrscheinlichen Fall des Konkurses der Zurich Invest AG gehört das Fondsvermögen den Anlegerinnen und Anlegern und zählt nicht zur Konkursmasse. Der Verlust Ihres Kapitals durch einen Konkurs ist darum jederzeit ausgeschlossen.

Biometrische Leistungen (Tod, Invalidität und Erwerbsunfähigkeit), Erlebensfallgarantien und der Gegenwert der zugrundeliegenden Finanzanlagen sind durch das gebundene Vermögen der Zürich Lebensversicherungs-Gesellschaft AG sichergestellt. Im Konkursfall der Zürich Lebensversicherungs-Gesellschaft AG ist das gebundene Vermögen vor dem Zugriff durch Drittgläubiger geschützt.

Die Zertifikate werden durch erstklassige und sorgfältig ausgewählte Bankpartner im Auftrag der Zurich herausgegeben. Die Leistung wird durch den Herausgeber des Zertifikats sichergestellt. Bei Zahlungsunfähigkeit des Herausgebers (resp. dessen Garantieträgers) ist die Investition nicht geschützt.

Bei CapitalFund stehen zwei Nachhaltigkeits-Fonds von Zurich aus der Kategorie «Zurich Climate Focus World Equity Fund» zur Auswahl.

Der Zurich Climate Focus World Equity Fund bildet die Renditeentwicklung des sogenannten «MSCI World Climate Paris Aligned Ex Select Business Involvement Screens Index» nach. Dieser Index setzt auf Unternehmen, die sich den Klimazielen des Pariser Abkommens zur Reduktion von CO₂ verpflichtet haben. Dadurch leistet der Fonds einen Beitrag zum Klimaschutz sowie zur Förderung nachhaltiger Investitionen. Der Index ist breit diversifiziert und setzt den Schwerpunkt auf US-amerikanische Technologiefirmen wie NVIDIA, Microsoft und Apple. Die Risikowährung ist US Dollar.

Der Zurich Climate Focus World Equity Fund bildet die Renditeentwicklung des «MSCI EUR IG Corporate Bond Index» ab. Dieser Index setzt auf global verteilte Unternehmen, die sich den Klimazielen des Pariser Abkommens zur Reduktion von CO₂ verpflichtet haben. Die Risikowährung ist Euro mit einer Absicherung in Schweizer Franken. Der Index setzt insbesondere auf Anleihen aus Frankreich, den USA und den Niederlanden.

Bei einer Lebensversicherung als Anlagelösung kombinieren Sie den Schutz und die Steuervorteile einer Lebensversicherung mit einer renditeorientierten Investition in Fonds:

Beim Produkt CapitalFund Einmaleinlage wird die Einmaleinlage in Fonds investiert. Eingeschlossen ist eine garantierte Leistung im Todesfall, so dass die Angehörigen im Minimum die eingezahlte Summe erhalten würden. Die Kosten für diesen Schutz sind in der Regel tief, sorgen aber dafür, dass die Ablaufleistung und damit auch sämtliche Dividenden- und Zinserträge von der Einkommenssteuer befreit sind.

Optional kann eine garantierte Ablaufleistung eingeschlossen werden.

Zum einen müssen Sie sich nicht jeden Tag über die Wirtschaft, die Märkte und Ihre Investitionen informieren oder schwierige Anlageentscheidungen fällen und können nachts ruhig schlafen. Zum anderen profitieren Sie von einem systematischen und strukturierten Anlageprozess, der langfristig zu höheren Anlagerenditen führt. Ausserdem vermeiden Sie typische (und oft kostspielige) Anlegerfehler – ein professioneller Vermögensverwalter entscheidet auf der Basis von Fakten und lässt sich nicht von Emotionen wie Gier oder Angst leiten, wenn die Kurse steigen oder fallen.

Der ideale Zeitpunkt, um mit der Finanzplanung zu beginnen, ist JETZT – unabhängig von Ihrem Alter oder Ihrer finanziellen Situation. Je früher Sie starten, desto besser können Sie langfristig Vermögen aufbauen und Ihre Ziele, wie die Optimierung Ihrer Altersvorsorge oder den Kauf eines Eigenheims, erreichen.