Investir et faire fructifier votre argent

Avec notre calculateur de prévoyance, vous obtenez en quelques minutes un aperçu de votre protection financière à la retraite, en cas d’invalidité ou en cas de décès. Vous voyez le montant annuel de votre lacune de prévoyance et recevez des recommandations concrètes pour la combler – adaptées à votre situation de vie et à vos projets futurs.

Identifier et combler les lacunes de prévoyance

Trouver un équilibre entre épargne, investissements et dépenses nécessite une stratégie bien pensée. Voici quelques étapes utiles:

1. Etablir un budget: définissez vos frais fixes et vos dépenses mensuelles afin de savoir de quels montants vous disposez.
2. Constituer une réserve d’urgence: commencez par épargner pour les dépenses imprévues, par exemple 3 à 6 mois de vos frais de subsistance habituels.
3. Fixer des objectifs à long terme: priorisez les objectifs d’épargne à long terme, tels que la prévoyance vieillesse et les achats importants.
4. Investir: placez régulièrement une partie de vos revenus pour faire fructifier votre patrimoine.
5. Ne pas oublier les plaisirs: prévoyez un budget pour les dépenses personnelles, afin de profiter du présent sans compromettre vos objectifs financiers.

L’équilibre s’obtient en planifiant consciemment vos dépenses et votre prévoyance future, tout en investissant dans votre qualité de vie.

Parmi les options d’investissement les plus courantes, on trouve:

• Les actions: un rendement élevé, mais avec des risques accrus.
• Les obligations: des paiements d’intérêts plus stables, avec un risque moindre.
• Les fonds de placement et ETF: offrent une diversification, mais comprennent des frais de gestion.
• L’immobilier: un investissement initial élevé, avec une moindre liquidité.
• Les matières premières: une couverture contre l’inflation, mais des prix volatils.
• Les piliers 3a et 3b: des comptes de prévoyance bénéficiant d’avantages fiscaux.

La solution optimale dépend de vos objectifs, votre situation personnelle, votre propension au risque et votre horizon de placement.

Vous trouverez de plus amples informations sur nos sites consacrés au conseil en placement et à la gestion de fortune.

Plus les perspectives de rendement sont importantes, plus les risques sont élevés. Ou: plus les risques de placement sont faibles, plus les perspectives de rendement sont faibles.

• Les placements monétaires ont des taux d’intérêt fixes et ont une durée maximale de douze mois. Comme ils sont effectués pour une durée déterminée et courte, les fluctuations sont faibles. Lorsque l’argent est placé pour une durée supérieure à douze mois, il s’agit d’investissement sur le marché des capitaux.
• Les obligations sont plus risquées que les comptes d’épargne, mais moins que les actions. Si vous achetez une obligation ou y souscrivez, vous accordez à une entreprise ou à un État un crédit qui sera remboursé à l’échéance. En échange, vous touchez des intérêts. Les cours des obligations peuvent fluctuer, lorsque les taux d’intérêt augmentent, par exemple, mais dans une moindre mesure que ceux des actions, en général.
• Les actions sont des participations dans des entreprises qui font participer les actionnaires à leur réussite. Les cours des actions fluctuent non seulement en fonction des résultats des entreprises, mais aussi de l’évolution des marchés, des variations des taux d’intérêt et de la conjoncture ainsi que des événements politiques. Les entreprises qui réussissent versent des dividendes, qui représentent une participation aux bénéfices, aux actionnaires.
• Les placements immobiliers sont des valeurs réelles. Vous pouvez investir directement ou indirectement, dans des fonds immobiliers ou des actions de sociétés immobilières, par exemple. Les placements immobiliers sont soumis à des fluctuations de valeur, principalement en raison des variations des taux d’intérêt et de la demande. 
• Les placements alternatifs sont des investissements dans les matières premières, des fonds spéculatifs ou des fonds d’infrastructure qui n’appartiennent à aucune catégorie de placement traditionnelle, par exemple. Ils sont généralement peu liquides et présentent une structure complexe. Les placements alternatifs vous permettent de mieux exploiter les opportunités d’investissement et de diversifier davantage votre patrimoine.
• Les instruments dérivés sont des options sur des actifs sous-jacents, comme des actions, par exemple. Leur cours dépend des actifs sous-jacents. Avec une option sur actions, vous pouvez par exemple acheter (option d’achat) ou vendre (option de vente) une action à un prix fixé. Les instruments dérivés sont complexes. Ils ne conviennent qu’aux investisseurs qui en comprennent les mécanismes et peuvent supporter les risques (perte totale). 

La diversification est synonyme de répartition des risques. Un vendeur qui ne vend que des lunettes de soleil sur la plage fait de bonnes affaires les jours ensoleillés, mais vend peu lorsqu’il pleut. S’il avait ajouté des parapluies à son offre, il aurait pu vendre quelque chose, même quand il pleut. Ce principe s’applique également aux placements. Si vous n’investissez que dans une seule entreprise, le risque de perte totale est plus grand que si vous aviez investi dans de nombreuses entreprises, par exemple. Il en va de même pour un fonds en actions qui investit dans de nombreuses entreprises et répartit ainsi les risques. La diversification ne coûte presque rien et les fonds de placement constituent le moyen le plus simple pour la mettre en œuvre.

Il faut rester calme et ne pas agir dans la précipitation, dans la peur ou la panique. Pendant les périodes incertaines, il est important de s’en tenir rigoureusement à votre stratégie de placement. Les hauts et les bas font partie de la bourse. Les comparaisons à long terme montrent que les investissements sont rentables. 

Les corrections de cours constituent une opportunité d’entrée. C’est la raison pour laquelle il ne faut pas arrêter d’investir avec des versements réguliers (à partir de 1’000 francs) pendant les périodes incertaines. Si vous laissez votre argent sur votre compte d’épargne, il perdra continuellement de la valeur en raison de l’inflation.

Dans «Investir pendant les périodes incertaines», vous pouvez lire les recommandations actuelles des spécialistes de Zurich.

Même les investisseurs professionnels ne savent pas toujours identifier le bon moment pour se lancer. La rigueur compte plus que le moment dans ce domaine. Des études montrent que malgré une période peu propice à l’achat, il est possible d’obtenir des rendements positifs sur le long terme car la bourse finit toujours par se redresser. Ne vous laissez donc pas décourager par les incertitudes et les chutes de cours. Souvent, ces périodes sont même particulièrement propices aux investissements à long terme car vous bénéficiez de cours initiaux plus faibles.

La Zurich Invest SA est une filiale à 100% de Zurich Compagnie d’Assurances SA. En tant que «gérante de capitaux de placement collectifs», elle est soumise à l’autorité fédérale de surveillance des marchés financiers FINMA. Nous gérons plus de 40 milliards de francs pour nos clientes et clients. Ce patrimoine du fonds est protégé contre l’insolvabilité à titre de portefeuille collectif. Dans le cas extrêmement improbable où la Zurich Invest SA ferait faillite, le patrimoine du fonds appartiendrait aux investisseurs et ne ferait pas partie de la masse en faillite. C’est pourquoi il impossible que vous perdiez votre capital à cause d’une faillite.

Les prestations biométriques (décès, invalidité et incapacité de gain), les garanties en cas de survie ainsi que la contre-valeur des placements financiers sous-jacents sont garanties par les actifs liés de la Zurich Compagnie d’Assurances sur la Vie SA. En cas de faillite de la Zurich Compagnie d’Assurances sur la Vie SA, les actifs liés sont protégés contre les créanciers tiers.

Les certificats sont émis pour le compte de Zurich par des partenaires bancaires de premier ordre et soigneusement sélectionnés. La prestation est garantie par l’émetteur du certificat. En cas d’insolvabilité de l’émetteur (ou de son garant), l’investissement n’est pas protégé.

Deux fonds de développement durable de Zurich issus de la catégorie «Zurich Climate Focus World Equity Fund» sont disponibles dans CapitalFund.

Le Zurich Climate Focus World Equity Fund suit la performance de l'indice «MSCI World Climate Paris Aligned Ex Select Business Involvement Screens». Cet indice mise sur les entreprises qui se sont engagées à respecter les objectifs climatiques de l'Accord de Paris en matière de réduction des émissions de CO₂. Le fonds contribue ainsi à la protection du climat et à la promotion des investissements durables. L'indice est largement diversifié et se concentre sur les entreprises technologiques américaines telles que NVIDIA, Microsoft et Apple. La monnaie à risque est l'euro avec une couverture en francs suisses. La devise de risque est le dollar américain.

Le fonds Zurich Climate Focus World Equity Fund suit la performance de l'indice «MSCI EUR IG Corporate Bond». Cet indice mise sur les entreprises du monde entier qui se sont engagées à respecter les objectifs climatiques de l'Accord de Paris en matière de réduction des émissions de CO₂. La monnaie à risque est l'euro avec une couverture en francs suisses. L'indice mise notamment sur les obligations françaises, américaines et néerlandaises.

Avec une assurance vie en tant que solution de placement, vous combinez la protection et les avantages fiscaux d'une assurance vie avec un investissement orienté vers le rendement dans des fonds:

avec le produit CapitalFund à prime unique, la prime unique est investie dans des fonds. Une prestation garantie en cas de décès est incluse, de sorte que les proches recevraient au minimum la somme versée. Les coûts de cette protection sont généralement faibles, mais ils garantissent que la prestation à l'échéance, et donc tous les dividendes et intérêts perçus, sont exonérés de l'impôt sur le revenu.

En option, il est possible d'inclure une prestation à l'échéance garantie.

Tout d’abord, vous n’avez pas à vous tenir informé(e) au quotidien de l’économie, des marchés et de vos investissements ou à prendre des décisions d’investissement difficiles. Vous pouvez donc dormir sur vos deux oreilles. Ensuite, vous bénéficiez d’un processus de placement systématique et structuré qui génère des rendements plus élevés à long terme. De plus, vous évitez ainsi les erreurs typiques (et souvent coûteuses) de l’investisseur – un gérant de fortune professionnel prend ses décisions en s’appuyant sur des faits et ne se laisse pas déborder par des émotions comme la cupidité ou l’angoisse quand les cours augmentent ou baissent.

Le moment idéal pour planifier vos finances est MAINTENANT – quel que soit votre âge ou votre situation financière. Plus tôt vous commencerez, mieux vous pourrez constituer un patrimoine à long terme et atteindre vos objectifs – par exemple optimiser votre prévoyance vieillesse ou acquérir un logement.