Investire e far crescere il tuo denaro

Per trovare il giusto equilibrio tra risparmio, investimenti e spese è necessaria una strategia ben ponderata. Ecco alcuni passi che possono aiutarvi:

1. Predisporre un budget: definite costi fissi e spese mensili per sapere quanto avete a disposizione.
2. Costruire una riserva di emergenza: iniziate risparmiando per le spese impreviste, ad esempio 3-6 mesi delle vostre spese relative al costo della vita.
3. Stabilire obiettivi a lungo termine: date priorità agli obiettivi di risparmio a lungo termine, come la previdenza per la vecchiaia e acquisti importanti.
4. Investimenti: investite regolarmente una parte del vostro reddito per accrescere il vostro patrimonio.
5. Non dimenticate i piaceri della vita: pianificate un budget per le spese personali in modo da poter godere del presente senza mettere a rischio i vostri obiettivi finanziari.

L’equilibrio si ottiene pianificando consapevolmente le spese, provvedendo per il futuro e investendo allo stesso tempo nella qualità della vita.

Le opzioni di investimento più comuni includono:

• Azioni: alto rendimento, ma anche un rischio più elevato.
• Obbligazioni: remunerazione più stabile con un rischio minore.
• Fondi di investimento ed ETF: offrono diversificazione, ma con commissioni di gestione.
• Immobili: elevato investimento iniziale, minore liquidità.
• Materie prime: protezione dall’inflazione, ma prezzi volatili.
• Pilastro 3a e 3b: conti previdenza fiscalmente agevolati.

L’investimento giusto dipende dai vostri obiettivi, dalla vostra situazione personale, dalla vostra propensione al rischio e dal vostro orizzonte d’investimento.

Maggiori informazioni sono disponibili nelle pagine dedicate alla consulenza agli investimenti e alla gestione patrimoniale.

Quanto maggiori sono le opportunità di rendimento, tanto più elevati sono i rischi. Oppure: minori sono i rischi di investimento, minori sono le opportunità di rendimento!

Gli investimenti sul mercato monetario vengono remunerati a tasso fisso e hanno una durata massima di 12 mesi. Essendo investiti per un periodo determinato e breve, le oscillazioni sono contenute. Se il denaro viene investito per più di 12 mesi, si parla di investimento nel mercato dei capitali.

Le obbligazioni sono più rischiose dei conti di risparmio, ma meno rischiose delle azioni. Chi acquista o sottoscrive un’obbligazione concede a un’azienda o a uno Stato un credito che viene restituito alla scadenza. Per farlo, riceve degli interessi. I corsi obbligazionari possono oscillare, per esempio quando i tassi d’interesse aumentano, ma solitamente lo fanno in misura meno incisiva rispetto ai corsi azionari.

Le azioni sono quote di impresa e gli azionisti partecipano al successo dell’azienda. I corsi azionari oscillano in base al successo aziendale, ma dipendono anche dallo sviluppo dei mercati, da cambiamenti congiunturali e dei tassi di interesse, oltre che da eventi politici. Le aziende di successo pagano i dividendi come quota di utile alle azioniste e agli azionisti.

Gli immobili sono valori materiali. Possono essere investiti direttamente o indirettamente, per esempio in fondi immobiliari o azioni di società immobiliari. Gli immobili sono soggetti a oscillazioni di valore, che derivano soprattutto da variazioni degli interessi e dalla domanda.

Gli investimenti alternativi sono per esempio investimenti in materie prime, hedge funds o fondi infrastrutturali, che non fanno parte di alcuna categoria d’investimento tradizionale. Sono per lo più strutturati in modo poco liquido e complesso. Con gli investimenti alternativi potete sfruttare meglio le vostre opportunità di rendimento e differenziare più ampiamente il vostro patrimonio.

Gli strumenti derivativi sono opzioni su valori base, per esempio le azioni. Il loro corso dipende dal valore base. Con un’opzione azionaria è possibile per esempio acquistare (opzione call) o vendere (opzione put) un’azione a un prezzo determinato. Gli strumenti derivativi sono complessi. Sono adatti solo agli investitori in grado di comprendere i meccanismi e di accollarsi i rischi (danno totale). 

Diversificazione significa ripartizione dei rischi. Un venditore ambulante che vende solo occhiali da sole fa molti affari nelle giornate soleggiate, ma vende poco quando piove. Se avesse arricchito la sua offerta con degli ombrelli, potrebbe vendere qualcosa anche nelle giornate di pioggia. Questo principio vale anche per gli investimenti: se per esempio investite solo in un’azienda, il rischio di perdita totale è maggiore che investendo in molte aziende. O in un fondo azionario che investe in diverse aziende e quindi diversifica il rischio. La diversificazione non costa quasi niente e viene implementata al meglio investendo in fondi.

Mantenere la calma e non agire precipitosamente per panico o paura. In tempi incerti è importante attenersi alla strategia d’investimento scelta in modo disciplinato. Gli alti e bassi sono tipici della borsa. Nel lungo periodo gli investimenti si ripagano.

Le correzioni di corso sono un’opportunità di accesso. Pertanto in tempi incerti non dovete smettere di investire con versamenti regolari (a partire da 1’000 franchi). Se lasciate il vostro denaro sul conto di risparmio, con il tempo questo perde valore a causa dell’inflazione

In «Investire in tempi incerti» potete leggere cosa consigliano ora le esperte e gli esperti Zurich.

Nemmeno i professionisti degli investimenti azzeccano sempre il momento giusto per entrare. Più importante del momento è la disciplina. Studi in materia dimostrano che anche in caso di acquisto in un momento infelice sono possibili nel lungo termine rendimenti positivi, poiché la borsa si riprende sempre nel lungo periodo. Incertezza e prezzi in calo non vi dovrebbero dissuadere dall’iniziare a investire. Spesso queste fasi sono addirittura perfette per investimenti a lungo termine, perché permettono di beneficiare di quotazioni d’ingresso basse.

Zurich Invest SA è soggetta, in quanto «gestore patrimoniale di investimenti collettivi di capitale», all’Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari FINMA ed è una delle società affiliate al 100 percento a Zurigo Compagnia di Assicurazioni SA. Amministriamo per la nostra clientela più di 40 miliardi di franchi. Questo patrimonio in fondi è protetto in caso di insolvenza in qualità di patrimonio separato. Nel caso estremamente improbabile di fallimento di Zurich Invest SA, il patrimonio del fondo appartiene agli investitori e non rientra nella massa fallimentare. La perdita di capitale a seguito di fallimento è perciò esclusa in ogni caso.

Le prestazioni biometriche (decesso, invalidità e incapacità al guadagno), le garanzie in caso di sopravvivenza e il controvalore degli investimenti finanziari sottostanti sono garantiti dal patrimonio vincolato di Zurich Compagnia di Assicurazioni sulla Vita SA. In caso di fallimento di Zurich Compagnia di Assicurazioni sulla Vita SA, il patrimonio vincolato è protetto dall’accesso di creditori terzi.

I certificati sono emessi per conto di Zurich da partner bancari di prim’ordine e accuratamente selezionati. La prestazione è garantita dall’emittente del certificato. In caso di insolvenza dell’emittente (o del suo garante), l’investimento non è protetto.

CapitalFund offre una scelta di due fondi di sostenibilità Zurich della categoria «Zurich Climate Focus World Equity Fund».

Lo Zurich Climate Focus World Equity Fund riproduce l’andamento del rendimento del cosiddetto «MSCI World Climate Paris Aligned Ex Select Business Involvement Screens Index». Questo indice si concentra su aziende che si sono impegnate a rispettare gli obiettivi climatici dell’Accordo di Parigi per ridurre le emissioni di CO₂. In questo modo, il fondo contribuisce alla protezione del clima e alla promozione degli investimenti sostenibili. L’indice è ampiamente diversificato e si concentra su società tecnologiche statunitensi come NVIDIA, Microsoft e Apple. La valuta di rischio è l’euro con una copertura in franchi svizzeri. La valuta di rischio è il dollaro statunitense.

Lo Zurich Climate Focus World Equity Fund riproduce l’andamento del rendimento dell’«MSCI EUR IG Corporate Bond Index». Questo indice si concentra su aziende distribuite a livello globale che si sono impegnate a rispettare gli obiettivi climatici dell’Accordo di Parigi per ridurre le emissioni di CO₂. La valuta di rischio è l’euro con una copertura in franchi svizzeri. L’indice si concentra in particolare su obbligazioni di Francia, Stati Uniti e Paesi Bassi.

Con un’assicurazione sulla vita come soluzione d’investimento, combinate la protezione e i vantaggi fiscali dell’assicurazione sulla vita con un investimento in fondi orientato al rendimento:

con il prodotto CapitalFund Versamento unico, il versamento unico viene investito in fondi. È prevista una prestazione garantita in caso di decesso, in modo che i congiunti più prossimi ricevano come minimo l’importo versato. I costi di questa protezione sono generalmente bassi, ma garantiscono che la prestazione a scadenza e quindi anche tutti i redditi da dividendi e interessi siano esenti dall’imposta sul reddito.

Come opzione è possibile includere una prestazione a scadenza garantita.

Da un lato non dovete per forza informarvi ogni giorno sull’andamento dell’economia, dei mercati e dei vostri investimenti o prendere decisioni d’investimento difficili e potete dormire sonni tranquilli. Dall’altro beneficiate di un processo d’investimento sistematico e strutturato, che nel lungo periodo porta a rendimenti più elevati. Inoltre evitate errori d’investimento tipici (e spesso costosi): un gestore patrimoniale di professione decide in base ai fatti e non si lascia condizionare da emozioni come l’avidità o la paura, quando i prezzi salgono o scendono.

Il momento ideale per iniziare la pianificazione finanziaria è ADESSO, indipendentemente dalla vostra età o situazione finanziaria. Prima si inizia, meglio si può costruire un patrimonio nel lungo periodo e raggiungere i propri obiettivi, come l’ottimizzazione della previdenza per la vecchiaia o l’acquisto di un’abitazione di proprietà.