A la retraite, il est important d’organiser votre patrimoine de manière à ce qu’il vous offre une sécurité, des revenus prévisibles et des perspectives de rendement raisonnables. En règle générale, on combine différentes solutions à cette fin.
Placer judicieusement les fonds de la caisse de pension et du 3e pilier
Prévoyez-vous de recevoir des sommes importantes, par exemple provenant de la caisse de pension ou du 3e pilier? La question centrale est alors de savoir comment investir au mieux ce capital. Placer la totalité de son capital sur un compte d’épargne n’est généralement pas une bonne solution. Ce qui, au contraire, peut s’avérer utile, c’est:
- d’utiliser une partie de cette somme pour effectuer des versements réguliers (par exemple, via un plan de paiement),
- de consacrer une partie de ses revenus à la sécurité et à la prévoyance à long terme (par exemple, rente vieillesse privée, assurance vie avec composante épargne),
- et d’investir une partie de son patrimoine dans des placements offrant des opportunités de rendement (par exemple, la gestion de fortune, les produits structurés).
Vous trouverez de plus amples informations à ce sujet dans le guide «Versements de la caisse de pension: capital ou rente» sur zurich.ch.
Plans de paiement et rentes vieillesse privées
Si vous souhaitez générer des revenus prévisibles à partir de votre capital, les plans de paiement et les rentes vieillesse privées constituent des éléments essentiels. Ils viennent s’ajouter à d’autres revenus, tels que la rente AVS, éventuellement une rente de la caisse de pension ou encore des revenus locatifs:
- Plan de paiement:
Votre capital reste investi et vous percevez des versements réguliers et prévisibles pendant une période déterminée (par exemple 20 ans). Le patrimoine est progressivement dépensé, tout en restant investi.
- Rente vieillesse privée:
Vous percevrez une rente à vie, quel que soit votre âge. Cela offre une sécurité supplémentaire, car les revenus sont garantis jusqu’à la fin de la vie.
Il est souvent judicieux de combiner plusieurs éléments, par exemple:
Un plan de paiement, puis une rente vieillesse à vie. Vous bénéficiez ainsi dans un premier temps de versements plus élevés et prévisibles, puis de la sécurité d’une rente garantie jusqu’à la fin de vos jours.
Gestion de fortune pour des capitaux importants
Les personnes qui disposent d’un patrimoine important et qui ne souhaitent pas s’occuper elles-mêmes de leurs placements peuvent faire appel à une de gestion de fortune professionnelle:
- Le capital est largement diversifié (par exemple, entre différentes catégories de placement et différentes régions).
- La stratégie de placement est adaptée à votre profil de risque, à votre horizon temporel et à vos besoins en matière de revenus à la retraite.
- Votre portefeuille fait l’objet d’un suivi permanent et est ajusté si nécessaire.
La gestion de fortune peut constituer une solution intéressante pour les personnes qui souhaitent investir leur argent de manière structurée, mais qui ne souhaitent pas se consacrer en permanence à cette question.
Produits de certificat offrant une protection du capital et des opportunités de rendement
Les produits de certificat s’adressent aux investisseurs ayant un horizon de placement plus court, pour qui le potentiel de rendement est important, mais qui ne souhaitent pas s’exposer pleinement au risque lié aux actions:
- Ils n’investissent pas directement dans un fonds, mais dans un certificat qui réplique un indice composé de différentes actions.
Les produits de certificat de Zurich offrent généralement:
- une protection du capital en cas de performance négative des actions
- des rendements supplémentaires en cas d’évolution favorable
Il existe par exemple des certificats d’une durée de 3‑ et ‑5 ans, qui conviennent pour des périodes raisonnables. Zurich propose également une solution de certificat d’une durée de 10 ans et assortie d’une couverture en cas de décès.
Vous avez ainsi la possibilité d’obtenir des rendements intéressants, tout en limitant le risque de perte. Vous trouverez plus de détails sur le fonctionnement et les opportunités sur la page d’aperçu «Produits structurés: protection du capital et opportunités de rendement» ainsi que dans notre guide «Certificats comme obligations non garanties: opportunités et solutions» sur zurich.ch.
