Avec CapitalFund, vous investissez dans les mêmes véhicules de placement que les grands investisseurs professionnels et bénéficiez ainsi d'avantages en termes de coûts.
Vous bénéficiez des avantages fiscaux sur les assurances vie et nous prenons en charge le droit de timbre, deux avantages fiscaux solides.
Zurich vous offre la sécurité grâce à la garantie optionnelle en cas de vie: vous placez ainsi votre argent avec des perspectives de rendement intéressantes.
Avec le calculateur d’économie fiscale, vous pouvez calculer facilement votre avantage fiscal individuel grâce aux versements dans le pilier 3a. Vous découvrez ainsi comment renforcer votre prévoyance tout en réduisant votre charge fiscale, selon votre lieu de domicile et votre revenu.
Avec une assurance vie en tant que solution de placement, vous combinez la protection et les avantages fiscaux d'une assurance vie avec un investissement orienté vers le rendement dans des fonds:
avec le produit CapitalFund à prime unique, la prime unique est investie dans des fonds. Une prestation garantie en cas de décès est incluse, de sorte que les proches recevraient au minimum la somme versée. Les coûts de cette protection sont généralement faibles, mais ils garantissent que la prestation à l'échéance, et donc tous les dividendes et intérêts perçus, sont exonérés de l'impôt sur le revenu.
En option, il est possible d'inclure une prestation à l'échéance garantie.
La solution de placement CapitalFund à prime unique vous offre diverses options en fonction de votre propension personnelle au risque et de votre capacité de risque. Vous trouverez des détails à ce sujet dans notre fiche d'information.
Vous avez le choix entre 14 plans d'investissement prédéfinis, axés sur les revenus en dividendes, la durabilité et l'immobilier. En outre, 18 fonds sont disponibles pour composer une stratégie de placement individuelle.
Des frais de conclusion de 5% (pilier 3b) ou de 3% (pilier 3a) sont déduits une seule fois de la prime unique, le reste étant utilisé pour acquérir des parts de fonds.
Pendant la durée du contrat, des frais de gestion et de couverture en cas de décès s'appliquent. Ceux-ci sont financés par la vente de parts de fonds. Le montant des frais de gestion dépend du montant de la prime unique, mais pas de l'avoir en fonds. Autrement dit: les frais restent stables, même si l'avoir en fonds prend de la valeur.
Le montant de la prime de risque dépend de l'avoir en fonds. Celle-ci n'est due que tant que la prestation minimale garantie en cas de décès est supérieure à l'avoir en fonds disponible. Si, contre toute attente, l'avoir en fonds devait perdre de la valeur, la prime de risque augmenterait.
Le rendement que l'on peut attendre d'une solution de placement avec assurance vie dépend de la part de fonds dans votre solution de placement, de l'évolution de ces fonds et de la durée pendant laquelle vous placez l'argent. Un placement dans des fonds comporte toujours certains risques et la valeur peut fluctuer. De manière générale, on peut dire que plus la part d'actions est importante dans votre solution de placement, plus les perspectives de rendement, mais aussi les risques, sont élevés. Avec CapitalFund, vous avez également la possibilité d'opter pour une variante avec paiement garanti jusqu'à 80% de votre capital investi.
Oui, vous bénéficiez du privilège fiscal sur les assurances vie dans le cadre du pilier 3b. Cela signifie que la prestation d'échéance de CapitalFund est exonérée de l'impôt sur le revenu. Pour cela, il faut remplir les conditions suivantes:
Ainsi, les revenus des dividendes et des intérêts sont également exonérés de l'impôt sur le revenu. CapitalFund offre donc un grand avantage par rapport aux instruments de placement alternatifs (par exemple un dépôt de fonds), pour lesquels les impôts à payer réduisent nettement le rendement et donc la prestation à l'échéance.
Vous trouverez ici d'autres conseils sur le thème des économies d'impôts.
Il n'y a pas de réponse toute faite à cette question. En effet, il est important qu'il s'agisse de la meilleure solution de placement pour vous à titre personnel. Et la réponse dépend de plusieurs facteurs, comme votre situation financière personnelle, vos objectifs, votre propension au risque et votre durée de placement. Il n'existe donc pas une «meilleure» solution de placement universelle, mais «votre» meilleure solution de placement.
Chez Zurich, vous avez le choix entre différentes catégories de placement qui conviennent à différents profils de risque et de rendement. Outre les fonds d'actions, d'obligations, immobiliers et mixtes, il existe également des fonds qui reproduisent l'évolution d'un indice de référence. Ils offrent ainsi une possibilité avantageuse d'investir de manière diversifiée dans différents titres.
Nous nous ferons un plaisir de vous conseiller en détail et de vous aider à trouver la stratégie de placement qui correspond le mieux à vos objectifs et besoins personnels.
Si vous souhaitez que le versement dans votre assurance vie soit exonéré d'impôts, celle-ci doit avoir une durée d'au moins dix ans, que vous la financiez par des versements réguliers ou un versement unique. Dans le cas d'une assurance vie que vous financez avec une prime unique, il faut réunir d'autres conditions:
La durée minimale dans le pilier 3a est de 5 ans. A l'échéance de l'assurance, l'âge doit être de 60 ans au minimum et de 65 ans au maximum.
Dans le pilier 3b, la durée minimale est de 10 ans et l'échéance peut intervenir au plus tôt à l'âge de 60 ans.
Deux fonds de développement durable de Zurich issus de la catégorie «Zurich Climate Focus World Equity Fund» sont disponibles dans CapitalFund.
Le Zurich Climate Focus World Equity Fund suit la performance de l'indice «MSCI World Climate Paris Aligned Ex Select Business Involvement Screens». Cet indice mise sur les entreprises qui se sont engagées à respecter les objectifs climatiques de l'Accord de Paris en matière de réduction des émissions de CO₂. Le fonds contribue ainsi à la protection du climat et à la promotion des investissements durables. L'indice est largement diversifié et se concentre sur les entreprises technologiques américaines telles que NVIDIA, Microsoft et Apple. La monnaie à risque est l'euro avec une couverture en francs suisses. La devise de risque est le dollar américain.
Le fonds Zurich Climate Focus World Equity Fund suit la performance de l'indice «MSCI EUR IG Corporate Bond». Cet indice mise sur les entreprises du monde entier qui se sont engagées à respecter les objectifs climatiques de l'Accord de Paris en matière de réduction des émissions de CO₂. La monnaie à risque est l'euro avec une couverture en francs suisses. L'indice mise notamment sur les obligations françaises, américaines et néerlandaises.
CapitalFund à prime unique est une solution de placement attractive pour les placements fiscalement optimisés dans le pilier 3b et pour les transferts d'avoirs 3a existants qui permettent d'optimiser le rendement. Une offre complète de fonds ainsi qu'une structure de coûts avantageuse complètent cet ensemble.
Que vous soyez plutôt conservateur ou amateur de risque, vous trouverez certainement la solution de placement qui vous convient. Et si vos besoins venaient à changer, vous pouvez transférer gratuitement vos fonds dans un autre plan d'investissement une fois par an.
Dans certains plans d'investissement, votre argent est investi selon les mêmes principes que la fortune des grands investisseurs. Vous bénéficiez ainsi d'avantages sensibles en termes de frais. Si vous le souhaitez, vous pouvez également choisir des fonds de placement individuels dans un vaste univers de placement, selon vos souhaits et avec une flexibilité absolue.
Si vous souhaitez une stratégie de placement prédéfinie, les plans d'investissement Zurich sont le bon choix. Vous choisissez le thème d'investissement (par ex. focus sur les dividendes, Zurich Climate Focus World Equity Fund, etc.) et le profil de rendement/risque souhaité, Zurich s'occupe du reste. Au sein des plans d'investissement, la pondération des investissements que vous souhaitez est régulièrement rétablie («rééquilibrage»).
Vous préférez définir vous-même votre stratégie de placement? Avec plaisir: il vous suffit de composer la solution de votre choix à partir d'un vaste univers de placements.
D’ailleurs, tant pour les plans d'investissement que pour les stratégies que vous avez définies vous-même, vous avez la possibilité, à l'échéance du contrat, de transférer les parts de fonds sur votre dépôt personnel et de continuer à les gérer, à condition qu'il s'agisse de fonds ouverts au public ou que vous soyez un investisseur qualifié autorisé à détenir des parts de fonds institutionnels.
Durant toute la durée du contrat, votre famille ou les personnes bénéficiaires sont couvertes par une prestation minimale garantie en cas de décès. Si, en cas de prestation, la valeur de votre placement est supérieure à la somme convenue, le montant le plus élevé sera versé.
