Sparversicherung 3a/3b
Mit Sicherheit für die Zukunft sparen
Die ideale Lösung von Zurich
Wenn Sie sich einmal für Vorsorge Premium entschieden haben, können Sie sich entspannt zurücklehnen. Gleichzeitig bleiben Sie stets flexibel: Falls sich Ihre Lebenssituation doch einmal ändert, können Sie die Versicherung unkompliziert anpassen.
*In der Phase Ablaufmanagement: In der letzten Phase Ihres Vertrags wird Ihr Fondsguthaben automatisch in Fonds mit tieferer Aktienquote umgeschichtet - so lassen sich Kursschwankungen mildern.
**Mit der Todesfallleistung können Sie Ihre Hinterbliebenen bei Todesfall finanziell absichern. Die Höhe der Summe ist frei wählbar. In der Grafik gehen wir von CHF 60'000 als Todesfallleistung aus. Alternativ können Sie eine Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit oder eine Rente bei Erwerbsunfähigkeit wählen.
FAQ
Leistungen
Downloads
Weshalb sollte ich eine Sparversicherung Vorsorge Premium abschliessen?
Die Sparversicherung Vorsorge Premium ist für Sie interessant, wenn Sie:
- mit regelmässigen Zahlungen auf ein konkretes Ziel sparen wollen,
- von einer garantierten Mindestleistung und von interessanten Renditechancen profitieren wollen,
- einen standardisierten, cleveren Anlagemechanismus wünschen,
- anteilig nachhaltig sparen und gleichzeitig ihre Liebsten absichern möchten.
Wie kann die Sparversicherung Vorsorge Premium eingesetzt werden?
- Mit Vorsorge Premium können Sie dank regelmässiger Zahlungen konkrete Ziele erreichen, zum Beispiel für Wohneigentum oder Reisen. Sollten Sie erwerbsunfähig werden, übernimmt Zurich Ihre Prämie - so können Sie Ihre Sparziele dennoch erreichen. Dies ist ein grosser Vorteil gegenüber den Angeboten von Banken.
- Vorsorge Premium eignet sich ideal, um eine Hypothek direkt oder indirekt zu amortisieren.
- Sie haben die Wahl, ob Sie Vorsorge Premium als gebundene Vorsorgelösung (Säule 3a) oder als freie Vorsorge (Säule 3b) abschliessen möchten. So können Sie Steuern optimieren bzw. sparen.
- Wenn Sie eine Erwerbsunfähigkeitrente und/oder ein Todesfallkapital einschliessen, können Sie sich über Vorsorge Premium ein vollständiges Vorsorgepaket schnüren.
Kann eine Erwerbsunfähigkeitsrente auch nach Vertragsabschluss in die Sparversicherung eingeschlossen werden?
Sie haben auch später die Möglichkeit, Ihren Versicherungsschutz anzupassen und z.B. eine Erwerbsunfähigkeitsrente ein- oder auszuschliessen oder die Leistungen anzupassen. Für einen erweiterten Versicherungsschutz müssen Sie allerdings erneut den Gesundheitsfragebogen ausfüllen.
Wie funktioniert die Prämienpause beim Vorsorge Premium?
Wenn Sie mindestens drei (Säule 3a) bzw. fünf Jahre (Säule 3b) versichert sind und Ihr Vertragsguthaben mindestens 5'000 Franken beträgt, können Sie eine Prämienpause von ein bis drei Jahren einlegen. Das kann zum Beispiel wegen Babypause, Auslandsaufenthalt oder Arbeitslosigkeit sinnvoll sein. Die laufenden Kosten bestreitet Zurich in dieser Zeit aus Ihrem Vertragsguthaben. So reduziert sich die garantierte Leistung im Erlebensfall. Ihr Versicherungsschutz bei Todesfall oder Erwerbsunfähigkeit bleibt in gleicher Höhe bestehen.
Wie flexibel ist die Sparversicherung Vorsorge Premium während der Vertragslaufzeit?
- Nach drei (Säule 3a) bzw. fünf (Säule 3b) Jahren können Sie eine Prämienpause einlegen - bei vollem Versicherungsschutz.
- Sie profitieren von einer Ausbaugarantie und können Ihre Prämie zu verschiedenen Zeitpunkten ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen: bei Heirat, Geburt eines Kindes, Erwerb eines Eigenheimes oder alle 3 Jahre.
- Wenn Sie arbeitslos werden oder nicht mehr berufstätig sind, können Sie jederzeit von der Säule 3a in die Säule 3b wechseln - ohne zusätzliche Kosten.
- Bei einer 3a-Police haben Sie einmal pro Jahr die Möglichkeit, eine Zusatzzahlung zu machen. Das ist unter anderem für Selbständige ohne Pensionskasse interessant, die erst Ende Jahr wissen, wie hoch ihr Einkommen ist.
- Bis drei Monate vor Ablauf können Sie die Laufzeit Ihrer 3a-Versicherung bis zum ordentlichen AHV-Alter verlängern - oder sogar bis fünf Jahre darüber hinaus. Voraussetzung: Sie müssen ein Erwerbseinkommen nachweisen.
Vorsorge aufbauen in der 3. Säule - was spricht für eine Versicherungslösung?
Die Sparversicherung Vorsorge Premium bietet Ihnen drei entscheidende Vorteile:
- Dank der Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit können Sie Ihr Sparziel auf jeden Fall erreichen.
- Sie können Ihre Liebsten und sich gegen Schicksalsschläge absichern - über eine Rente bei Erwerbsunfähigkeit oder ein Kapital im Todesfall.
- Die vereinbarte Jahresprämie der Vorsorgeversicherung sorgt für Spardisziplin, damit Sie Ihre Ziele tatsächlich erreichen.
Und falls Sie zwischendurch etwas ändern möchten, passen Sie Prämie oder Leistungen der Versicherung einfach flexibel an.
Sicherheit und Rendite – ist das kein Widerspruch?
Oftmals muss sich der Anleger zwischen diesen beiden Zielen entscheiden. Mit Vorsorge Premium ist beides möglich: 95 Prozent der eingezahlten Sparprämien haben Sie auf sicher. Für die restlichen fünf Prozent bieten wir Ihnen zusätzlich attraktive Renditechancen, damit sich das Sparen für Ihre Altersvorsorge auch lohnt.
Was ist der Zurich Carbon Neutral World Equity Fund?
Mit dem «Zurich Carbon Neutral World Equity Fund» investieren Sie in zukunftsweisende Unternehmen, die auf dem Gebiet der sauberen Technologien Veränderungen herbeiführen, etwa in der Elektromobilität. Der Fonds ist aktiv auf Unternehmen ausgerichtet, die den Verbrauch von fossilen Brennstoffen reduzieren, zum Beispiel Apple, Tesla oder Schneider Electric. Der «Zurich Carbon Neutral World Equity Fund» besteht aus zwei Komponenten, er kombiniert eine kohlenstoffarme Anlagestrategie mit einer Kohlenstoffkompensation. Der ESG-Vergleichsindex, der MSCI World Climate Paris Aligned Index (Parent-Index), setzt den Fokus auf den Klimaschutz und orientiert sich an den Zielen des Pariser Klimaabkommens. Allein durch diesen Wechsel des Vergleichsindex werden 80% weniger CO2-Emissionen finanziert. Das entspricht einer CO2-Reduktion von ungefähr 68 Tonnen auf rund neun Tonnen. Die verbleibenden neun Tonnen bis hin zur Klimaneutralität werden durch Emissionsminderungszertifikate ausgeglichen. Mit diesen Zertifikaten unterstützen wir das Rimba Raya Projekt, ein ökologisch nachhaltiges Regenwaldprojekt auf Borneo zum Wiederaufbau des Ökosystems.
Was wäre, wenn Zurich insolvent würde?
95 Prozent der Prämien Ihrer Sparlebensversicherung werden im gebundenen Vermögen der Zürich Lebensversicherungs-Gesellschaft AG angelegt. Zurich untersteht der Aufsicht der eidgenössischen Finanzmarktaufsicht und das gebundene Vermögen dient bei einem Konkurs in erster Linie zur Begleichung der Ansprüche der Versicherten. Egal, was kommt: Dieses Geld wird Ihnen ausgezahlt. Aber keine Sorge: Zurich steht finanziell sehr solide da. Ein Konkurs ist auch in Zukunft äusserst unwahrscheinlich.
Ich bin jung und ungebunden – lohnt sich eine Sparversicherung Vorsorge Premium für mich?
Natürlich! Mit einer moderaten Jahresprämie disziplinieren Sie sich selbst – damit Sie heute Ihr Leben geniessen können und trotzdem schon für morgen vorsorgen. Denn dank Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit stellen Sie sicher, dass Sie mit der Vorsorgeversicherung Ihr Sparziel tatsächlich erreichen. Und beim Erwerbsunfähigkeitsschutz profitieren Sie als junger Mensch von besonders günstigen Prämien.
Kann ich mit der Sparversicherung Vorsorge Premium auch Steuern sparen?
Wenn Sie Vorsorge Premium im Rahmen der gebundenen Vorsorge Säule 3a abschliessen, können Sie die Prämien in Ihrer Steuererklärung vom Einkommen abziehen. Sie sparen so Jahr für Jahr eine beträchtliche Summe an Steuern. Wenn Ihre Prämie unter dem maximal zulässigen Betrag in der Säule 3a liegt, können Sie jederzeit bis zum Maximalbetrag zuzahlen und so Ihre Steuern noch mehr optimieren.
Clever anlegen
Fünf Prozent Ihrer Sparprämien sowie die Überschüsse Ihrer Versicherung werden in den Zurich Carbon Neutral World Equity Fund, einer klimaneutralen Anlageoption investiert.
Kostenloses Ablaufmanagement nutzen
Wenn Sie möchten, schichtet Zurich gegen Ende der Laufzeit Ihrer Lebensversicherung Ihr Guthaben aus dem Zurich Carbon Neutral World Equity Fund kontinuierlich und kostenlos in einen Fonds mit tieferer Aktienquote und geringerem Risiko um.
Jederzeit flexibel bleiben
Weltreise? Babypause? Eigenheim? Egal, welche Wendung Ihr Leben nimmt, die Versicherung Vorsorge Premium passt sich flexibel an, zum Beispiel mit einer Prämienpause oder höheren Leistungen.
Spürbare Steuervorteile realisieren
Im Rahmen der gebundenen Vorsorge Säule 3a können Sie die Prämien Ihrer Lebensversicherung in der Steuererklärung vom Einkommen abziehen und so Jahr für Jahr spürbar Steuern sparen.
Ruhig schlafen dank sicherer Anlage
Wir legen Ihr Geld sicher an: 95 Prozent der Sparprämien in Ihrer Lebensversicherung werden in das Garantieguthaben investiert. Die Sparprämie ist der Teil der Gesamtprämie nach Abzug der Kosten und Risikoprämie. Ihr gesamtes Sparguthaben ist durch das gebundene Vermögen von Zurich abgesichert.
Sicherheit und Renditechancen verknüpfen
Mit regelmässigen Einzahlungen bauen Sie Ihr Sparguthaben auf. Eine Garantieleistung gibt Ihnen die nötige Sicherheit, und ein cleveres Anlagekonzept bietet Ihnen zusätzliche Renditechancen.
