Pilier 3a: épargner en titres, investir en toute flexibilité

Vous désirez prévoir pour la vieillesse, mais ne cotisez pas encore dans le pilier 3a? Ou alors vous possédez déjà un compte 3a auprès de la banque, mais son taux de rémunération est très faible. Dans les deux cas, cela vaut la peine de prendre en considération les produits de placement de la Zurich Invest SA comme une alternative intéressante. Dans le pilier 3a, Zurich Invest SA offre une solution à base de titres appelée «épargne en titres».

Le processus d’épargne au sein du pilier 3a vous offre des avantages fiscaux et une flexibilité optimale car vous décidez vous-même du moment et du montant de vos cotisations. Peu importe que vous préconisiez la sécurité ou que vous soyez prêt à prendre des risques, la Zurich Invest SA a la stratégie adaptée à chaque type d’investisseur pour l’épargne en titres. C’est vous-même qui décidez d’investir votre argent dans un fonds monétaire ou en obligations, dans un fonds en actions ou dans un porte­feuille mixte selon votre propension au risque et la durée de placement envisagée.

L’avantage de l’épargne en titres: l’argent ne reste pas seulement sur un compte de prévoyance rémunéré mais évolue en fonction des marchés via vos titres. Auprès de la Zurich Invest SA, votre troisième pilier est constitué de placements collectifs, c’est-à-dire de fonds qui investissent, par exemple, davantage dans des actions ou des obligations en fonction de la stratégie de placement. Il peut également comprendre des biens immobiliers. Les investissements sont diversifiés, de manière à répartir les risques si certains placements ne devaient pas suivre l’évolution espérée.

À long terme, les titres génèrent un meilleur rendement que les comptes bancaires. Actuellement, les intérêts perçus pour un compte bancaire sont si bas qu’ils réussissent à peine à compenser l’inflation, c’est-à-dire la dépréciation annuelle de la monnaie. De plus, la plupart du temps, vous devez payer des frais qui réduisent encore votre faible taux d’intérêt. En résumé: l’argent reste sur votre compte mais ne travaille pas en votre faveur. Personne ne sait exactement quand la situation des taux d’intérêt changera. Mais une chose est sûre: elle n’a pratiquement pas changé depuis environ dix ans.

Vous craignez un krach boursier, l’épargne en fonds vous semble trop incertaine? Si vous désirez placer de l’argent pour une courte période seulement, votre investissement pourrait en effet subir une perte douloureuse de sa valeur en raison d’un krach boursier. Or, le pilier 3a propose, en particulier pour les plus jeunes, une période de placement très longue car vous épargnez pour votre retraite qui ne vous concernera éventuellement que dans des décennies. Normalement, chaque crise est suivie d’une reprise, et, des études révèlent une évolution positive à long terme.

Une étude de la banque privée suisse Pictet a analysé l’évolution boursière des 95 dernières années. Durant cette période, le monde a subi deux guerres mondiales, la grande crise des années 1930, le choc pétrolier des années 1970, la récession des années 1990 et la crise financière et économique de 2008. Et pourtant, les investisseurs sont toujours ressortis gagnants – à l’exception du gros krach de 1929 – en gardant leurs actions au moins pendant 13 ans. La hausse de la valeur moyenne annuelle était même de 8 % selon les calculs de Nadia Gharbi et Jacques Henry de l’équipe Asset & Macro Research de Pictet Wealth Management. Même en comptant sur un rendement modeste de 4 % après déduction des coûts, l’argent investi aura doublé au bout de 35 ans grâce à l’effet des intérêts composés.