Cette année, l’étude sur la sécurité s’intéresse de près à la manière dont les gens planifient leur avenir en Suisse. Un aspect important à cet égard est l’inquiétude par rapport au niveau de vie après le départ à la retraite: Parmi les personnes salariées interrogées, seules 46% sont sereines en ce qui concerne leur couverture financière pour leurs vieux jours et environ la moitié ressentent de l’insécurité. De même, à peine plus de la moitié de la population active (53%) pense pouvoir maintenir son niveau de vie à la retraite. Seulement 11% des personnes salariées en ont la certitude.
Les retraités actuels dressent en revanche un tableau nettement plus positif: Les trois quarts d’entre eux (75%) déclarent avoir pu maintenir leur niveau de vie depuis leur départ à la retraite. Les personnes actuellement salariées sont donc nettement plus pessimistes quant à leur avenir financier que les retraités quant à leur présent financier. Ce n’est guère surprenant, car les retraités actuels sont souvent partis à la retraite dans des conditions plus avantageuses.
La maladie et l’accident sont considérés par la population active comme le plus grand risque pour sa propre prévoyance vieillesse: 52% des personnes interrogées citent ce risque. Les inquiétudes concernant l’inflation (38%) et les périodes de chômage (29%) sont également très répandues. Les personnes interrogées sont 21% à craindre un krach boursier en tant que risque pour leur prévoyance.
Avec le recul, le bilan des retraités est différent: Ils citent le plus souvent comme risque pouvant compromettre leur prévoyance vieillesse une séparation ou un divorce (22%), suivis d’une maladie ou d’un accident (17%), de la fondation d’une famille (15%) ou des périodes de chômage (14%). 37% n’ont pas connu d’événement notable mettant à mal leur propre prévoyance, ce qui n’est le cas que de 9% des personnes salariées. «Les inquiétudes des personnes salariées sont donc nettement plus importantes que ce qu’ont réellement vécu les retraités actuels. Il semble que la génération actuelle des personnes salariées se prépare à des conditions plus difficiles pour la prévoyance vieillesse», commentent les auteurs de l’étude sur la sécurité.
Mais même si, avec le recul, les retraités jugent de nombreux risques plus positivement que les personnes salariées, ils estiment que les risques liés à un divorce, une maladie ou un accident, à la fondation d’une famille et au chômage sont importants. C’est la preuve impressionnante qu’il est nécessaire d’avoir un conseil en prévoyance. Certes, on ne peut s’assurer directement que contre la maladie et les accidents. Mais les autres événements de la vie peuvent aussi être au moins atténués grâce à une planification précoce de la prévoyance et à une action cohérente.
Il est intéressant de noter que si 21% des personnes salariées redoutent un krach boursier, seuls 4% des retraités ont effectivement subi des pertes significatives. Il semble donc que ce risque soit largement surestimé. Cela concorde avec le fait que la population active suisse investit généralement de manière plutôt prudente, et passe ainsi à côté d’un grand potentiel de rendement, en particulier en cas d’investissements sur le long terme. Le besoin de sécurité fait ainsi courir le risque de manquer des opportunités de rendement.
Pour les actifs du pilier 3a investis à très long terme, environ 45% choisissent un profil de risque faible ou très faible, tandis que seulement 27% misent sur un risque élevé ou très élevé. Toujours est-il que dans le groupe des 18-35 ans, 35% choisissent un risque plus élevé, alors que chez les 51-65 ans, ils sont à peine 20%. Ce comportement reflète l’horizon de placement plus long des personnes plus jeunes: Elles peuvent mieux compenser les fluctuations de cours à long terme et sont donc plus enclines à miser sur les actions. De plus, les personnes plus jeunes utilisent plutôt des solutions de prévoyance numériques qui facilitent l’accès aux solutions à base de titres.
Il existe un grand besoin d’agir en matière de prévoyance vieillesse. C’est ce que pensent les gens en Suisse: Plus de la moitié d’entre eux craignent de ne pas pouvoir maintenir leur niveau de vie une fois à la retraite. De même, la moitié des gens identifient la maladie ou les accidents comme le plus grand risque pour leur prévoyance vieillesse personnelle. Cela peut littéralement toucher tout le monde.
«Malgré ces inquiétudes, la majorité investit ses fonds de prévoyance privés en prenant peu de risques. Or, compte tenu de l’horizon de placement à long terme, c’est précisément cette prudence qui peut devenir un risque pour une prévoyance vieillesse suffisante», conclut l’étude sur la sécurité. Le principal défi consiste à trouver un équilibre entre rendement et risque: «Dans ce contexte, la sécurité ne consiste pas seulement à éviter les risques, mais aussi à prendre les bons risques au bon moment.»
Un conseil en prévoyance complet est précieux afin de prendre les bonnes décisions pour l’avenir financier. Les expertes et experts de Zurich conseillent avec engagement et compétence sur toutes les questions relatives à la prévoyance et à la planification de la retraite.
