Faire le point
Obtenez un aperçu de votre patrimoine et de vos engagements. Votre patrimoine comprend vos avoirs en compte et vos biens immobiliers, vos capitaux de caisse de pension, vos titres et vos assurances-vie. Vos engagements désignent les hypothèques, les crédits privés ou les soldes négatifs sur vos cartes de crédit.
Définir un budget
Établissez un budget détaillé. Souhaitez-vous emménager dans un appartement plus petit après votre départ à la retraite? Ou parcourir le monde? En définissant un budget, vous pourrez savoir si votre revenu estimé permettra de couvrir les dépenses.
Économiser pour la retraite
Épargnez pour vos vieux jours. Pour ce faire, vous pouvez procéder à des versements volontaires dans la caisse de pension ou vous constituer un patrimoine privé. Pour la prévoyance privée, la prévoyance liée (pilier 3a) et la prévoyance individuelle libre (pilier 3b) sont recommandées.
Établir un calendrier
Vérifiez les options de départ à la retraite que peut vous proposer votre employeur. Envisagez-vous une retraite anticipée ou partielle? Ou plutôt une retraite ordinaire ou différée ?
Évaluer la situation de logement
Souhaitez-vous déménager une fois à la retraite? Le fait d’être propriétaire de votre logement ou de payer un loyer a une influence sur vos dépenses.
Rente ou capital?
Vous souhaitez percevoir votre avoir de caisse de pension sous forme de rente mensuelle à vie, de versement de capital unique ou d’une combinaison des deux? Réfléchissez bien avant de prendre cette décision, car vous ne pourrez plus revenir en arrière. Si vous avez effectué un rachat dans la caisse de pension durant les trois années précédant votre départ à la retraite, vous devrez percevoir votre avoir sous forme de rente. Sinon, vous devrez payer les impôts que vous avez économisés grâce au rachat.
Déclarer le départ à la retraite
Environ quatre mois avant votre départ à la retraite, vous devrez vous signaler auprès de l’assurance-vieillesse et survivants (AVS) afin de percevoir votre première rente à temps. Vous devez également informer votre employeur de l’approche de votre retraite et déterminer la date de votre dernier jour de travail.
Vivre sereinement même à un âge avancé
La Suisse assiste à un vieillissement de sa population. Il n’est donc pas impossible que vous souffliez vous aussi votre 100e bougie. Afin que vous perceviez un revenu tout au long de votre vie, il est recommandé d’envisager une rente vieillesse. Nous serions ravis de vous présenter les différentes possibilités qui s’offrent à vous au cours d’un entretien personnel.
Le départ à la retraite soulève de nombreuses questions. En abordant ce thème au plus tôt, vous pourrez préparer votre avenir avec plus de flexibilité. Vous trouverez dans notre FAQ des réponses aux principales questions.
Il n’est jamais trop tôt pour prendre des précautions pour la retraite. Le montant nécessaire pour votre retraite dépend de vos projets et de vos souhaits. Est-ce que vous envisagez de partir à la retraite plus tôt? De parcourir le monde une fois à la retraite? Ou d’épargner pour les études de vos enfants? De manière générale, nous vous recommandons de vous pencher sur le sujet à partir de 50 ans.
Si vous souhaitez percevoir votre avoir de caisse de pension sous forme de rente, vous recevrez un revenu constant tout au long de votre vie. En cas de versement de capital, vous recevez un versement unique de vos fonds de prévoyance. Pour déterminer si une rente à vie, un versement de capital ou une combinaison des deux est la solution la plus adaptée à votre situation, vous devez prendre en compte vos besoins en matière de sécurité, votre souplesse financière, vos rêves et projets à la retraite, etc.
En règle générale, les rentes de vieillesse et de survivants (AVS) et les fonds de la caisse de pension sont versés sous forme de rentes à vie. Cependant, ces rentes ne suffisent pas toujours à maintenir le niveau de vie habituel à la retraite: les rentes des deux premiers piliers sont en effet souvent inférieures au revenu perçu. Indépendamment des moyens disponibles à la retraite, cette lacune peut être réduite voire comblée avec une rente vieillesse privée à vie ou un plan de paiement, par exemple. N’hésitez pas à vous faire conseiller par nos spécialistes. Nous analysons votre situation personnelle et vous présentons les différentes possibilités qui s’offrent à vous.
Une planification financière ou planification retraite est une planification de la vie. Jusqu’à 58 ans, l’accroissement du capital est au centre des discussions. À partir de 58 ans, il s’agit notamment de planifier plus concrètement la troisième phase de la vie.
Dans le cadre d’une planification retraite ou financière, nos spécialistes élaborent un concept adapté en fonction de vos besoins et de vos objectifs. Nous prenons en compte vos conditions de vie actuelles ainsi que les prestations de vos trois piliers. Nous identifions les lacunes de couverture et vous expliquons comment les réduire ou les combler. Puisque votre situation, vos projets et vos souhaits évoluent avec le temps, vous devez régulièrement vérifier votre planification et l’adapter si besoin.
Une planification retraite ou financière apporte de la clarté: vous posez les bases nécessaires pour prendre les bonnes décisions financières.
Il existe quatre formes de départ à la retraite différentes:
Afin de trouver la forme de retraite qui vous convient le mieux, n’hésitez pas à contacter votre conseiller à la clientèle. Chez Zurich, nous nous faisons un plaisir de répondre à vos questions.
La réponse à cette question varie d’une personne à l’autre, c’est pourquoi il est impossible d’y apporter une réponse générale. Il est important de prendre en compte les dépenses individuelles des retraités.
Les principaux frais sont les suivants:
Vous devrez ensuite comparer ces dépenses avec les rentes attendues et votre capital. Pour de plus amples informations, n’hésitez pas à contacter votre conseiller à la clientèle.
Cette question doit être abordée au cas par cas. À moyen terme, les coûts liés à la mobilité et aux loisirs diminuent. Néanmoins, les frais de santé et de soin peuvent augmenter. Immédiatement après la retraite, des dépenses extraordinaires peuvent survenir, comme des rénovations, des voyages, etc.
Pour répondre à cette question, il peut être utile d’utiliser calcul type des dépenses et revenus futurs. Dans ce contexte, les rentes AVS et de caisse de pension individuelles sont comparées avec les dépenses individuelles. En outre, il convient de déterminer si un certain versement de capital de la caisse de pension est judicieux.
Pour de plus amples informations, n’hésitez pas à contacter votre conseiller à la clientèle.
Les femmes reçoivent leur rente AVS à partir de leur 64e anniversaire, les hommes à partir de leur 65e. Afin de percevoir ces rentes sur votre compte bancaire, vous devez vous signaler en temps voulu auprès de la caisse de compensation dans laquelle vous avez versé des cotisations.