Il Pilastro 3a ti offre una combinazione ideale: risparmi sulle tasse oggi e allo stesso tempo costruisci un cuscinetto finanziario per la tua pensione. I pagamenti possono essere detratti dal reddito imponibile annualmente, riducendo il tuo onere fiscale. Nel corso degli anni, l'effetto dell'interesse composto aiuta ad aumentare costantemente i tuoi beni fino alla pensione. In questo modo, puoi colmare possibili lacune tra il primo e il secondo pilastro e mantenere meglio il tuo tenore di vita nella vecchiaia.

Questa soluzione pensionistica è ideale per chi è soggetto a contributi AHV, desidera risparmiare tasse e costruire beni nel lungo termine.

Il denaro risparmiato nel pilastro 3a viene utilizzato principalmente per la tua provvisibilità pensionistica. Un pagamento regolare è possibile al più presto cinque anni prima dell'età di riferimento ordinaria. 

Eccezioni:

Acquisto o costruzione di proprietà residenziali di proprietà
Intraprendere il lavoro autonomo
Partenza definitiva dalla Svizzera
Rimborso di un mutuo
Ricevimento di una pensione completa per invalidità

Devi richiedere un pagamento anticipato e dimostrare il tuo caso eccezionale.

Buono a sapersi: puoi anche avere diverse soluzioni pensionistiche di pilastro 3a e effettuare i prelievi in fasi. In questo modo, il carico fiscale è inferiore perché non devi pagare tasse su tutti i tuoi beni contemporaneamente. In generale, è consigliabile verificare quali sono le conseguenze fiscali e quale impatto avranno sull'intera offerta pensionistica prima di effettuare un pagamento.

Una soluzione assicurativa protegge te e la tua famiglia dai rischi. Sono vincolati a un termine fisso. In caso di invalidità, la compagnia assicurativa pagherà il premio per te. Se vuoi accedere agli asset del pilastro 3b in qualsiasi momento, allora una soluzione di investimento pura potrebbe essere più adatta. Zurich offre anche questi prodotti - tramite la sua controllata Zurich Invest AG.

Puoi progettare la nostra assicurazione sulla vita unitaria Zurich CapitalFund in base alle tue esigenze:

Deposito flessibile: decidi tu se effettuare depositi regolari o un pagamento una tantum (deposito una tantum).
Sicurezza: In caso di invalidità, Zurich continua a risparmiare per te. Puoi anche proteggere il tuo stipendio e, in caso di decesso, la tua famiglia.
Rendimento: Puoi scegliere tra 10 piani di investimento con componenti azionarie che vanno da 0 al 100%.

Ulteriori informazioni sull' assicurazione sulla vita o sulle differenze 3a: banca o assicurazione.

Con una fondazione pensione, puoi scegliere tra un conto o una soluzione di affidamento. 

Con una soluzione di conto a interesse fisso, il saldo rimane in un conto di risparmio e ricevi interessi su di esso. Con una soluzione di conto unitario collegato, i tuoi beni vengono investiti in fondi di investimento . Questo ti dà la possibilità di rendimenti maggiori, ma anche di un certo livello di rischio. Con un conto affidamento o una soluzione di conto, decidi da solo in qualsiasi momento e senza specifiche, fino all'importo massimo, quanto vuoi depositare.

Con l'assicurazione di risparmio, si stipula un'assicurazione. Il contratto è solitamente valido fino alla pensione e sei obbligato a pagare gli importi concordati durante tutto il periodo. In cambio, riceverai vari benefici e garanzie. Con la nostra assicurazione di risparmio sui premi, questi sono i seguenti vantaggi, ad esempio:

Sicurezza e rendimenti: il 95% dei tuoi premi di risparmio è garantito. Allo stesso tempo, hai opportunità di ritorno interessanti.
Proteggi la tua famiglia: Tu e i tuoi cari siete protetti dalle conseguenze finanziarie di invalidità o morte. Perché con l'assicurazione di risparmio, continuiamo a versare al tuo pilastro 3a anche se diventi incapace di lavorare. Di conseguenza, continui a risparmiare per la pensione, anche se non puoi più lavorare.
Rimani flessibile: decidi regolarmente quanto vuoi risparmiare. E se dovesse succedere qualcosa nella vita, puoi interrompere i pagamenti del premio per uno o tre anni.

Non paghi l'imposta sul reddito sul reddito nel pilastro 3a (interessi e surplus) durante il periodo. Leggi di più sulle differenze tra il pilastro 3a e il 3b nel nostro articolo.

Il sistema previdenziale svizzero poggia su tre pilastri:

• la previdenza statale (primo pilastro)
• la previdenza professionale (secondo pilastro) 
• la previdenza privata (terzo pilastro)

L’obiettivo del sistema previdenziale svizzero consiste nel garantire alla popolazione svizzera un reddito sicuro in tutte le fasi della vita. Per esempio dopo il pensionamento, in caso di decesso della o del partner o di incapacità di guadagno permanente a causa di malattia o infortunio. 

Primo pilastro – previdenza statale

Il primo pilastro è pensato per garantire il minimo esistenziale. Con questa rendita si intende coprire il fabbisogno vitale minimo necessario. Il primo pilastro è costituito dall’assicurazione per la vecchiaia e per i superstiti (AVS), dall’assicurazione per l’invalidità (AI) e dall’indennità per perdita di guadagno (IPG).

Scoprite di più su vita.ch.

Secondo pilastro – previdenza professionale

Il secondo pilastro assicura il tenore di vita abituale. Nella previdenza professionale i collaboratori e datori di lavoro versano nella cassa pensioni almeno nella stessa misura. Il datore di lavoro ha tuttavia la facoltà di versare di più.

Scoprite di più su vita.ch.

Terzo pilastro – previdenza privata

Il patrimonio del terzo pilastro serve a colmare eventuali lacune previdenziali del primo e secondo pilastro. Vi consente anche di andare in pensione prima o di realizzare i vostri sogni e desideri dopo il pensionamento.

Scoprite di più, consultare il nostro articolo sul terzo pilastro.

Le principali differenze tra una soluzione del terzo pilastro bancaria o assicurativa risiedono nella protezione contro i rischi per voi e la vostra famiglia, nel vostro obiettivo di risparmio e nella durata contrattuale.

Protezione contro i rischi per famiglie e obiettivo di risparmio
Con un’assicurazione stipulate un contratto assicurativo nell’ambito del pilastro 3a. Questo contiene una copertura assicurativa in caso di incapacità di guadagno e/o decesso. Ciò significa che, in caso di incapacità di guadagno, la vostra assicurazione verserà per voi il contributo annuo dovuto nel pilastro 3a. In questo modo continuate a risparmiare per il pensionamento, anche se non potete più lavorare. A seconda della soluzione previdenziale scelta vi sarà versata anche una rendita per incapacità di guadagno fino al pensionamento. In questo modo raggiungete comunque il vostro obiettivo di risparmio definito. Nella peggiore delle ipotesi ai superstiti viene corrisposto un capitale in caso di decesso. I vostri cari sono protetti almeno dalle conseguenze finanziarie di questa disgrazia. Questa copertura assicurativa viene pagata da voi con parte del vostro premio.
Se aprite il vostro pilastro 3a presso una banca, il focus principale viene posto sul processo di risparmio. Voi e/o la vostra famiglia non siete protetti dalle conseguenze finanziarie di un’incapacità di guadagno o di un caso di decesso. Se non siete più in grado di lavorare, non potete nemmeno versare nel pilastro 3a. E non raggiungete il vostro obiettivo di risparmio. 

Durata contrattuale
Il contratto assicurativo nel quadro del pilastro 3a ha sempre una durata fissa, che dura per lo più fino al raggiungimento dell’età di pensionamento ordinaria. Voi vi impegnate a versare regolarmente un determinato importo nella polizza del pilastro 3a. 
Dopo il terzo anno assicurativo avete tuttavia la possibilità di interrompere i pagamenti per un periodo da uno a tre anni. La copertura assicurativa non decade. Ciò significa che voi continuate a essere coperti completamente, se per esempio vi prendete una pausa per dedicarvi a vostro figlio o se siete all’estero. L’unica conseguenza è che il vostro obiettivo di risparmio si riduce nella misura dei contributi non versati nel periodo di interruzione. 

Sì, se avete aderito a una cassa pensioni. Altrimenti nel pilastro 3a potete versare al massimo il 20 percento del vostro salario netto.