Piano di versamento con fondi o garanzia

Per rispondere a questa domanda, dovete mettere a confronto le entrate e le spese annuali previste. Quanto più le vostre spese superano le vostre entrate, tanto più rapidamente si consumano i vostri risparmi. Come regola generale potete suddividere il vostro patrimonio per il fabbisogno finanziario per anno: se ad esempio avete un patrimonio di 100’000 franchi svizzeri e ogni anno ne consumate 10’000 franchi, il vostro patrimonio durerà circa dieci anni. Il denaro dura più a lungo se riuscite a ottenere un rendimento positivo grazie a buoni investimenti per il vostro patrimonio.

In generale vale la pena pianificare esattamente con uno o una specialista la situazione reddituale e delle spese anche per il periodo dopo il pensionamento. In questo modo potrete risparmiarvi brutte sorprese.

Con un piano di versamento voi, in quanto investitori o investitrici potete farvi pagare regolarmente degli importi dal vostro capitale. Con questi pagamenti potete integrare le prestazioni dell’AVS e della cassa pensioni e incrementare in questo modo il vostro reddito mensile disponibile.

Con un piano di versamento i e le clienti ricevono pagamenti regolari per un periodo di tempo definito. A seconda del rendimento dell’investimento la durata del prelievo può prolungarsi o ridursi, infatti i pagamenti vengono effettuati fino a quando il capitale è completamente esaurito. Con il piano di investimento con garanzia il vostro denaro viene investito e gestito da Zurich, in modo tale che le rate garantite possano essere pagate per il periodo desiderato.

Nel caso di una rendita di vecchiaia i e le clienti ricevono dei pagamenti per tutta la vita, tuttavia i versamenti regolari sono generalmente di importo inferiore. Una soluzione ottimizzata può essere la combinazione di un piano di versamento con una pensione di vecchiaia, che copre il rischio di longevità.

In linea generale, possono stipulare un piano di versamento tutte le persone con domicilio in Svizzera. Il piano è particolarmente interessante per le persone tra i 50 e i 65 anni che vogliono raggiungere una libertà finanziaria dopo il pensionamento. A seconda della durata e dell’età, con il piano di versamento con garanzia potreste persino beneficiare di privilegi fiscali.

Ciò è previsto solo con il piano di versamento con fondi: in questo caso potete effettuare versamenti supplementari e in tal modo aumentare il capitale del piano di versamento. Con il piano di versamento con garanzia è previsto un contratto aggiuntivo.

Per persone tra i 50 e i 65 anni che desiderano migliorare la loro previdenza per la vecchiaia.
Per persone che desiderano ridurre il loro onere fiscale nella vecchiaia.
In determinate circostanze, anche per persone che pensano a un prelievo di capitale dei loro fondi nella cassa pensioni. In questo caso, però, sono assolutamente necessari una consulenza completa e dei chiarimenti sulla situazione finanziaria.

Dietro al piano di versamento in fondi c’è Zurich Invest SA, che gestisce più di 40 miliardi di franchi svizzeri e come direzione dei fondi è soggetta alla vigilanza dell’Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA).

Il patrimonio viene investito in modo professionale in fondi selezionati nell’ambito di un mandato di gestione patrimoniale. Con il piano di versamento con pagamenti a inizio immediato, un importo pari a tre prelevamenti annui viene versato su un conto. In tal modo i pagamenti sono garantiti per i primi tre anni, senza dover ricorrere a questo scopo alla vendita degli investimenti in fondi.

Con il piano di versamento con garanzia, il denaro viene investito nel patrimonio vincolato della Zurigo Compagnia di Assicurazioni sulla Vita SA. L’Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA) controlla regolarmente il patrimonio vincolato. Per questo, Zurich è nella condizione di adempiere pienamente agli oneri finanziari che emergono in caso di sinistro e il pagamento è quindi garantito.

Nel caso di un piano di versamento con fondi godete di vantaggi fiscali rispetto alle tradizionali rendite vitalizie: i pagamenti dei vostri investimenti di capitale sono esentasse. Sono imponibili come reddito solo gli interessi e i proventi da dividendi nel corso della durata.

Il piano di versamento con garanzia è una soluzione assicurativa. In questo caso, è prevista una tassa di bollo all’atto di stipulazione, una imposta sulla sostanza e una tassazione della quota degli interessi delle rate. Se determinati criteri sono soddisfatti, gli utili durante il tempo di differimento sono esentasse.

Con un investimento unico ottenete versamenti regolari.
Zurich Invest SA investe i vostri fondi in modo professionale e seleziona gestori di fondi indipendenti secondo l’approccio «best-in-class».
Potete stipulare il piano di versamento per due persone, in modo che prosegua anche in caso di decesso di una delle due.
Scegliete la strategia d’investimento adatta a voi.
Grazie alla gestione attiva del patrimonio avete interessanti opportunità di rendimento.
Il pagamento del capitale esistente è possibile in qualsiasi momento.

Nel corso della durata potete versare importi supplementari e, in caso di necessità, adeguare l’ammontare e la durata dei prelievi.

Strategia Sicurezza: in primo piano c’è la stabilità, il rischio d’investimento è limitato ma lo sono anche le opportunità di rendimento.
Strategia Bilanciata: offre migliori opportunità di rendimento con un rischio d’investimento leggermente superiore.
Strategia Crescita: in primo piano c’è la crescita degli investimenti nel lungo periodo. Questa strategia è adatta per investitori e investitrici con elevata propensione al rischio e un lungo orizzonte di investimento.

Sì, se necessario è possibile cambiare la propria strategia di investimento. A tale scopo rivolgetevi al vostro o alla vostra consulente alla clientela personale.