Piano di versamento con fondi
Ecco come funziona il piano di versamento presso Zurich
In base alla vostra necessità definite:
1. l’ammontare dell’intero investimento
2. la strategia di investimento «Sicurezza», «Equilibrata» o «Crescita»
3. l’importo che desiderate prelevare come reddito sostitutivo e la durata del prelievo
4. la data del primo versamento
Lo sapevate? In accordo con il vostro consulente finanziario o la vostra consulente finanziaria potete effettuare versamenti supplementari e prelievi straordinari o modificare l’importo e la durata delle rate.
1. l’ammontare dell’intero investimento
2. la strategia di investimento «Sicurezza», «Equilibrata» o «Crescita»
3. l’importo che desiderate prelevare come reddito sostitutivo e la durata del prelievo
4. la data del primo versamento
Lo sapevate? In accordo con il vostro consulente finanziario o la vostra consulente finanziaria potete effettuare versamenti supplementari e prelievi straordinari o modificare l’importo e la durata delle rate.
Scegliete la vostra strategia di investimento
Quali delle seguenti strategie di investimento è la più adatta alle vostre esigenze?
Le vostre domande e le nostre risposte
Qui trovate le risposte alle principali domande della nostra clientela.
FAQ
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Per quanto tempo basta il patrimonio che ho risparmiato?
Per rispondere a questa domanda, dovete mettere a confronto le entrate e le spese annuali previste. Quanto più le vostre spese superano le vostre entrate, tanto più rapidamente si consumano i vostri risparmi. Come regola generale potete suddividere il vostro patrimonio per il fabbisogno finanziario per anno: se ad esempio avete un patrimonio di 100’000 franchi svizzeri e ogni anno ne consumate 10’000 franchi, il vostro patrimonio durerà circa dieci anni. Il denaro dura più a lungo se riuscite a ottenere un rendimento positivo grazie a buoni investimenti per il vostro patrimonio.
In generale vale la pena pianificare esattamente con uno o una specialista la situazione reddituale e delle spese anche per il periodo dopo il pensionamento. In questo modo potrete risparmiarvi brutte sorprese.
Cos’è il consumo del capitale?
Si intende il consumo dopo il pensionamento del capitale risparmiato. Quanto più le vostre spese superano le vostre entrate, tanto più rapidamente si consuma il vostro capitale. Se investite abilmente il vostro denaro, ad esempio in un piano di versamento, in genere ottenete un rendimento e il vostro capitale durerà quindi per un periodo corrispondentemente più lungo.
Cos’è un piano di versamento?
Con un piano di versamento voi, in quanto investitori o investitrici potete farvi pagare regolarmente degli importi dal vostro capitale di previdenza. Con questi pagamenti potete integrare le prestazioni dell’AVS e della cassa pensioni. In questo modo incrementate il vostro reddito mensile disponibile.
Come funziona il piano di versamento presso Zurich?
Grazie allo Zurich Invest Piano di Versamento, ricevete per l'intera durata ulteriori introiti oltre alle prestazioni dall’AVS e dalla cassa pensioni. Potete così godervi una maggiore libertà finanziaria nel periodo dopo il pensionamento.
Il piano di versamento si può finanziare con un versamento unico oppure con più versamenti. Potete scegliere tra tre strategie di investimento: «Sicurezza», «Equilibrata» o «Crescita», a seconda della vostra propensione al rischio e delle vostre aspettative di rendimento.
Il versamento minimo è di 20’000 franchi e il rendimento minimo è di 200 franchi per ogni versamento.
Qual è la differenza tra un piano di versamento e una rendita vitalizia o una rendita di vecchiaia?
Con un piano di versamento i e le clienti ricevono pagamenti regolari per un periodo di tempo definito. A seconda del rendimento dell’investimento la durata del prelievo può prolungarsi o ridursi, infatti i pagamenti vengono effettuati fino a quando il capitale è completamente esaurito. Nel caso di una rendita di vecchiaia i e le clienti ricevono dei pagamenti per tutta la vita, tuttavia i pagamenti regolari generalmente sono di importo inferiore. Una rendita di vecchiaia è interessante soprattutto per le persone che contano di raggiungere un’età superiore alla media. Una soluzione fiscalmente conveniente può essere la combinazione di un piano di versamento con una rendita di vecchiaia differita, che copre il rischio di longevità.
A che età posso stipulare un piano di versamento?
In linea generale tutte le persone con domicilio in Svizzera possono stipulare un piano di versamento. Esso è particolarmente interessante per le persone tra i 50 e i 65 anni, che vogliono raggiungere una libertà finanziaria dopo il pensionamento.
Posso effettuare versamenti mensili?
Sì, potete effettuare versamenti supplementari e in tal modo aumentare il capitale del piano di versamento.
Come posso farmi pagare il denaro?
Potete scegliere tra un pagamento annuale, semestrale, trimestrale o mensile.
Per chi è pensato il piano di versamento?
- Per persone tra i 50 e i 65 anni che desiderano migliorare la loro previdenza per la vecchiaia.
- Per persone che desiderano ridurre il loro onere fiscale nella vecchiaia.
- Per persone che pensano a un prelievo di capitale dei loro fondi nella cassa pensioni.
Quanto è sicuro il mio patrimonio investito?
Dietro allo Zurich Invest Piano di Versamento c’è Zurich Invest SA, che gestisce più di 40 miliardi di franchi e come direzione dei fondi è soggetta alla vigilanza dell’Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA).
Il patrimonio viene investito nella Zurich Invest Gestione Patrimoniale in modo professionale. Con il piano di versamento con pagamenti a inizio immediato, un importo pari a tre prelevamenti annui viene versato su un conto. In tal modo i pagamenti sono garantiti per i primi tre anni, senza dover ricorrere a questo scopo alla vendita degli investimenti in fondi.
In linea di principio gli investimenti in fondi sono soggetti a oscillazioni di valore e rischi di cambio. Un andamento sfavorevole del mercato può ridurre la durata dei prelievi. Grazie ai riposizionamenti automatici in investimenti meno rischiosi dieci o cinque anni prima della scadenza il vostro rischio di investimento viene ridotto.
Inoltre potete scegliere tra tre forme di investimento, a seconda del rischio che siete disposti ad assumervi e al rendimento che volete ottenere.
Quali imposte devo pagare con un piano di versamento?
Nel caso di un piano di versamento godete di vantaggi fiscali rispetto alle tradizionali rendite vitalizie: i pagamenti dei vostri versamenti di capitale sono esentasse. Sono imponibili come reddito solo gli interessi e i proventi da dividendi nel corso dell'intera durata.
Quali sono i miei vantaggi se scelgo il piano di versamento di Zurich?
- Con un investimento unico ottenete pagamenti regolari.
- Zurich Invest SA investe i vostri fondi in modo professionale e seleziona gestori di fondi indipendenti secondo l’approccio «best-in-class».
- Potete stipulare il piano di versamento per due persone, in modo che prosegua anche in caso di decesso di una delle due.
- Scegliete la strategia d’investimento adatta a voi.
- Grazie alla gestione attiva del patrimonio avete interessanti opportunità di rendimento.
- Il pagamento del capitale esistente è possibile in qualsiasi momento.
- Nel corso della durata potete versare importi supplementari e, in caso di necessità, adeguare l’ammontare e la durata dei prelievi.
Quali strategie di investimento mi offre lo Zurich Invest Piano di Versamento?
- Strategia Sicurezza: in primo piano c’è la stabilità, il rischio legato agli investimenti è limitato ma lo sono anche le opportunità di rendimento.
- Strategia Bilanciata: offre migliori opportunità di rendimento con un rischio di investimento leggermente superiore.
- Strategia Crescita: in primo piano c’è la crescita degli investimenti nel lungo periodo. Questa strategia è adatta per investitori e investitrici con elevata propensione al rischio e un lungo orizzonte di investimento..
È possibile cambiare la strategia di investimento nel corso della durata contrattuale?
Sì, se necessario è possibile cambiare la propria strategia di investimento. A tale scopo rivolgetevi al vostro o alla vostra consulente alla clientela personale.
La vostra consulenza
Combinare redditi aggiuntivi e interessanti opportunità di rendimento: richiedeteci una consulenza.
Guida sulla pensione: in pensione senza pensieri
Negli articoli della nostra Guida trovate informazioni utili sul tema del pensionamento.
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