L’attuale incertezza costituisce senza dubbio una sfida, ma offre anche l’occasione di rivedere il proprio comportamento d’investimento e di riflettere su alcuni principi collaudati della finanza. Perché gli investimenti a lungo termine, la disciplina e la pazienza hanno sempre dimostrato la loro validità proprio nei periodi più movimentati.
Molti investitori e molte investitrici si stanno chiedendo: «È il momento giusto per investire?». La risposta onesta a questa domanda è: è quasi impossibile trovare il momento perfetto per entrare o uscire dal mercato. Questo perché, di norma, le inversioni di tendenza possono essere riconosciute solo a posteriori.
Investire, quindi, non significa tanto prevedere il futuro. Ciò che importa, piuttosto, è avere una strategia chiara e a lungo termine, da attuare in modo pragmatico. Chi agisce in questo senso può raggiungere i propri obiettivi e sfruttare le opportunità anche in tempi turbolenti.
Soprattutto nelle fasi di instabilità, volgere lo sguardo al passato si rivela particolarmente utile. La storia delle borse dimostra che i mercati dei capitali possono far fronte anche a gravi crisi. Il crollo borsistico del 1929, la crisi petrolifera del 1973, lo scoppio della bolla delle dot-com nel 2001, la crisi finanziaria del 2008 o la pandemia di coronavirus: tutti questi eventi hanno causato, sul momento, forti scossoni. A lungo termine, tuttavia, investire nel mercato azionario si è sempre dimostrato proficuo.
Il noto studio a lungo termine di Pictet Wealth Management conferma questa tesi in modo eclatante. Nell’ultima pubblicazione riguardante l’evoluzione delle azioni e delle obbligazioni svizzere, Pictet evidenzia come, dal 1900 a oggi, il comparto azionario svizzero abbia generato un rendimento annuo medio nominale del 6,8%, rispetto al 3,9% registrato dalle obbligazioni in franchi svizzeri.
Il messaggio centrale: i mercati hanno saputo digerire anche le crisi peggiori. Le fluttuazioni di breve termine sono inevitabili: sono il prezzo da pagare per le opportunità di rendimento nel lungo periodo. Per chi investe con pazienza e un’ampia diversificazione, tuttavia, le prospettive di successo futuro sono molto elevate. Il rapporto sottolinea in particolare come le azioni svizzere rimangano la categoria d’investimento preferita nel lungo periodo: una quota azionaria consistente ha perfettamente senso, a patto di avere un orizzonte temporale sufficientemente lungo e un’adeguata capacità di rischio.
Raramente le decisioni d’investimento sono puramente razionali: soprattutto in tempi di incertezza, la paura di perdere denaro è grande: cosa succede se investo adesso e poi i mercati crollano? Si tratta di una preoccupazione del tutto legittima e questo rischio è particolarmente concreto nelle fasi di volatilità. Allo stesso tempo, l’evoluzione storica degli ultimi 125 anni evidenzia come, nel lungo periodo, entrare sul mercato sia sempre stato proficuo, persino scegliendo il momento peggiore in assoluto.
Una buona consulenza può aiutare a ridimensionare queste preoccupazioni e a trovare una soluzione che, oltre a essere sensata dal punto di vista degli investimenti, permetta all’investitore o all’investitrice di mantenere la serenità.
Un approccio efficace in tempi incerti è investire a scaglioni nell’ambito della gestione dell’accesso Zurich. Invece di investire un grande importo in una sola volta, il capitale viene investito in varie tranche, ad esempio distribuite su più mesi. Questo approccio offre diversi vantaggi: poiché non tutto il denaro viene investito in una sola volta, il rischio di entrare sul mercato in un momento sfavorevole si riduce notevolmente. In questo modo si attenua anche il freno emotivo. Infine, il processo d’investimento è strutturato e disciplinato.
Soprattutto per gli importi più elevati, ad esempio nell’ambito di una pianificazione pensionistica o del prelievo degli averi previdenziali, la gestione dell’accesso colma il divario tra il bisogno di sicurezza e il desiderio di investire puntando al rendimento. In questo modo, gli investitori e le investitrici beneficiano di opportunità a lungo termine e possono continuare a dormire sonni tranquilli anche in periodi di turbolenza.
Con Zurich Invest Deposito fondi, Zurich Invest Gestione Patrimoniale e l’assicurazione sulla vita CapitalFund Versamento unico, potete investire il vostro capitale a scaglioni e aumentare gradualmente la quota di azioni nell’arco di più mesi. In questo modo riducete il rischio di entrare nel mercato in un momento sfavorevole. A complemento, sono disponibili anche le soluzioni di protezione del capitale CapitalCertificate e Zurich Invest Certificate. Questi certificati offrono un cuscinetto di sicurezza e proteggono il vostro patrimonio da eventuali cali dei mercati azionari, consentendovi al tempo stesso di continuare a sfruttare le opportunità offerte dai mercati dei capitali. Le soluzioni citate possono essere combinate con la massima flessibilità, in modo da bilanciare opportunità di rendimento e sicurezza in funzione delle esigenze individuali. Anche l’assicurazione sulla vita CapitalFund Versamento unico offre un elevato livello di sicurezza, poiché il capitale è protetto da una garanzia Zurich.
Un ulteriore vantaggio con Zurich: la clientela non deve prendere le proprie decisioni da sé: i nostri esperti e le nostre esperte offrono una consulenza empatica e individuale. Gli specialisti e le specialiste rispondono alle domande aperte, illustrano i vantaggi e gli svantaggi delle varie opzioni e aiutano a prendere una decisione d’investimento intelligente.
Sono due i fattori in grado di offrirvi sicurezza: diversificazione del rischio e investimento a lungo termine. Distribuire il rischio significa diversificare il proprio patrimonio tra varie categorie d’investimento, come azioni, obbligazioni, immobili e valori materiali (ad esempio l’oro). Nel lungo periodo, la storia dimostra che le investitrici e gli investitori sono sempre riusciti a superare le potenziali perdite dei mercati azionari semplicemente aspettando: nel lungo termine, infatti, tutti gli sviluppi negativi sono stati puntualmente compensati.
Zurich vi offre anche prodotti d’investimento con protezione del capitale, ad esempio certificati. Con l’assicurazione sulla vita abbinata a fondi di investimento CapitalFund Versamento unico, Zurich vi garantisce fino all’80% dell’investimento e offre anche una prestazione garantita in caso di decesso.
Non esistono investimenti a prova di crisi in senso stretto. Ma è possibile ridurre significativamente il rischio. Per farlo sono importanti portafogli ampiamente diversificati in una gestione patrimoniale professionale, investimenti scaglionati (ad esempio tramite Zurich Invest Deposito fondi o CapitalFund Versamento unico) e soluzioni di protezione del capitale come i certificati con cuscinetto di sicurezza. In questo modo, è possibile ammortizzare i contraccolpi del mercato e allo stesso tempo sfruttare le opportunità.
Un’ampia diversificazione del portafoglio può aiutarvi a ridurre i rischi di cambio. Ad esempio investimenti con orientamento internazionale, una ponderazione in franchi svizzeri e valori materiali come immobili, azioni e oro. A complemento, Zurich offre investimenti con copertura valutaria in franchi svizzeri (hedging).
Non esiste un investimento completamente privo di rischi. Sebbene i conti di risparmio tradizionali siano molto sicuri, a lungo termine perdono potere d’acquisto a causa dell’inflazione.
Alla clientela orientata alla sicurezza Zurich offre quindi diverse soluzioni che combinano meccanismi di protezione e opportunità di rendimento. Si tratta in particolare di soluzioni di gestione patrimoniale conservative, investimenti in fondi con una maggiore componente obbligazionaria, Zurich Invest Certificate, Capital Certificate e Capital Fund Versamento unico con garanzia.
Ciò consente di attuare strategie d’investimento personalizzate, che pur essendo orientate alla stabilità offrono interessanti opportunità di rendimento.
Fino a CHF 100’000 anche un conto bancario offre sicurezza, ma al momento i tassi d’interesse sono così bassi che di solito il rendimento viene «mangiato» dall’inflazione. Per un investimento a lungo termine si raccomanda quindi un’ampia diversificazione tra le varie categorie d’investimento. Anche le soluzioni d’investimento con protezione del capitale o garanzia offrono un’ulteriore sicurezza.
Chiedete una consulenza: le e i consulenti di Zurich analizzeranno la vostra situazione individuale e svilupperanno con voi una strategia adatta al vostro profilo di rischio.
Richiedete una consulenza per trovare la soluzione ottimale per voi. Perché le possibilità sono molte: con un PianoVersamento o una rendita di vecchiaia privata di Zurich, potete finanziare un reddito regolare garantito. Anche i certificati e la gestione del patrimonio possono essere un’opzione interessante.
La gestione dell’accesso Zurich vi consente di effettuare un ingresso a scaglioni, riducendo così il rischio di investire il vostro denaro in un momento sfavorevole.
Zurich Invest Certificate e Capital Certificate sono soluzioni d’investimento con un cuscinetto di sicurezza, rivolte alla clientela orientata alla sicurezza. L’investimento avviene in un certificato il cui andamento è influenzato dalla performance di un paniere azionario. Esso si compone di 15 azioni svizzere selezionate. In questo modo gli investitori e le investitrici hanno l’opportunità di partecipare all’evoluzione del corso di questo paniere, mentre il cuscinetto di sicurezza aiuta ad ammortizzare le correzioni del mercato entro un determinato limite.
Raramente esiste un momento perfetto per investire. Il rischio può essere ridotto in modo significativo con versamenti scaglionati, disciplina e una prospettiva a lungo termine. Inoltre, una gestione professionale dell’accesso aiuta a ridurre il rischio di investire «nel momento sbagliato».
Zurich vi supporta con una struttura chiara e una consulenza personalizzata, in modo che possiate entrare nel mercato un passo alla volta e con una solida base.
Non fatevi prendere dal panico: spesso è meglio non fare nulla. Perché le perdite diventano reali solo quando si vende. Anche in periodi di incertezza, quindi, restate fedeli alla vostra strategia d’investimento a lungo termine. Zurich analizzerà insieme a voi se siano utili degli adeguamenti.
Soprattutto nelle fasi di turbolenza del mercato, può essere opportuno proseguire i piani di risparmio. Investendo regolarmente, beneficiate del cosiddetto effetto della media dei costi e acquistate più quote a prezzi più vantaggiosi quando i prezzi scendono. Il nostro personale di esperti ed esperte di Zurich sarà lieto di consigliarvi su come sfruttare al meglio i vostri piani di risparmio, anche in tempi difficili.
Il passato lo conferma: chi investe a lungo termine, diversifica ampiamente i propri investimenti e mantiene la calma anche in periodi di turbolenza può accumulare un bel patrimonio. Indipendentemente dagli sviluppi del mercato a breve termine, la pazienza e una strategia ben ponderata pagano.
Per i vostri investimenti, Zurich è una partner affidabile – con prodotti innovativi, consulenza personalizzata e un’esperienza pluriennale.
