Solutions pour les entreprises du Liechtenstein
En collaboration avec la LLB Vorsorgestiftung für Liechtenstein, Zurich propose des solutions de prévoyance d’entreprise (solutions LVST) aux entreprises du Liechtenstein. Cette coopération est née en 2019 dans le cadre du retrait de la Fondation collective Malbun de la Zurich Compagnie d’Assurances sur la Vie SA du Liechtenstein.
Pour les assurés existants de la Fondation collective Malbun, les interlocuteurs ou interlocutrices restent les mêmes.
Pour les nouvelles demandes, veuillez vous adresser à Zurich, Agence Générale Robert Wilhelmi à Vaduz ou contacter directement l’agence LVST.
- La LLB Vorsorgestiftung für Liechtenstein (LVST) est une fondation largement présente au Liechtenstein, leader dans les solutions de prévoyance professionnelle.
- Créée en 2005, la LVST se distingue par une croissance stable, un développement continu de ses services et une très grande expérience du marché local de la prévoyance.
- La LVST offre une solution de prévoyance semi-autonome à moindres frais et à la rémunération attractive.
- Le portail entreprises de la LVST permet une administration simple et les collaborateurs de l’agence se feront un plaisir de répondre à toutes vos questions sur la prévoyance professionnelle.
Vous trouverez de plus amples informations sur notre collaboration avec la LVST sur www.vorsorgestiftung.li.
Solutions pour les entreprises avec des collaborateurs à mobilité internationale
Les entreprises internationales dont les collaborateurs se déplacent à l’étranger ont besoin d’un partenaire qui comprend leurs besoins spécifiques. Zurich a donc développé pour ses clients internationaux des solutions de prévoyance qui tiennent compte de la mobilité internationale des collaborateurs.
- Un plan unique de prévoyance dans le monde entier pour sécuriser financièrement la vie, la santé et les revenus des travailleurs mobiles
- Primes attractives et faibles charges administratives
- Vous pouvez choisir et combiner librement le montant de couverture et les prestations.
- Options de paiement et de plans en différentes monnaies
- Zurich est spécialiste des zones à risque accru et des montants de couverture élevés.
De plus:
Zurich a plus de 30 ans d’expérience dans le domaine international – en tant qu’assureur mondial employant plus de 60'000 collaborateurs dans 170 pays, vous pouvez nous faire confiance.
Prévoyance gérée par simples clics
Grâce à la Vita Portail Entreprises, vous pouvez gérer à tout moment la prévoyance du personnel de votre entreprise par voie numérique.
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Foire aux questions
Prévoyance professionnelle de Vita
Que signifie la redistribution dans le domaine de la prévoyance professionnelle?
2e pilier
Quels sont les arguments en faveur d’une solution de prévoyance professionnelle Vita?
Pour vous garantir une prévoyance professionnelle optimale, les Fondations collectives Vita travaillent en étroite collaboration avec Zurich. Tandis que les Fondations collectives se chargent du placement des avoirs de prévoyance en faveur des assurés, Zurich est responsable de l’assurance risques, du service à la clientèle et de prestations ainsi que des prestations de services.
Dans ce contexte, nous accordons la priorité absolue au fairplay: nous appliquons une stratégie de placement durable et transparente pour maximiser l’épargne des capitaux vieillesse de nos assurés. Parallèlement, nous veillons à minimiser la redistribution indésirable des assurés actifs vers les retraités.
Étant donné que les besoins en matière de prévoyance professionnelle diffèrent fortement d’une entreprise à l’autre, Vita propose quatre solutions de prévoyance différentes. Lors de l’identification de vos besoins, nous déterminons ensemble celle qui convient le mieux à votre entreprise en termes de structure du personnel, de prestations de risque, de stratégie de placement et de degré d’autodétermination.
Vous pouvez obtenir de plus amples informations sur nos solutions de prévoyance en nous appelant au 0800 80 80 80, en nous envoyant un e-mail à l’adresse bvg@vita.ch ou dans le cadre d’un entretien personnel.
Liens
Pourquoi Vita propose-t-elle cinq solutions de prévoyance différentes?
Nous proposons quatre solutions de prévoyance différentes car les besoins varient d’un client à l’autre. Le choix du produit le plus adapté pour votre entreprise dépend entre autres de la structure de votre personnel, de votre propension au risque et du degré d’autodétermination souhaité.
Vita Classic, notre offre la plus prisée et l’une des plus grandes fondations collectives semi-autonomes de Suisse, propose aux entreprises de toutes tailles et structures une solution de prévoyance flexible, sur mesure et complète. Les placements sont diversifiés et investis de manière durable et efficace. Les revenus des placements (y compris les éventuels revenus supplémentaires), sont automatiquement et équitablement distribués aux assurés. Vous pouvez adapter à tout moment le montant des prestations de risque et des bonifications d’épargne à la situation actuelle de votre entreprise.
Avec Vita Invest, les capitaux de prévoyance de l’entreprise affiliée sont toujours investis en fonction de sa structure et de ses points forts. De plus, chaque entreprise reçoit un bilan et un compte de résultats propres auprès d’une caisse de pension en propre. Cela permet d’éviter la redistribution des assurés actifs vers les retraités et d’autres entreprises, et les capitaux générés reviennent en intégralité à vos employés. Pendant la retraite, les capitaux sont investis de manière équilibrée et les revenus sont versés comme rente bonus en plus de la rente fixe. Vita Invest convient aussi bien pour la prévoyance de base qu’en complément dans le cadre d’une simple prévoyance complémentaire.
Vita Relax réduit la prévoyance professionnelle à l’essentiel. Cette offre s’adresse avant tout aux start-ups et aux PME ayant des besoins de sécurité élevés. Les placements sont réassurés à 100% par Zurich et elle inclut une garantie des taux d’intérêt fixe et une participation à l’excédent.
Vita Plus offre un complément à la prévoyance obligatoire, qui vous permet de couvrir les prestations en cas de décès et en cas d’invalidité, ainsi que les capitaux vieillesse avec une garantie du capital totale. Vita Plus est la solution idéale si vous souhaitez offrir à vos cadres un avantage incitatif supplémentaire.
Avec Vita Select, les assurés déterminent eux-mêmes la stratégie de placement et le montant des primes d’épargne individuelles, qu’ils peuvent adapter en toute autonomie à leur situation personnelle. Vita Select est le choix idéal si vous voulez offrir à vos cadres des conditions de prévoyance plus attractives et une plus grande autodétermination.
Téléchargements
Nous avons créé une entreprise et nous recherchons une solution de prévoyance à la fois complète, bonne et bon marché. Quel est le produit le plus adapté?
Pour les entreprises nouvellement créées, nous recommandons Vita Relax ou Vita Classic.
Avec Vita Relax, vous misez sur la sécurité et réduisez la prévoyance professionnelle à l’essentiel. Cette solution de prévoyance s’adresse aux entreprises ayant des besoins de sécurité élevés. Les placements sont réassurés à 100% par Zurich et elle inclut une garantie des taux d’intérêt fixe et une participation à l’excédent.
Avec Vita Classic, notre solution de prévoyance la plus utilisée, vous pouvez gérer les prestations de risque et les bonifications d’épargne en toute flexibilité et les adapter à tout moment à la situation de votre entreprise. Les capitaux de prévoyance sont largement diversifiés et investis de manière durable et efficace, ce qui se traduit par un taux d’intérêt attendu supérieur.
Grâce à la Vita Portail Entreprises, vous pouvez assurer une grande partie de l’administration de ces deux produits par voie numérique. L’outil en ligne vous permet d’accéder à toutes les données et d’effectuer vous-mêmes des modifications de toutes sortes.
Pour toute question, nos experts se tiennent à votre entière disposition par téléphone (0800 80 80 80) ou par e-mail.
Liens
Dans le cadre de la gestion de nos capitaux de prévoyance, nous visons des rendements élevés. Quelles sont nos possibilités?
La génération de bons rendements et la distribution de rémunérations durables aux assurés est l’un des objectifs fondamentaux des Fondations collectives Vita. Mais en même temps, il est particulièrement important de placer les capitaux de prévoyance en toute sécurité. Le niveau de rendement potentiel d’un placement dépend en premier lieu de la quote-part d’actions.
Dans notre solution standard Vita Classic, cette quote-part s’élève à 30%. Si vous souhaitez une part d’actions plus élevée, vous avez deux possibilités au choix. Avec la solution de prévoyance Vita Invest et si votre entreprise présente une capacité de risque adaptée, vous pouvez choisir une quote-part d’actions pouvant atteindre jusqu’à 50%. Avec Vita Select, les collaborateurs percevant un salaire annuel d’au moins 129’060 francs peuvent déterminer eux-mêmes la stratégie de placement, et la quote-part d’actions maximale possible s’élève à 65%.
Pouvons-nous choisir nous-mêmes la stratégie de placement des capitaux de notre caisse de pension?
Si vous souhaitez déterminer vous-même la stratégie de placement des capitaux de prévoyance dans la partie surobligatoire, optez pour les solutions de prévoyance Vita Invest et Vita Select. Avec Vita Invest, vous avez le choix entre les profils de placement «dynamique», «progressif» et «équilibré» – en fonction de la capacité de risque de votre entreprise. Quant à la solution Vita Select, elle offre à chaque assuré la possibilité de déterminer lui-même l’une des huit stratégies de placement à appliquer à ses capitaux de prévoyance pour les parts de salaire supérieure à 130’000 francs de salaire annuel.
Que signifie la redistribution dans le domaine de la prévoyance professionnelle?
Nos employés sont-ils concernés?
Selon le concept de la prévoyance professionnelle, tous les assurés épargnent pour leur propre compte et se constituent un avoir de vieillesse propre qui leur permet de financer leurs prestations de vieillesse ultérieures. Au cours des dernières décennies, les conditions générales ont fondamentalement changé. L’espérance de vie a fortement augmenté, si bien que le capital vieillesse des retraités doit suffire pour une période de plus en plus longue. En outre, le nombre de retraités par rapport au nombre d’assurés actifs est en constante augmentation, alors que les taux d’intérêts ont diminué. Les taux de conversion en vigueur sont trop élevés, puisqu’ils tablent sur une espérance de vie plus courte. D’où une insuffisance de financement. Pour combler celle-ci, les actifs actuels doivent renoncer à une partie des rendements de leur capital vieillesse au profit des retraités – et cela entraîne une redistribution indésirable des assurés actifs vers les retraités.
Cette redistribution indésirable est un problème fondamental de la prévoyance professionnelle, auquel les assurés des Fondations collectives Vita ne peuvent pas totalement échapper non plus. Pour minimiser cette redistribution, nous appliquons une méthode équitable et adaptons régulièrement le taux d’intérêt technique aux conditions du marché.
Vita Invest offre un moyen d’échapper à ce financement croisé. Avec cette solution, vous créez votre propre caisse de pension avec un bilan et une comptabilité propres – et les capitaux de prévoyance de vos employés sont gérés indépendamment de la collectivité. En s’affiliant à Vita Invest, les entreprises bénéficient des avantages d’une propre caisse de pension tout en externalisant les risques et tâches d’exécution.
Pour plus d’informations
Vita dispose-t-elle d’un outil en ligne pour gérer les opérations liées à la prévoyance professionnelle?
Les Fondations collectives Vita vous offrent la possibilité de gérer votre prévoyance professionnelle en toute simplicité sur Internet. Il s’agit de notre Vita Portail Entreprises. Cet outil en ligne permet d’accéder à l’ensemble des contrats, des données personnelles, des plans de prévoyance, des relevés de compte, ainsi qu’à la liste des coûts et des prestations et à l’aperçu des statuts. De plus, via la Vita Portail Entreprises, vous pouvez apporter des modifications concernant votre personnel (entrées, départs, départs à la retraite, cas de décès, incapacités de travail ou changements de salaire) et votre entreprise. Vous pouvez également saisir les déclarations de salaires annuelles en ligne.
Pour pouvoir utiliser la Vita Portail Entreprises, il vous faut des identifiants de connexion personnels, que vous pouvez demander sur notre site.
Vita Portail Entreprises pour Vita Relax, Classic & Plus
Pour toute question concernant l’utilisation ou en cas de problèmes techniques, nous nous ferons un plaisir de vous renseigner par téléphone (044 628 40 40) ou par e-mail (ewp.support@zurich.ch).
Vita Portail Entreprises pour les assurances complémentaires
Les solutions de prévoyance Vita Invest et Vita Select proposent leur propre outil en ligne.
Si vous avez besoin d’informations concernant l’utilisation, veuillez contacter les Services à la clientèle concernés.
- Vita Invest: 044 628 43 43 / vitainvest@pfs.ch
- Vita Select: 044 628 46 46 / vitaselect@pfs.ch
Notre entreprise a sa propre caisse de pension. Les Fondations collectives Vita proposent-elles des solutions dans le domaine des placements et de la réassurance des risques pour les caisses de pension en propre?
Zurich offre des solutions adaptées pour le placement et la réassurance des risques des caisses de pension en propre. Elle dispose de plus de 150 ans d’expérience dans ces domaines. En effet, la Zurich Compagnie d’Assurances sur la Vie SA possède une grande expertise dans le secteur de la couverture de risques, tandis que Zurich Invest SA, filiale à 100% de Zurich, gère un capital de prévoyance de plus de 22 milliards de francs suisses au sein de la Zurich fondation de placement, la plus grande fondation de placement indépendante des banques en Suisse.
La prévoyance professionnelle (LPP)
Conjointement au premier pilier, la prévoyance professionnelle permet aux assurés et à leurs proches de maintenir adéquatement leur niveau de vie habituel en cas de vieillesse, d’invalidité et de décès. À la différence du premier pilier, dans le deuxième pilier, un capital vieillesse propre à chaque assuré est épargné et rémunéré.
Qui est assuré?
Sont obligatoirement assurés contre les risques d’invalidité et de décès tous les collaborateurs d’une entreprise percevant un salaire annuel AVS supérieur à CHF 22’050 à partir du 1er janvier suivant leur 17e anniversaire. À partir du 1er janvier suivant leur 24e anniversaire, des prestations de vieillesse sont assurées en plus.
Peuvent s’assurer volontairement:
- les travailleurs indépendants (dans l’institution de prévoyance du personnel, dans une assurance d’association ou l’institution supplétive LPP)
- les personnes percevant un salaire annuel inférieur de 22’050 francs et moins (si le règlement le prévoit)
Quelles sont les prestations assurées?
Le salaire annuel compris entre CHF 25’725 et CHF 88’200 est obligatoirement assuré. Les salaires supérieurs et inférieurs ne sont pas légalement assurés. Une entreprise peut toutefois assurer aussi volontairement des salaires plus élevés. On parle alors d’un régime surobligatoire. Cela permet notamment aux collaborateurs qui perçoivent des revenus élevés d’éviter des lacunes de prévoyance.
Quels types de prestations sont versés?
- En cas de vieillesse: à la retraite, la personne assurée perçoit une rente vieillesse à vie ou le capital épargné, à sa convenance. Si la personne assurée a des enfants, ces derniers perçoivent aussi une rente d’enfants de retraités si la personne assurée a subvenu à leur entretien.
- En cas de décès: les partenaire et enfants survivants perçoivent une rente et/ou un capital-décès.
- En cas de perte de salaire consécutive à l’invalidité: la personne assurée et ses enfants perçoivent une rente d’invalidité. Elle est également libérée de l’obligation de cotiser pour pouvoir continuer d’épargner pour la rente vieillesse.
Comment est financé le 2e pilier?
Les cotisations versées à la prévoyance professionnelle sont généralement payées à parts égales par l’employé et l’employeur. L’employeur peut aussi prendre en charge une plus grande part.
Le montant total se compose de:
- la
- la prime de risque (pour couvrir les risques d’invalidité et de décès)
- les cotisations supplémentaires LPP (pour les contributions au fonds de sécurité et à l’adaptation au renchérissement)
Les primes d’épargne légales augmentent avec l’âge de la personne assurée de 7% à maximum 18% du salaire assuré. Les cotisations versées à la prévoyance professionnelle sont fiscalement déductibles.
Les travailleurs indépendants supportent seuls les cotisations de prévoyance professionnelle. Ils adhèrent volontairement à la prévoyance professionnelle. Ils peuvent en outre s’affilier à l’institution de prévoyance de leur personnel, une assurance d’association ou à l’institution supplétive LPP.
Dans quel but pouvez-vous utiliser le 2e pilier?
Vous trouverez des informations détaillées sur le montant de vos prestations assurées par votre entreprise et la situation de votre avoir de vieillesse sur votre attestation de prévoyance.
Vous gagnez plus d’argent qu’avant? Ou bien peut-être avez-vous dû verser une partie de votre avoir dans la caisse de pension à votre ancien conjoint? Dans ce cas, vous avez éventuellement la possibilité d’effectuer un rachat dans la caisse de pension, fiscalement déductible.
Votre capital de la prévoyance professionnelle peut aussi être utilisé pour financer un logement en propriété.
Comment est calculée la rente vieillesse?
Au moment de la retraite ordinaire – à partir de 64 ans pour les femmes et 65 ans pour les hommes – le capital-vieillesse est converti en rente. Le montant de la rente est déterminé par trois facteurs:
- l’avoir de vieillesse épargné
- le revenu du capital sur l’avoir de vieillesse
- le
Exemple: Pour une avoir de vieillesse obligatoire épargné de 100’000 francs et un taux de conversion LPP de 6,8%, la rente annuelle s’élève à CHF 6’800.-, soit environ CHF 570.- par mois.
L’avoir de vieillesse doit être rémunéré jusqu’à la retraite au minimum au fixé par la loi. Tous les ans, les intérêts sont crédités à l’avoir de vieillesse existant. La rémunération a une influence importante sur le montant de l’avoir de vieillesse au moment de la retraite. Un modèle de caisse de pension qui fait directement participer les assurés au résultat des placements influence favorablement le montant de la rente.
Guide prévoyance professionnelle – LPP
Dans les articles de notre guide, vous trouverez des informations utiles concernant la prévoyance professionnelle – LPP
