La prime est de CHF 126 la première année*
Numérique, bon marché et souscription immédiate en ligne
La famille Müller, composée de quatre personnes, vient d'acheter la maison de ses rêves et a pris d'importants engagements financiers à cet effet. Le revenu dépend fortement du salaire à temps plein de Philipp Müller. C'est pourquoi il se protège avec une assurance décès. Lorsqu'il décède deux ans plus tard dans un accident de moto, la famille peut continuer à vivre dans sa maison grâce au capital versé.
Sophie et Max vivent ensemble et ne sont pas mariés. Comme ils sont mal couverts par la loi, ils se protègent mutuellement par une assurance décès privée. Lorsque Sophie reçoit un diagnostic de cancer, l'assurance lui apporte une certaine sérénité: Si la maladie devait être fatale, Max est au moins bien assuré et peut faire face seul aux obligations financières.
Markus Weber a fondé une société à responsabilité limitée dont il est le gérant. En tant que responsable créatif de l'entreprise, il est une personne clé indispensable. Lorsqu'il est victime d'une crise cardiaque, il réfléchit intensément à sa vie. Il est soulagé d'avoir souscrit une assurance décès lors de la création de la SARL. Grâce au capital convenu, l'entreprise aurait des perspectives d'avenir même s'il venait à manquer.
Maja et Jonas Eggenberger se réjouissent énormément de l'arrivée de leur premier enfant. Mais de graves complications surviennent à la naissance et Maja décède. Jonas reste avec le nouveau-né. Comment peut-il s'occuper du bébé tout en subvenant aux besoins de la famille ? Il se souvient alors que Maja avait souscrit une assurance décès. Elle l'aidera financièrement dans les premiers temps difficiles.
L’assurance décès verse un capital convenu aux bénéficiaires si la personne assurée décède. Cela permet par exemple de protéger un partenaire en concubinage, qui est moins bien protégé par la loi qu’un conjoint marié. Les familles peuvent ainsi éviter des difficultés financières et s’assurer qu’elles pourront continuer à vivre dans leur propre maison, même après un coup du sort.
Dans le cadre de la prévoyance libre (pilier 3b), vous pouvez désigner toute personne que vous souhaitez protéger, indépendamment de l’ordre légal de succession. Il peut s’agir, par exemple, d’un partenaire en concubinage. Dans le cadre de la prévoyance liée (pilier 3a), de nombreuses règles sont fixées par la loi et vous disposez de moins de flexibilité.
Avec une assurance décès, vous fixez un montant (capital assuré) qui sera versé si quelque chose devait vous arriver. Vous pouvez ainsi protége votre famille et vos enfants contre les conséquences financières d’un coup du sort et garantir, par exemple, que votre famille pourra continuer à vivre dans son environnement habituel.
Le versement de prestations du premier ou du deuxième pilier en cas de décès dépend de différents facteurs. Même si des prestations sont versées par les deux piliers, elles sont généralement nettement inférieures au revenu antérieur. Avec une assurance décès, vous pouvez combler cette lacune – afin qu’à la douleur émotionnelle ne s’ajoutent pas des soucis financiers. Une consultation personnalisée en vaut la peine.
Oui, il est très probable que vous ayez besoin d’une assurance décès. En concubinage, vous êtes moins bien protégés que les personnes mariées. Si quelque chose devait vous arriver, votre partenaire en concubinage n’a aucun droit légal à une part de votre héritage. De plus, il ou elle ne recevra aucune prestation de l’AVS. La caisse de pension ne verse des prestations que sous certaines conditions. Il est donc d’autant plus important de se protéger par une assurance décès privée.
Une assurance décès peut être judicieuse si des partenaires ou des membres de la famille dépendent financièrement de vous. Si quelque chose devait vous arriver, le capital décès convenu sera versé. Cela protège contre les difficultés financières et permet à vos proches de réorganiser leur vie. En cas de propriété immobilière, vous pouvez par exemple garantir que la famille pourra rester dans son cadre de vie habituel, car le bien immobilier reste viable financièrement.
Vous pouvez déterminer vous-même la durée d’une assurance décès. En règle générale, elle est conclue jusqu’à l’âge de la retraite, afin d’éviter au mieux les lacunes de prévoyance. Mais il existe aussi des situations où une durée plus courte est judicieuse, par exemple jusqu’à ce que les enfants aient terminé leur formation.
Cela dépend : si vous souscrivez l’assurance dans le pilier 3a, vous pouvez déduire les primes intégralement du revenu imposable, jusqu’au montant maximum de 7 258 francs (état 2025). Dans le pilier 3b, les primes ne sont normalement pas déductibles.
3a :
Le pilier 3a convient si vous souhaitez profiter d’avantages fiscaux. Les cotisations peuvent être déduites du revenu imposable jusqu’au maximum légal.
3b :
Le pilier 3b offre une flexibilité maximale, par exemple le libre choix des bénéficiaires (par exemple partenaire en concubinage ou partenaire d’affaires) ou une durée de contrat flexible. Aucune déduction fiscale n’est possible, mais en cas de décès, les prestations sont généralement exonérées d’impôts, sous certaines conditions.
Les deux options existent : vous pouvez choisir un montant qui reste constant pendant toute la durée du contrat, par exemple 200 000 francs. Ou décider que la somme diminue chaque année. Par exemple, vous commencez avec un capital décès de 200 000 francs, qui diminue chaque année de 10 000 francs. Il est important de choisir une solution adaptée à vos besoins : si vous souhaitez par exemple garantir une hypothèque ou la formation de vos enfants, une prestation dégressive peut être appropriée. Pour protéger un partenaire, une prestation constante est souvent la meilleure solution.
Avec une assurance décès sur deux têtes, deux personnes peuvent se protéger mutuellement au sein d’un même contrat. Si l’une des deux personnes décède pendant la durée du contrat, l’autre reçoit le capital convenu. Le contrat prend alors fin.
