Pianificare il pensionamento
Pianificare oggi per beneficiarne domani
Non è mai sbagliato occuparsi del proprio pensionamento. Che abbiate 50 anni o siate già all’ultimo anno lavorativo, in ogni fase ci sono delle questioni da chiarire. Le nostre specialiste e i nostri specialisti sono a vostra disposizione per una consulenza.
Pianificare il pensionamento
Domande frequenti relative
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Durante la vita lavorativa: 50-55 anni
Crearsi una visione d’insieme
Fatevi un quadro del vostro patrimonio e dei vostri impegni. Del patrimonio fanno parte ad esempio il vostro avere in conto e gli immobili, il vostro capitale nella cassa pensioni nonché i titoli e le assicurazioni vita. Tra gli obblighi vi sono ipoteche, crediti privati o saldi negativi nelle carte di credito.
Creare un budget
Create un budget dettagliato. Dopo il pensionamento desiderate trasferirvi in un’abitazione più piccola? O girare il mondo? Con un budget scoprite se le vostre entrate previste potranno coprire le spese.
Risparmiare per la vecchiaia
Risparmiate per il vostro pensionamento. Potete versare contributi volontari nella cassa pensioni o costruire del patrimonio privatamente. Per la previdenza privata sono indicati la previdenza vincolata (pilastro 3a) e la previdenza libera (pilastro 3b).
Verso il pensionamento: 55-63 anni
Preparare le tempistiche
Controllare quali opzioni di pensionamento vi offre il vostro datore di lavoro. Vi si prospetta la possibilità di beneficiare di un pensionamento anticipato o parziale? O per il vostro caso è più indicato un pensionamento ordinario o differito?
Valutare la situazione abitativa
Dopo il pensionamento desiderate traslocare? Avere un’abitazione di proprietà o pagare un affitto incide sulle vostre uscite.
In dirittura d’arrivo: 63-65 anni
Rendita o capitale?
Desiderate percepire il vostro avere della cassa pensioni come rendita vitalizia mensile o come pagamento unico del capitale? O una combinazione di entrambi? Riflettete bene prima di decidere, poiché si tratta di una scelta irreversibile. Se negli ultimi tre anni prima del pensionamento avete fatto un riscatto nella cassa pensioni, è preferibile beneficiare del vostro avere sotto forma di rendita. Altrimenti dovreste restituire le imposte che avete risparmiato grazie al riscatto.
Notificare il pensionamento
Circa quattro mesi prima del pensionamento, dovete contattare l’Assicurazione per la vecchiaia e per i superstiti (AVS). Solo in questo modo ricevete per tempo la prima rendita. Informate anche il vostro datore di lavoro sull’imminente pensionamento e definite l’ultimo giorno lavorativo.
Vivere senza pensieri fino a tarda età
In Svizzera le donne e gli uomini vivono tendenzialmente sempre più a lungo. Succede anche che riescano a spegnere le 100 candeline. Per poter ricevere un reddito per tutta la vita è importante pensare a una rendita di vecchiaia. Saremo lieti di illustrarvi le vostre possibilità nel corso di un colloquio personale.
Domande frequenti relative al pensionamento
Il pensiero di andare in pensione è legato a molte problematiche. Quanto prima ci si occupa del proprio pensionamento, tanto più flessibile è la configurazione della propria pensione. Nelle nostre FAQ trovate le risposte alle domande importanti.
A che età devo iniziare a pianificare il mio pensionamento?
Non è mai troppo presto per mettere le basi previdenziali per la propria vecchiaia. Quello che viene finanziato con il denaro dipende dai vostri progetti e desideri. Desiderate anticipare la data del pensionamento? Fare un giro intorno al mondo quando sarete in pensione? O risparmiate per la formazione dei vostri figli? In linea generale vi consigliamo di iniziare a pensare al vostro pensionamento già dai 50 anni di età.
Come devo percepire la mia pensione, come rendita o come capitale?
Se percepite i vostri averi nella cassa pensioni come rendita ricevete un reddito costante per tutta la vita. In caso di percepimento di capitale ricevete il pagamento di tutto il vostro avere previdenziale in un’unica soluzione. La scelta della soluzione più idonea per voi tra una rendita vitalizia, un pagamento di capitale o una combinazione dei due dipende da diversi fattori: il vostro bisogno di sicurezza, la vostra flessibilità finanziaria, i vostri sogni e i progetti dopo il pensionamento ecc.
Di norma la rendita di vecchiaia e per superstiti (AVS) e gli averi nella cassa pensioni vengono versati come rendita vitalizia. Per lo più, tuttavia, queste rendite non sono sufficienti per mantenere il tenore di vita abituale durante la vecchiaia. Le rendite che provengono dai primi due pilastri sono infatti spesso inferiori rispetto al reddito precedente. A seconda degli strumenti disponibili al momento del pensionamento, questa lacuna può essere allargata o colmata. Per esempio con una rendita di vecchiaia privata vita natural durante o con un piano di versamento. Chiedete la consulenza delle nostre specialiste e dei nostri specialisti. Analizzeremo la vostra situazione personale e vi illustreremo diverse possibilità.
Cos’è una pianificazione finanziaria o pensionistica?
Una pianificazione finanziaria o pensionistica è una pianificazione della vita. Fino ai 58 anni di età l’attenzione viene posta soprattutto sulla costituzione del patrimonio. Dai 58 anni si tratta invece di pianificare concretamente la terza fase della vita.
Durante la pianificazione finanziaria o pensionistica le nostre specialiste e i nostri specialisti elaborano un piano adatto alle vostre esigenze e ai vostri obiettivi, tenendo conto delle vostre circostanze di vita attuali e delle prestazioni di tutti e tre i pilastri. Individuiamo le lacune di copertura e mostriamo come ridurle al minimo o colmarle. Dato che le circostanze di vita cambiano con il tempo, e con esso i vostri progetti e desideri, è consigliabile riprendere in mano periodicamente la pianificazione e, all’occorrenza, adeguarla.
Una pianificazione finanziaria e pensionistica crea chiarezza. Costituisce le vostre basi, in funzione delle quali potete prendere le decisioni finanziarie giuste.
Esistono diverse forme di pensionamento?
Esistono quattro forme di pensionamento:
- Pensionamento ordinario: le donne raggiungono l’età di pensionamento ordinaria a 64 anni, gli uomini a 65.
- Pensionamento anticipato: si parla di pensionamento anticipato quando si smette di lavorare prima dell’età di pensionamento ordinaria. Un pensionamento anticipato è possibile dai 58 anni di età – a seconda di dove si vive e della cassa pensioni a cui si aderisce.
- Pensionamento parziale: il pensionamento parziale è un pensionamento scaglionato in diverse fasi. L’intervallo tra le fasi è di almeno un anno. Anche questa regola varia a seconda del domicilio e della cassa pensioni.
- Pensionamento differito: si parla di pensionamento differito quando si va in pensione dopo aver raggiunto l’età di pensionamento ordinaria. Le donne possono differire il proprio pensionamento fino al 69° anno di età. Gli uomini possono differire il proprio pensionamento fino al 70° anno di età. Questo varia a seconda della cassa pensioni.
Per trovare la forma ottimale di pensionamento per voi, è preferibile rivolgersi alla o al proprio consulente alla clientela. Noi di Zurich saremo lieti di rispondere alle vostre domande.
Di quanto denaro avrò bisogno dopo il pensionamento?
La risposta a questa domanda cambia da persona a persona. Pertanto non è possibile dare una risposta generale. Fondamentali sono le spese individuali della pensionata o del pensionato.
Gli elementi di costo principali sono:
- spese di sostentamento e di abitazione
- costi per l’assicurazione malattia e infortuni comprese franchigie
- spese per mobilità e tempo libero
- assicurazioni
- imposte
Vi consigliamo di confrontare queste spese con la rendita attesa e il vostro capitale. Se desiderate informazioni dettagliate, rivolgetevi alla o al vostro consulente alla clientela.
Dopo il pensionamento le spese diminuiscono?
A questa domanda è necessario dare una risposta individuale. A medio termine diminuiscono i costi di mobilità e tempo libero. Possono invece aumentare i costi individuali per la salute e le cure. Subito dopo il pensionamento possono verificarsi spese straordinarie, come la ristrutturazione della casa, i viaggi ecc.
AVS e cassa pensioni sono sufficienti per mantenere il mio tenore di vita dopo il pensionamento?
Per rispondere a questa domanda è consigliabile utilizzare un modello di calcolo con le spese e le uscite future. Il modello serve a confrontare le rendite individuali dell’AVS e della cassa pensioni con le spese individuali. Ci si deve poi chiedere se sia ragionevole effettuare il prelievo di una certa cifra di capitale dalla cassa pensioni.
Se desiderate ulteriori informazioni, rivolgetevi alla vostra o al vostro consulente alla clientela.
La rendita AVS viene pagata automaticamente dopo l’ultimo giorno lavorativo?
Le donne ricevono la rendita AVS dal 64° anno di età, gli uomini dal 65°. Affinché riceviate questa rendita sul vostro conto bancario, dovete iscrivervi per tempo alla cassa di compensazione presso la quale avete versato per ultimo i contributi.
Porre le basi finanziarie
Adeguiamo i nostri prodotti e servizi alle vostre esigenze individuali e alla vostra situazione di vita. Vi forniamo una consulenza completa, affinché possiate godervi appieno il tempo dopo il pensionamento.
I consigli dei nostri collaboratori
Guida sulla pensione: il pensionamento senza pensieri
Negli articoli della nostra Guida trovate informazioni utili sul tema del pensionamento.
