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L’assicurazione in caso di decesso versa una somma di denaro concordata ai beneficiari in caso di morte della persona assicurata. In questo modo, ad esempio, è possibile tutelare il partner convivente, che è meno protetto dalla legge rispetto al coniuge. Le famiglie possono evitare difficoltà finanziarie e assicurarsi di poter continuare a vivere nella propria casa anche dopo un evento tragico.
Nell’ambito della previdenza libera (pilastro 3b), può designare qualsiasi persona che desidera tutelare, indipendentemente dalla successione legale. Può trattarsi anche del partner convivente. Nella previdenza vincolata (pilastro 3a), molte regole sono stabilite dalla legge e la libertà di scelta è più limitata.
Con un’assicurazione in caso di decesso stabilisce un importo (somma assicurata) che sarà versato se dovesse accaderle qualcosa. In questo modo può proteggere la famiglia e i figli dalle conseguenze finanziarie di un evento imprevisto e garantire, ad esempio, che la famiglia possa continuare a vivere nel proprio ambiente abituale.
La presenza di prestazioni dal primo e/o secondo pilastro in caso di decesso dipende da diversi fattori. Anche se sono previste prestazioni da entrambi i pilastri, queste sono spesso inferiori al reddito abituale. Con un’assicurazione in caso di decesso può colmare questa lacuna – così, oltre al dolore emotivo, non si aggiungeranno preoccupazioni finanziarie. Si consiglia una consulenza personalizzata.
Sì, molto probabilmente avete bisogno di un’assicurazione in caso di decesso. Nella convivenza si è meno protetti rispetto alle coppie sposate. Se dovesse accaderle qualcosa, il partner convivente non ha alcun diritto legale a una quota dell’eredità. Inoltre, non percepisce prestazioni dall’AVS. Anche la cassa pensione eroga prestazioni solo in determinate condizioni. Per questo motivo è ancora più importante una tutela privata tramite un’assicurazione in caso di decesso.
Un’assicurazione in caso di decesso può essere utile se partner o familiari dipendono finanziariamente da lei. In caso di evento, viene versato il capitale decesso concordato. Questo protegge da difficoltà finanziarie e permette ai suoi cari di riorganizzare la propria vita. In caso di proprietà immobiliare, può ad esempio garantire che la famiglia possa continuare a vivere nella casa, perché rimane sostenibile dal punto di vista finanziario.
La durata dell’assicurazione in caso di decesso può essere stabilita liberamente. Di norma, si stipula fino all’età pensionabile, così da evitare al meglio le lacune previdenziali. In alcuni casi, però, una durata più breve può essere sensata, ad esempio fino al termine della formazione dei figli.
Dipende: se stipula l’assicurazione nel pilastro 3a, può dedurre integralmente i premi dal reddito imponibile fino all’importo massimo di 7'258 franchi (valido per il 2025). Nel pilastro 3b, i premi di regola non sono deducibili.
3a:
Il pilastro 3a è indicato se desidera beneficiare di vantaggi fiscali. I contributi possono essere dedotti dal reddito imponibile fino al massimo previsto dalla legge.
3b:
Il pilastro 3b offre la massima flessibilità, ad esempio nella scelta dei beneficiari (ad es. partner convivente o partner d’affari) o nella durata del contratto.
Non sono previste deduzioni fiscali, ma in caso di decesso le prestazioni sono solitamente esenti da imposte, se vengono soddisfatte determinate condizioni.
Entrambe le opzioni sono possibili: può scegliere una somma che rimane invariata per tutta la durata del contratto, ad esempio 200'000 franchi. Oppure può decidere che la somma diminuisca ogni anno. Ad esempio, si inizia con un capitale decesso di 200'000 franchi che si riduce di 10'000 franchi ogni anno. È importante scegliere una soluzione adatta alle proprie esigenze: se desidera, ad esempio, coprire un’ipoteca o la formazione dei figli, una prestazione decrescente può essere appropriata. Per tutelare un partner, spesso è preferibile una prestazione costante.
Con un’assicurazione in caso di decesso su due teste, due persone possono tutelarsi reciprocamente con un unico contratto. Se una delle due persone muore durante la durata contrattuale, l’altra riceve il capitale concordato. Successivamente il contratto si estingue.
