*Ein verbindliches Angebot können Sie im Kaufprozess berechnen. Die Prämie steigt jährlich risikogerecht an.
Die vierköpfige Familie Müller hat gerade ihr Traumhaus gekauft und ist dafür grosse finanzielle Verpflichtungen eingegangen. Das Einkommen hängt stark an Philipp Müllers Vollzeit-Lohn. Deshalb sichert er sich mit einer Todesfallversicherung ab. Als er zwei Jahre später bei einem Motorradunfall verstirbt, kann die Familie dank dem ausgezahlten Kapital im gewohnten Zuhause bleiben.
Sophie und Max leben ohne Trauschein zusammen. Weil sie gesetzlich nur schlecht abgesichert sind, schützen sie sich gegenseitig durch eine private Todesfallversicherung. Als Sophie eine Krebsdiagnose erhält, gibt ihr die Versicherung Ruhe: Sollte die Krankheit tödlich verlaufen, ist Max zumindest gut abgesichert und kann die finanziellen Verpflichtungen alleine bewältigen.
Markus Weber hat eine GmbH gegründet und ist deren Geschäftsführer. Als kreativer Kopf der Firma ist er eine unverzichtbare Schlüsselperson. Als er einen Herzinfarkt erleidet, denkt er intensiv über sein Leben nach. Er ist erleichtert, dass er bei der Gründung der GmbH eine Todesfallversicherung abgeschlossen hat. Dank dem vereinbarten Kapital hätte das Unternehmen auch ohne ihn eine Zukunftsperspektive.
Maja und Jonas Eggenberger freuen sich riesig auf ihr erstes Kind. Doch bei der Geburt kommt es zu schweren Komplikationen und Maja verstirbt. Jonas bleibt mit dem Neugeborenen zurück. Wie kann er sich um das Baby kümmern und gleichzeitig den Lebensunterhalt der Familie erwirtschaften? Dann erinnert er sich, dass Maja eine Todesfallversicherung abgeschlossen hat. Sie wird ihm finanziell in der ersten schweren Zeit helfen.
Die Todesfallversicherung zahlt eine vereinbarte Geldsumme an die Begünstigten aus, falls die versicherte Person stirbt. So lassen sich z.B. Konkubinatspartner absichern, die staatlich weniger geschützt sind als Ehepartner. Familien können finanzielle Engpässe verhindern und sicherstellen, dass sie selbst nach einem Schicksalsschlag auf jeden Fall im eigenen Heim bleiben können.
Im Rahmen der freien Vorsorge (Säule 3b) können Sie jede Person begünstigen, die Sie absichern möchten, unabhängig von der gesetzlichen Erbfolge. Das kann auch ein Konkubinatspartner sein. Bei der gebundenen Vorsorge (Säule 3a) ist vieles gesetzlich festgelegt, Sie haben weniger Spielraum.
Bei einer Todesfallversicherung legen Sie einen Geldbetrag (Versicherungssumme) fest. Dieser wird ausgezahlt, falls Ihnen etwas zustossen sollte. So können Sie beispielsweise Ihre Familie und Ihre Kinder vor den finanziellen Folgen eines Schicksalsschlags schützen und zum Beispiel sicherstellen, dass die Familie in der gewohnten Umgebung bleiben kann.
Ob es nach einem Todesfall Leistungen aus der ersten und / oder der zweiten Säule gibt, ist von verschiedenen Faktoren abhängig. Selbst wenn Leistungen aus beiden Säulen gezahlt werden, sind diese zusammen meist spürbar tiefer als das bisherige Einkommen. Mit einer Todesfallversicherung können Sie diese Lücke schliessen – damit im Falle des Falles zum emotionalen Schmerz nicht auch noch Geldsorgen dazukommen. Eine individuelle Beratung lohnt sich.
Ja, Sie benötigen mit hoher Wahrscheinlichkeit eine Todesfallversicherung. Im Konkubinat sind Sie weniger gut abgesichert als Verheiratete. Falls Ihnen etwas zustossen sollte, hat Ihr Konkubinatspartner keinen gesetzlichen Anspruch auf einen Anteil an Ihrem Erbe. Ausserdem erhält er oder sie keine Leistungen aus der AHV. Auch die Pensionskasse zahlt nur unter bestimmten Voraussetzungen. Umso wichtiger ist eine private Absicherung über eine Todesfallversicherung.
Mit einer Todesfallversicherung können Sie Ihren Partner als begünstigte Person einsetzen. Im Todesfall erhält Ihr Partner das vereinbarte Kapital direkt – unabhängig von der gesetzlichen Erbfolge. So sorgen Sie dafür, dass Ihr Partner finanziell abgesichert bleibt, selbst wenn das Gesetz keinen Schutz vorsieht.
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Erbrecht Schweiz: Mehr Freiheit bei der Nachlassplanung
Eine Todesfallversicherung kann sinnvoll sein, wenn Partner oder Familienmitglieder finanziell von Ihnen abhängig sind. Falls Ihnen etwas zustossen sollte, wird das vereinbarte Todesfallkapital ausgezahlt. Dieses schützt vor finanziellen Engpässen und ermöglicht Ihren Hinterbliebenen, ihr Leben neu zu organisieren. Bei einem Wohneigentum können Sie so z.B. sicherstellen, dass die Familie in der gewohnten Umgebung leben kann, weil die Immobilie tragbar bleibt.
Die Laufzeit einer Todesfallversicherung können Sie selbst bestimmen. Normalerweise wird sie bis zum Pensionszeitalter abgeschlossen, denn so können Vorsorgelücken optimal verhindert werden. Es gibt aber auch Fälle, in denen eine kürzere Laufzeit sinnvoll ist, zum Beispiel, bis die Kinder mit der Ausbildung fertig sind.
Das kommt darauf an: Wenn Sie die Versicherung in der Säule 3a abschliessen, können Sie die Prämien vollständig vom steuerbaren Einkommen abziehen, bis zum Maximalbetrag von 7258 Franken (Stand 2025). In der Säule 3b sind die Prämien normalerweise nicht abzugsfähig.
3a:
Die Säule 3a eignet sich, wenn Sie steuerliche Vorteile nutzen wollen. Beiträge können bis zum gesetzlichen Maximum vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden.
3b:
Die Säule 3b bietet grösstmögliche Flexibilität z.B. freie Wahl der Begünstigten (z. B. Konkubinatspartner oder Geschäftspartner) oder flexible Vertragslaufzeit.
Es sind keine Steuerabzüge möglich, aber im Todesfall sind Auszahlungen in der Regel steuerfrei, sofern bestimmte Bedingungen erfüllt sind.
Es gibt beide Möglichkeiten: Sie können eine Summe wählen, die den ganzen Vertrag über gleich bleibt, z.B. 200'000 Franken. Oder Sie entscheiden, dass die Summe jedes Jahr etwas sinkt. Zum Beispiel starten Sie mit einem Todesfallkapital von 200'000 Franken und dieses sinkt jedes Jahr um 10'000 Franken. Wichtig ist, dass Sie eine Lösung wählen, die zu Ihren Bedürfnissen passt: Wenn Sie zum Beispiel eine Hypothek oder die Ausbildung Ihrer Kinder absichern möchten, kann eine sinkende Leistung im Todesfall richtig sein. Um einen Partner abzusichern, ist oft eine konstante Leistung die bessere Lösung.
Mit einer Todesfallversicherung auf zwei Leben können sich zwei Personen in einem Vertrag gegenseitig absichern. Falls eine der beiden Personen innerhalb der Vertragsdauer stirbt, erhält die andere Person das vereinbarte Kapital ausgezahlt. Anschliessend erlischt der Vertrag.
Kurz gesagt: Mit diesen Privilegien stellen Sie sicher, dass Ihre Liebsten die Versicherungsleistung erhalten – sicher und ohne Umwege über den Erbprozess oder mögliche Schulden.
