L’incertitude ambiante est un défi, mais elle offre aussi l’occasion de revoir son comportement en matière d’investissement et de revenir à des principes qui ont fait leurs preuves. En effet, l’investissement à long terme, la discipline et la patience ont fait leurs preuves, surtout en période de turbulences.
De nombreux investisseurs se demandent actuellement: «Est-ce le bon moment pour investir?» La réponse honnête à cette question est qu’il est presque impossible de trouver le moment idéal pour entrer ou sortir du marché. En effet, les points d’inflexion ne sont généralement identifiés qu’a posteriori.
C’est pourquoi, en matière d’investissement, il est moins important de deviner l’avenir. Ce qui importe, c’est plutôt une stratégie claire et à long terme, avec une mise en œuvre pragmatique. En s’inspirant de ce principe, on peut atteindre ses objectifs et saisir les opportunités, même en période de turbulences.
C’est justement dans les phases d’incertitude qu’il vaut la peine de regarder en arrière. L’histoire de la Bourse montre que les marchés des capitaux sont capables de surmonter des crises graves. Le krach boursier de 1929, la crise pétrolière de 1973, l’éclatement de la Bulle Internet en 2001, la crise financière de 2008 ou la pandémie du coronavirus: tous ces événements ont entre-temps entraîné des distorsions évidentes. A long terme, investir dans le marché des actions s’est néanmoins toujours avéré payant par le passé.
La célèbre étude à long terme de Pictet Wealth Management confirme remarquablement ce point. Dans sa dernière édition consacrée à l’évolution des actions et des obligations suisses, Pictet montre que les actions suisses ont généré un rendement annuel nominal moyen de 6,8% depuis 1900, contre 3,9% pour les obligations en francs suisses.
Le message principal: les marchés se sont relevés digéré même après les plus grandes crises. Les fluctuations à court terme sont inévitables, elles sont le prix à payer pour les opportunités de rendement à long terme. Mais en investissant avec patience et une large diversification, on a de très bonnes chances de réussir à long terme. L’étude souligne en particulier que les actions suisses restent la classe d’actifs privilégiée sur le long terme: une quote-part d’actions substantielle est judicieuse si la durée de placement est suffisamment longue et la capacité de risque raisonnable.
Les décisions d’investissement sont rarement purement rationnelles, la peur de perdre de l’argent est particulièrement grande en période d’incertitude: que se passe-t-il si j’investis maintenant et que les marchés chutent par la suite? Cette préoccupation n’est pas à écarter. C’est précisément dans les phases de volatilité que ce risque est réel. En même temps, l’évolution historique des 125 dernières années montre qu’à long terme, il a toujours été rentable de se lancer, même si le moment le moins favorable a été choisi.
Un conseil avisé peut aider à désamorcer ces inquiétudes et à trouver une solution qui n’a pas seulement du sens du point de vue de l’investissement, mais qui permet aussi à l’investisseur de rester serein.
Une approche efficace en période d’incertitude est l’investissement échelonné dans le cadre de la gestion d’entrée de Zurich. Au lieu d’investir un montant important en une seule fois, le capital est investi sur plusieurs tranches, par exemple réparties sur plusieurs mois. Cette approche présente divers avantages: comme la totalité de l’argent n’est pas investie en une seule fois, le risque d’une entrée défavorable est nettement réduit. De cette manière, le seuil de résistance émotionnelle à l’entrée dans l’investissement diminue également. Enfin, le processus d’investissement est structuré et discipliné.
C’est précisément pour les montants importants, par exemple dans le cadre d’une planification de la retraite ou du retrait de fonds de prévoyance, que la gestion d’entrée fait le lien entre le besoin de sécurité et le souhait d’investir en fonction du rendement. Les investisseurs profitent ainsi d’opportunités à long terme, et peuvent continuer à dormir sur leurs deux oreilles, même en période de turbulences.
Avec Zurich Invest Dépôt de fonds, Zurich Invest Gestion de fortune et l’assurance vie à prime unique CapitalFund, vous pouvez investir votre capital de manière échelonnée et augmenter ainsi progressivement la part d’actions au fil des mois. Vous réduisez ainsi le risque d’entrer sur le marché au mauvais moment. Les solutions de protection du capital CapitalCertificate et Zurich Invest Certificate sont disponibles en complément. Ces certificats offrent une marge de sécurité et protègent votre patrimoine contre d’éventuelles baisses de cours sur les marchés boursiers, tout en vous permettant de continuer à profiter des opportunités offertes par les marchés des capitaux. Les solutions mentionnées peuvent être combinées de manière flexible afin d’équilibrer individuellement les opportunités de rendement et sécurité. L’assurance vie CapitalFund, prime unique avec garantie, offre également une grande sécurité, car le capital est couvert par une garantie de Zurich.
Un autre avantage chez Zurich: les clientes et clients ne doivent pas prendre leur décision seuls, mais ils sont accompagnés individuellement et avec empathie par des conseillères et conseillers expérimentés. Les spécialistes répondent aux questions, présentent les avantages et les inconvénients des différentes options et aident ainsi à prendre une décision d’investissement judicieuse.
Deux facteurs vous offrent la sécurité: la répartition des risques et les investissements à long terme. La répartition des risques signifie que vous diversifiez votre patrimoine à travers différentes catégories d’investissement telles que les actions, les obligations, l’immobilier et les immobilisations corporelles (par exemple l’or). En ce qui concerne les placements à long terme, il s’est avéré que les investisseurs pouvaient tout simplement laisser passer les éventuelles pertes de valeur sur les marchés des actions par le passé, car à long terme, toutes les évolutions négatives se sont compensées.
Zurich vous propose en outre des produits de placement qui disposent d’une protection du capital, par exemple des solutions de certificats. Avec l’assurance vie liée à des fonds CapitalFund à prime unique, Zurich vous garantit jusqu’à 80% de votre investissement et vous offre en outre une prestation garantie en cas de décès.
Il n’existe pas de placements financiers sûrs en cas de crises au sens strict du terme. Vous pouvez toutefois réduire considérablement votre risque. Pour cela, il est important de disposer de portefeuilles largement diversifiés dans le cadre d’une gestion de fortune professionnelle, d’investissements échelonnés (par exemple via le Zurich Invest Dépôt de fonds ou la prime unique CapitalFund) ainsi que de solutions de protection du capital telles que des certificats avec une marge de sécurité. Cela permet d’amortir les revers sur les marchés tout en profitant des opportunités.
Une large diversification de votre portefeuille peut vous aider à réduire les risques de change. Il s’agit notamment de placements orientés vers l’international, d’une pondération en francs suisses et d’immobilisations corporelles telles que l’immobilier, les actions et l’or. En complément, Zurich propose également des placements avec une couverture de change en francs suisses (hedging).
Il n’existe pas de placement totalement sans risque. Les comptes d’épargne classiques sont certes très sûrs, mais ils perdent à long terme leur pouvoir d’achat en raison de l’inflation.
C’est pourquoi Zurich propose aux clients soucieux de sécurité différentes solutions qui combinent mécanismes de protection et opportunités de rendement. Il s’agit notamment de solutions de gestion de fortune conservatrices, de placements en fonds avec une part importante d’obligations, du Zurich Invest Certificate, du Capital Certificate ainsi que du Capital Fund en tant que prime unique avec garantie.
Il est ainsi possible de mettre en œuvre des stratégies de placement individuelles axées sur la stabilité tout en offrant des chances de rendement intéressantes.
Jusqu’à CHF 100’000, le compte bancaire offre également une sécurité, mais actuellement, les taux d’intérêt sont si bas que le rendement est généralement «avalé» par l’inflation. C’est pourquoi il est recommandé, pour un placement à long terme, de diversifier largement les catégories d’actifs. Les solutions de placement avec protection du capital ou garantie offrent également une sécurité accrue.
Demandez-nous conseil: les conseillères et conseillers de Zurich analysent votre situation individuelle et développent avec vous une stratégie adaptée à votre profil de risque.
Demandez conseil pour trouver la solution qui vous convient le mieux. Car les possibilités sont nombreuses: avec un plan de paiement ou une rente vieillesse privée de Zurich, vous pouvez financer un revenu régulier garanti. Les solutions de certificats et la gestion de fortune peuvent également être une option intéressante.
La gestion d’entrée de Zurich vous permet une entrée échelonnée, ce qui réduit le risque d’investir votre argent à un mauvais moment.
Le Zurich Invest Certificate et le Capital Certificate sont des solutions de placement avec une marge de sécurité qui s’adressent aux clientes et clients axés sur la sécurité. On investit dans un certificat qui est influencé par les performances d’un panier d’actions. Celui-ci se compose de 15 actions suisses sélectionnées. Il est ainsi possible de participer à l’évolution du cours de ce panier d’actions, tandis que la marge de sécurité aide à amortir les corrections du marché dans une certaine mesure.
Le moment idéal pour investir n’existe que rarement. Avec des versements échelonnés, de la discipline et une perspective à long terme, le risque peut être considérablement réduit. De plus, une gestion professionnelle des entrées permet de réduire le risque d’investir justement «au mauvais moment».
Zurich vous accompagne dans cette démarche avec une structure claire et des conseils personnalisés, afin que vous puissiez entrer sur le marché étape par étape et avec un bon appui.
Inutile de paniquer, il est souvent préférable de ne rien faire. En effet, les pertes ne deviennent réelles que lorsque vous vendez. Restez donc fidèle à votre stratégie de placement à long terme, même en période de turbulences. Zurich analyse avec vous si des adaptations sont judicieuses.
C’est justement dans les phases de marché mouvementées qu’il peut être judicieux de poursuivre les plans d’épargne. En investissant régulièrement, vous profitez de ce que l’on appelle l’effet de coût moyen et, lorsque les cours baissent, vous achetez davantage de parts à des prix plus avantageux. Nos experts chez Zurich vous conseillent volontiers sur la manière d’utiliser au mieux les plans d’épargne, même en période de défis.
Le passé le montre, les personnes qui investissent à long terme, qui diversifient leurs placements et qui gardent leur calme même en période de turbulences peuvent se constituer un patrimoine avec succès. Indépendamment des évolutions à court terme du marché, la patience et une stratégie bien pensée sont payantes.
Pour vos placements financiers, Zurich est un partenaire fiable à vos côtés avec des produits innovants, un conseil personnalisé et une expertise de longue date.
