Fondi investimento 3a/3b
Assicurazione sulla vita abbinata a fondi di investimento con un'offerta d'investimento convincente
Condizioni di mercato fluttuanti
L’ammontare della prestazione in caso di vita varia a seconda dello sviluppo del mercato.
Prestazione in caso di decesso (opzionale)*
Se la persona assicurata decede, le persone beneficiarie percepiscono una prestazione in capitale. In questo modo è possibile ad esempio assicurare i o le conviventi, che rispetto ai o alle coniugi ricevono meno tutele statali. Le famiglie possono evitare difficoltà finanziarie e garantirsi di continuare a vivere nella casa abituale in ogni caso, anche dopo una disgrazia.
Che cos’è un’assicurazione sulla vita abbinata a fondi di investimento?
Con un'assicurazione sulla vita unit-linked si investe in attività. Alla fine della durata l’importo versato corrisponde all’andamento del valore dell’investimento. Il profilo dell’investitore determina la vostra propensione al rischio e capacità di rischio.
Quando viene pagata un’assicurazione sulla vita abbinata a fondi di investimento?
Un’assicurazione sulla vita abbinata a fondi di investimento viene pagata alla fine della durata contrattuale, al valore attuale dell’investimento in fondi. In caso di uno scioglimento anticipato dell’assicurazione, ricevete il valore di riscatto dell’investimento in fondi al momento dello scioglimento.
Quali sono i vantaggi di un’assicurazione sulla vita abbinata a fondi d’investimento?
Partecipate all’andamento del valore dell’economia e, con un orizzonte di investimento a lungo termine, avete maggiori opportunità di rendimento. Se subentra un’incapacità di guadagno, paghiamo il premio per voi per consentirvi di realizzare comunque i vostri obiettivi di risparmio.
Come sono tassate le assicurazioni sulla vita abbinate a fondi di investimento?
Nel caso di una polizza 3a, ogni anno nella dichiarazione di imposta potete dedurre il premio dal reddito, riducendo sensibilmente l’onere fiscale. In cambio pagate le imposte sulla somma che vi viene versata al momento della riscossione del capitale. Con una soluzione 3b la riscossione del capitale è esentasse, a condizione che la durata contrattuale sia di almeno dieci anni.
Quanto è flessibile CapitalFund nel corso della durata del contratto?
CapitalFund è molto flessibile:
- Dopo tre anni (pilastro 3a) o cinque anni (pilastro 3b), è possibile inserire una sospensione del versamento dei premi, mantenendo intatta la copertura assicurativa.
- Beneficiate di una garanzia di estensione e potete aumentare il premio in momenti diversi, senza un nuovo esame dello stato di salute: al momento del matrimonio, della nascita di un figlio, dell’acquisto di un’abitazione di proprietà oppure ogni tre anni.
- In caso di disoccupazione o di cessazione dell’attività lucrativa, è possibile passare dal pilastro 3a al pilastro 3b – senza costi aggiuntivi.
- Con una polizza 3a, una volta all’anno esiste la possibilità di effettuare un versamento supplementare. Un’opzione interessante anche per i lavoratori indipendenti senza cassa pensioni, che solo alla fine dell’anno sono in grado di quantificare l’entità del loro reddito.
Potete prolungare la durata dell’assicurazione 3a fino all’età AVS ordinaria – o anche oltre (massimo cinque anni). Condizione: dimostrare di avere un reddito da attività lucrativa.
Più dettagli
Buono a sapersi
- Scegliendo tra previdenza vincolata (pilastro 3a) e previdenza libera (pilastro 3b) stabilite le condizioni quadro in termini di durata, contributi massimi o scelta dei beneficiari di questa assicurazione sulla vita abbinata a fondi di investimento.
- Scelta flessibile del capitale in caso di decesso.
- Pilastro 3a: sospensione del versamento dei premi possibile per un massimo di tre anni.
Versamento e prelievo in base alle vostre esigenze
- Pagamento periodico del premio o versamento unico.
- Alla scadenza dell’assicurazione potete scegliere tra diverse possibilità di riscossione del capitale.
Flessibilità in tutte le fasi della vita
- Con questa assicurazione sulla vita abbinata a fondi di investimento, la protezione contro i rischi può essere adattata ogni tre anni o in caso di eventi particolari, come un matrimonio o l’acquisto di proprietà di abitazione, senza necessità di un nuovo esame dello stato di salute.
- Il pagamento del premio nel pilastro 3a può essere temporaneamente interrotto.
- Nell’ambito del risparmio in fondi può essere coassicurata una protezione in caso di incapacità di guadagno.
- Prelevate il vostro capitale tramite pagamento, bonifico su un conto con interesse preferenziale o trasferimento delle quote del fondo a un conto d'investimento privato.
- In caso di interruzione della carriera o di disoccupazione, è possibile cambiare l'assicurazione 3a in 3b.
Concetto di investimento convincente
- Scegliete tra diversi piani d'investimento con una quota azionaria dallo 0 al 100%.
- Scegliete da un universo d'investimento in cui sono disponibili tutte le principali classi d'investimento.
