Fondsgebundene Lebensversicherung 3a/3b

Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung investieren Sie in Anlagen mit mehr oder weniger oder gar keinen Aktienanteilen. Am Ende der Laufzeit entspricht der Auszahlungsbetrag der Wertentwicklung Ihrer Anlage. Für die Wertentwicklung gibt es keine Garantie. Über ein Anlageprofil ermitteln Sie Ihre Risikobereitschaft und Risikofähigkeit.

Eine fondsgebundene Lebensversicherung wird wie jede andere Lebensversicherung am Ende der Vertragsdauer ausbezahlt, und zwar zum aktuellen Wert Ihrer Fondsanlagen. Bei einer vorzeitigen Auflösung der Versicherung wird Ihnen der Rückkaufswert Ihrer Fondsanlagen zum Zeitpunkt der Auflösung ausgezahlt.

Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung nehmen Sie an der Wertentwicklung der Wirtschaft teil und haben bei längerfristigem Anlagehorizont höhere Ertragschancen. Im Falle einer Erwerbsunfähigkeit zahlen wir die Prämien für Sie, damit Sie Ihre langfristigen Sparziele dennoch erreichen können. Dies ist ein grosser Vorteil gegenüber den Angeboten von Banken.

Fondsgebundene Lebensversicherungen werden genauso besteuert wie jede andere Vorsorgelösung: Bei einer 3a-Police können Sie die Prämien Jahr für Jahr in der Steuererklärung vom Einkommen abziehen und so spürbar Ihre Steuerlast senken. Dafür zahlen Sie Steuern auf die Auszahlungssumme. Bei einer 3b-Lösung ist die Auszahlung steuerfrei, sofern die Vertragsdauer mindestens 10 Jahre beträgt.

CapitalFund ist sehr flexibel:

• Nach drei (Säule 3a) bzw. fünf (Säule 3b) Jahren können Sie eine Prämienpause einlegen - bei vollem Versicherungsschutz.
• Sie profitieren von einer Ausbaugarantie und können Ihre Prämie zu verschiedenen Zeitpunkten ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen: bei Heirat, Geburt eines Kindes, Erwerb eines Eigenheimes oder alle 3 Jahre.
• Wenn Sie arbeitslos werden oder nicht mehr berufstätig sind, können Sie jederzeit von der Säule 3a in die Säule 3b wechseln - ohne zusätzliche Kosten.
• Bei einer 3a-Police haben Sie einmal pro Jahr die Möglichkeit, eine Zusatzzahlung zu machen. Das ist unter anderem für Selbständige ohne Pensionskasse interessant, die erst Ende Jahr wissen, wie hoch ihr Einkommen ist.

Bis drei Monate vor Ablauf können Sie die Laufzeit Ihrer 3a-Versicherung bis zum ordentlichen AHV-Alter verlängern - oder sogar bis fünf Jahre darüber hinaus. Voraussetzung: Sie müssen ein Erwerbseinkommen nachweisen.