Fondsgebundene Lebensversicherung 3a/3b
Fondgebundene Lebensversicherung mit einem überzeugenden Anlageangebot
Schwankende Marktverhältnisse
Bei einer positiven Marktentwicklung profitieren Sie vom Wertzuwachs der Anlage, tragen bei einer negativen Marktentwicklung aber auch das Verlustrisiko.
Todesfallleistung (optional)*
Stirbt die versicherte Person, so erhalten die Begünstigten eine Kapitalleistung. So lassen sich z.B. Konkubinatspartner absichern. Denn sie sind staatlich weniger gut geschützt als Ehepartner. Familien können finanzielle Engpässe verhindern und sicherstellen, dass sie selbst nach einem Schicksalsschlag weiter am gewohnten Ort leben können.
Was ist eine fondsgebundene Lebensversicherung?
Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung investieren Sie in Anlagen. Am Ende der Laufzeit entspricht der Auszahlungsbetrag der Wertentwicklung Ihrer Anlage. Für die Über ein Anlageprofil ermitteln Sie Ihre Risikobereitschaft und Risikofähigkeit.
Wann wird eine fondsgebundene Lebensversicherung ausgezahlt?
Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung wird am Ende der Vertragsdauer der aktuelle Wert Ihrer Fondsanlage ausgezahlt. Bei einer vorzeitigen Auflösung der Versicherung wird Ihnen der Rückkaufswert Ihrer Fondsanlagen zum Zeitpunkt der Auflösung ausgezahlt.
Was sind die Vorteile einer fondsgebundenen Lebensversicherung?
Sie nehmen an der Wertentwicklung der Wirtschaft teil und haben bei längerfristigem Anlagehorizont höhere Ertragschancen. Im Falle einer Erwerbsunfähigkeit zahlt Zurich die Prämien für Sie, damit Sie Ihre langfristigen Sparziele dennoch erreichen können.
Wie werden fondsgebundene Lebensversicherungen versteuert?
Bei einer 3a-Police können Sie die Prämien Jahr für Jahr in der Steuererklärung vom Einkommen abziehen und so spürbar Ihre Steuerlast senken. Dafür zahlen Sie eine Steuern auf die Auszahlungssumme. Bei einer 3b-Lösung ist die Auszahlung steuerfrei, sofern die Vertragsdauer mindestens 10 Jahre beträgt.
Wie flexibel ist CapitalFund während der Vertragslaufzeit?
CapitalFund ist sehr flexibel:
- Nach drei (Säule 3a) bzw. fünf (Säule 3b) Jahren können Sie eine Prämienpause einlegen - bei vollem Versicherungsschutz.
- Sie profitieren von einer Ausbaugarantie und können Ihre Prämie zu verschiedenen Zeitpunkten ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen: bei Heirat, Geburt eines Kindes, Erwerb eines Eigenheimes oder alle 3 Jahre.
- Wenn Sie arbeitslos werden oder nicht mehr berufstätig sind, können Sie von der Säule 3a in die Säule 3b wechseln - ohne zusätzliche Kosten.
- Bei einer 3a-Police haben Sie einmal pro Jahr die Möglichkeit, eine Zusatzzahlung zu machen. Das ist unter anderem für Selbständige ohne Pensionskasse interessant, die erst Ende Jahr wissen, wie hoch ihr Einkommen ist.
Sie können die Laufzeit Ihrer 3a-Versicherung bis zum ordentlichen AHV-Alter verlängern - oder sogar bis fünf Jahre darüber hinaus. Voraussetzung: Sie müssen ein Erwerbseinkommen nachweisen.
Mehr Details
Gut zu wissen
- Mit der Wahl zwischen gebundener (Säule 3a) und freier Vorsorge (Säule 3b) setzen Sie die Rahmenbedingungen für Laufzeit, Maximalbeiträge oder Wahl der Begünstigten dieser fondsgebundenen Lebensversicherung.
- Ihr Todesfallkapital können Sie flexibel wählen.
- Säule 3a: Prämienpausen von maximal drei Jahren sind möglich.
Einzahlung und Bezug nach Ihren Bedürfnissen
- Periodische Prämienzahlung oder eine einmalige Einlage sind möglich.
- Sie wählen bei Ablauf Ihrer Versicherung aus verschiedenen Möglichkeiten für den Bezug Ihres Kapitals.
Flexibilität in allen Lebensphasen
- Der Risikoschutz kann bei dieser fondsgebundenen Lebensversicherung alle drei Jahre oder bei besonderen Ereignissen wie Heirat oder Erwerb von Wohneigentum ohne erneute Gesundheitsprüfung angepasst werden.
- Sie können die Prämienzahlungen in der Säule 3a vorübergehend unterbrechen.
- Ein Schutz bei Erwerbsunfähigkeit kann beim Fondssparen mitversichert werden.
- Ihr Kapital beziehen Sie mittels Auszahlung, Überweisung auf ein Konto mit Vorzugszins oder Übertragung der Fondsanteile auf ein privates Anlagedepot.
- Bei einer beruflichen Pause oder bei Arbeitslosigkeit können Sie Ihre 3a-Versicherung in eine 3b-Versicherung umwandeln.
Überzeugendes Anlagekonzept
- Sie wählen aus aus diversen Anlageplänen mit einem Aktienanteil von 0% bis 100%.
- Sie wählen aus einem Anlageuniversum, in dem alle wichtigen Anlageklassen verfügbar sind
