Assurance vie liée à des fonds

Avec l’assurance vie liée à des fonds CapitalFund de Zurich, constituez-vous un patrimoine pour la retraite. De plus, vous pouvez vous couvrir contre le risque d’incapacité de gain ou de décès.

De bonnes raisons de choisir une assurance vie liée à des fonds

Couverture du risque et opportunités de rendement

Avec CapitalFund, vous investissez en vue du rendement et pouvez en même temps couvrir les risques de la vie comme l’incapacité de gain ou le décès.

Avantages fiscaux en 3a et 3b

Faites des économies d’impôts: Dans le pilier 3a, vous pouvez déduire vos primes chaque année de votre revenu. Et dans le pilier 3b, le versement est exonéré d’impôt sous certaines conditions.

Placement: varié et flexible

CapitalFund vous offre de nombreuses possibilités pour votre stratégie de placement individuelle. Vous pouvez les changer une fois par an, gratuitement.

Epargner aujourd’hui et réaliser ses rêves demain

«Constituer sa prévoyance aujourd’hui pour bien vivre demain»: Yann Sommer est gardien de but de l’équipe nationale masculine et sait pourquoi il vaut la peine de se constituer un fonds de prévoyance 3a dès le début de la carrière.

Posez dès maintenant les jalons du futur et faites en même temps des économies d’impôts. 

Assurance vie liée à des fonds avec une offre de placement convaincante

Vous constituez votre avoir en épargne à l’aide de versements réguliers. Une sélection de plans de placement et de fonds de placement avec une part d'actions de 0% à 100% vous offre des opportunités de rendement supplémentaires.

Des conditions de marché fluctuantes

La prestation en cas de vie sera différente selon l’évolution du marché.

Prestation en cas de décès (optionnel)*

Si la personne assurée décède, les bénéficiaires reçoivent une prestation en capital. Des concubins choisissent par exemple cette couverture. Car ils ne sont pas aussi bien couverts par la protection de l’Etat que les époux. Les familles peuvent éviter des difficultés financières et s’assurer de pouvoir continuer à vivre au lieu habituel en cas de coup du sort.

Informations et questions fréquentes sur l'Assurance vie liée à des fonds

Qu’est-ce qu’une assurance vie liée à des fonds?

Dans le cas d’une assurance vie liée à des fonds, vous investissez votre prime d’épargne dans des fonds de placement. Chez Zurich, vous avez le choix entre de nombreux fonds de placement de premier ordre, parmi lesquels vous pouvez choisir en fonction de votre objectif de rendement et de votre propension au risque personnels.

Comment le rendement des assurances vie liées à des fonds est-il obtenu?

Le rendement du fonds de placement que vous avez choisi est déterminant pour la prestation à l’échéance de votre assurance vie. D’un point de vue historique, les placements en actions génèrent les rendements les plus élevés sur une longue période par rapport à d’autres catégories de placement telles que les obligations, l’immobilier, les matières premières, etc. mais connaissent également des fluctuations de cours plus importantes. 

Grâce à la solution d’assurance choisie, les dividendes sont exonérés d’impôt à condition que l’assurance ait été souscrite pour une durée d’au moins 10 ans.

Si l’assurance CapitalFund est choisie comme prime unique, la prestation à l’échéance et le produit du capital sont également exonérés d’impôt sous certaines conditions: à savoir lorsque la durée de l’assurance est d’au moins 10 ans et que le versement n’intervient qu’après 60 ans, et que le contrat a été conclu avant l’âge de 66 ans. De plus, le preneur d’assurance et la personne assurée doivent être identiques.

Quels sont les risques relatifs aux assurances vie liées à des fonds?

Les assurances vie liées à des fonds peuvent être soumises à des fluctuations de cours. Selon la catégorie de placement et la composition de la structure des fonds, les placements peuvent fluctuer plus ou moins fortement et même perdre de la valeur entre-temps. C’est pourquoi il est important de disposer d’un horizon de placement à long terme. En effet, sur le long terme, l’investissement en actions a toujours été rentable au cours des 100 dernières années, même en période de guerre et de crise.

La gestion des échéances assure une réduction automatique des risques à la fin de la période d’assurance: Votre capital est transféré dans les dernières années avant l’échéance dans un compartiment d’investissement avec un taux d’investissement plus faible.

Si l’assurance CapitalFund est choisie comme prime unique, il est possible de convenir d’une garantie de 50 ou 80 pour cent de la somme investie, qui sera versée au minimum à l’échéance du contrat. Même en cas de défaillance de Zurich, cet argent serait garanti grâce à la fortune liée.

Quand une assurance vie liée à des fonds est-elle versée?

Dans le cas d’une assurance vie liée à des fonds, la valeur actuelle de votre placement en fonds est versée à la fin de la durée du contrat. En cas de résiliation anticipée de l’assurance, la contre-valeur des parts de vos placements en fonds vous sera versée au moment de la résiliation.

Si la personne assurée décède avant l’expiration du contrat, Zurich verse la valeur du placement au moment du décès. Si une prestation garantie en cas de décès a été convenue, le montant convenu est versé au minimum.

La valeur déterminante est celle des parts le jour précédant l’annonce écrite du décès, au plus tôt à la fin du premier mois suivant le décès.

Quels sont les avantages d’une assurance vie liée à des fonds par rapport à l’achat direct d’une part de fonds?

  1. Couverture d’assurance: L’assurance vie liée à des fonds peut inclure une couverture en cas de décès. En cas de décès du preneur d’assurance, une somme fixe serait alors versée aux bénéficiaires. Cette protection n’existe pas lors de l’achat direct de fonds.
  2. Avantages fiscaux: En Suisse, les assurances vie liées à des fonds peuvent offrir des avantages fiscaux, notamment en ce qui concerne l’impôt sur le revenu et l’impôt sur les successions. Les revenus de l’assurance vie liée à des fonds sont exonérés d’impôts ou bénéficient d’avantages fiscaux sous certaines conditions. En cas d’achat direct de parts de fonds, les revenus sont généralement soumis à l’impôt sur le revenu.
  3. Incitation à l’épargne à long terme: Dans le cas d’une assurance vie liée à des fonds, un contrat est conclu et le preneur d’assurance accepte de verser régulièrement une certaine prime. Cela favorise la discipline lors des versements et permet d’atteindre effectivement l’objectif d’épargne à long terme.
  4. Exonération des primes: En cas d’incapacité de gain, Zurich prend en charge le paiement des primes après un certain délai d’attente, de sorte que l’objectif d’épargne à long terme est tout de même atteint.
    a. Protection contre les dettes: Si votre entreprise doit déposer le bilan, l’argent de votre assurance vie ne fait pas partie de la masse en faillite et reste protégé.
    b. Vous décidez qui reçoit l’argent: Avec la prévoyance individuelle libre, vous pouvez déterminer avec précision qui recevra votre argent dans le cas de votre décès et vous évitez les prétentions de succession ou d’insolvabilité.
    c. Avantages fiscaux: Dans le pilier 3a lié, vous pouvez déduire jusqu’à CHF 7’056 ou 20 pour cent (maximum CHF 35’280) de votre revenu en 2024, selon votre situation. Dans le cas du pilier 3b libre, les versements ne sont généralement pas déductibles, mais les retraits sont exonérés d’impôt sous certaines conditions.

Quels sont les avantages d’une assurance vie?

  • Minimiser les risques: grâce à une assurance vie, vous bénéficiez d’une protection financière en cas d’événements imprévus.
  • Prévoyance privée: constituez un patrimoine de manière ciblée grâce à la prévoyance liée (pilier 3a) afin de ne pas avoir à subir de baisse de votre niveau de vie plus tard, si possible.
  • Economiser grâce aux avantages fiscaux: le pilier 3a fiscalement privilégié vous permet non seulement de vous prémunir, mais aussi de faire des économies d’impôts.
  • Orienté vers les besoins: grâce aux différents produits d’assurance, il est possible de trouver une couverture d’assurance adaptée à votre situation de vie et à vos besoins individuels.
  • Avantageux: Les assurances vie offrent un potentiel de rendement plus élevé que les placements conservateurs à faible taux d’intérêt comme le compte d’épargne. La prévoyance est la nouvelle épargne.
  • Un objectif d’épargne sûr: la période fixée et la prime aident à atteindre l’objectif fixé et à se protéger pour l’avenir avec le capital accumulé.

Quels sont les avantages d’une assurance vie liée à des fonds?

Vous participez à l’évolution de la valeur de l’économie et, si vous avez un horizon de placement à long terme, vous avez des chances de rendement nettement plus élevées que si vous épargniez de manière «conservatrice» sur un compte à taux fixe. En cas d’incapacité de gain, Zurich paie les primes à votre place afin que vous puissiez tout de même atteindre vos objectifs d’épargne à long terme.

Comment les assurances vie liées à des fonds sont-elles imposées?

Avec une police 3a, vous pouvez déduire les primes année après année de votre revenu imposable dans votre déclaration d’impôts et réduire ainsi sensiblement votre charge fiscale. En contrepartie, vous payez des impôts sur le montant de versement. Avec une solution 3b, le versement est exonéré d’impôt si la durée du contrat est d’au moins 10 ans. 

Si l’assurance CapitalFund est choisie comme prime unique, la prestation à l’échéance et le produit du capital sont également exonérés d’impôt sous certaines conditions: à savoir lorsque la durée de l’assurance est d’au moins 10 ans et que le versement n’intervient qu’après 60 ans, et que le contrat a été conclu avant l’âge de 66 ans. De plus, le preneur d’assurance et la personne assurée doivent être identiques.

Vous trouverez des conseils fiscaux pour le pilier 3b dans notre guide Economiser des impôts et dans notre article sur le thème du versement des impôts du pilier 3a.

Quel est le degré de flexibilité de CapitalFund pendant la durée du contrat?

CapitalFund est très flexible:

  • après trois (pilier 3a) ou cinq (pilier 3b) ans, vous pouvez interrompre le paiement de vos primes tout en bénéficiant d’une couverture d’assurance complète.
  • Vous bénéficiez d’une garantie d’extension et pouvez augmenter votre prime à différents moments sans repasser par un examen de votre état de santé: en cas de mariage, de naissance d’un enfant, d’acquisition d’un logement ou simplement tous les 3 ans.
  • Si vous vous retrouvez au chômage ou si vous n’avez plus d’activité professionnelle, vous pouvez passer du pilier 3a au pilier 3b sans frais supplémentaires.
  • Avec une police 3a, vous avez la possibilité d’effectuer un versement supplémentaire une fois par an. C’est une option intéressante entre autres pour les personnes indépendantes sans caisse de pension, qui ne connaissent le montant de leurs revenus qu’à la fin de l’année.
  • Vous pouvez prolonger la durée de votre assurance 3a jusqu’à l’âge AVS ordinaire, voire jusqu’à cinq ans de plus. Condition préalable: vous devez attester les revenus de votre activité lucrative.

Quelle est la flexibilité des assurances vie liées à des fonds en ce qui concerne le paiement des cotisations et le choix des fonds?

Les assurances vie liées à des fonds de Zurich, comme CapitalFund, sont très flexibles: Vous pouvez changer de fonds gratuitement une fois par an. En outre, vous avez la possibilité de faire une pause dans le paiement des primes, vous pouvez passer gratuitement du 3a au 3b en cas d’interruption de l’activité professionnelle ou de chômage et, dans la solution 3a, vous pouvez effectuer une fois par an un versement supplémentaire volontaire si vous souhaitez augmenter encore votre prime d’épargne.

C’est une question de type, si quelqu’un considère la durée fixe du contrat et la prime convenue comme une restriction: Elle est basée sur l’anticipation et aide ainsi le preneur d’assurance à atteindre effectivement ses objectifs d’épargne grâce à des versements réguliers.

Quels sont les frais et coûts d'une assurance vie liée à des fonds ?

Au final, la solution d'assurance peut être plus avantageuse que la solution bancaire, malgré les frais de souscription et de gestion. En effet, les banques prélèvent également des frais, mais leurs solutions sont moins avantageuses fiscalement que les solutions d'assurance dans le cadre de la prévoyance libre.

Puis-je résilier ou racheter une assurance vie liée à des fonds?

Dans la prévoyance libre, vous pouvez résilier votre assurance vie. Vous recevez alors ce que l’on appelle la valeur de rachat. Mais réfléchissez bien: Il est souvent intéressant d’obtenir une avance sur police en cas de difficultés financières, par exemple. En cas d’interruption du contrat, vous perdez votre couverture du risque et peut-être aussi de l’argent. Découvrez les alternatives à la résiliation.

Dans l’assurance vie liée 3a, il vaut souvent la peine de faire une pause dans les primes. Retirer l’argent en espèces n’est possible que dans certaines circonstances, par exemple en cas de départ à l’étranger ou d’acquisition d’un logement en propriété. Consultez ici d’autres options de résiliation

Possibilité de prévoyance libre ou liée

  • Si vous souscrivez cette assurance vie liée à des fonds dans le cadre du pilier 3a (prévoyance liée), vous pouvez épargner pour la retraite et déduire vos primes année après année de votre revenu imposable. 
  • Dans le pilier 3b (prévoyance libre), vous bénéficiez d’un versement exonéré d’impôt si vous respectez certaines conditions et vous avez plus de liberté en ce qui concerne le montant des versements, les bénéficiaires et la durée du contrat. Dans les deux cas, vous pouvez choisir votre capital-décès de manière flexible

Des options flexibles à toutes les étapes de la vie

  • Avec cette assurance vie liée à des fonds, la couverture du risque peut être adaptée tous les trois ans ou à l’occasion d’événements particuliers, comme un mariage ou l’acquisition d’un logement en propriété, sans nouvel examen de santé.
  • Vous pouvez interrompre le paiement des primes du pilier 3a pendant trois ans au maximum, par exemple pour une pause dans votre activité professionnelle après la naissance d’un enfant.
  • Dans l’épargne en fonds, la couverture en cas d’incapacité de gain peut être coassurée.
  • Vous pouvez retirer votre capital de trois manières différentes: Il est versé ou transféré sur un compte à taux d’intérêt préférentiel, ou encore transféré sur vos parts de fonds sur un compte de placement privé.
  • En cas de pause professionnelle ou de chômage, vous pouvez transformer votre assurance 3a en assurance 3b.
 

Perspectives de rendement et concept d’investissement

La partie placée de votre assurance est investie dans des fonds de placement de premier ordre. Pour cela, vous avez le choix entre tous les plans d’investissement de Zurich Suisse. Vous avez le choix entre diverses catégories de placement, comme les actions, les obligations, l’immobilier et les matières premières. 

Dans certains plans d'investissement, votre argent est investi selon les mêmes principes que la fortune des grands investisseurs. Vous bénéficiez ainsi d'avantages intéressants en termes de frais. Pour chaque plan d'investissement, nous choisissons nos partenaires pour vous parmi les meilleurs gestionnaires de fonds – au niveau international et de manière indépendante.

Que vous soyez plutôt conservateur ou que vous aimiez prendre des risques, vous trouverez certainement l’offre qui vous convient. Et si vos besoins venaient à changer, vous pouvez transférer vos fonds dans un autre plan d'investissement: une fois par an sans frais.

A la fin du contrat, vous décidez si Zurich doit vous verser directement la contre-valeur de vos parts de fonds ou si elle doit les déposer sur votre dépôt personnel. 

Couverture en cas de décès

Durant toute la durée du contrat, votre famille ou les personnes bénéficiaires sont couvertes par une prestation minimale garantie en cas de décès. En cas d'évolution favorable du marché, si la valeur du placement dépasse le capital-décès assuré, le montant versé aux bénéficiaires en cas de sinistre sera supérieur.

Privilège en cas de faillite

Même si vous rencontrez un jour des difficultés financières, vos fonds d'assurance sont couverts dans tous les cas: dans le pilier 3a, l'argent placé est lié jusqu'à l'échéance et ne peut pas être perçu par d'éventuels créanciers, sauf en cas de mise en gage de la police à titre de garantie pour la banque lors de l’acquisition du logement en propriété. Dans le pilier 3b, vos placements sont également protégés en cas de faillite et restent à votre bénéfice. Cette couverture est valable non seulement pour vous en tant que preneur d'assurance, mais aussi pour votre conjoint/partenaire enregistré ou vos descendants.

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