Si tu as déjà conclu une assurance chez Zurich, tu peux bénéficier de rabais intéressants lors de la conclusion de certaines autres assurances: 

Tu as la Zurich Assurance de véhicules à moteur?
Si tu souscris une assurance inventaire du ménage ou voyages, tu bénéficies d’un rabais de 5 pour cent.   

Tu as l’assurance habitation Zurich?
Si tu souscris une assurance voyages, tu bénéficies d’un rabais de 5 pour cent.

Tu as une assurance de prévoyance ou de placement ?
Si tu souscris une assurance inventaire du ménage, véhicules à moteur ou voyages, tu bénéficies d’un rabais de 5 pour cent.

Tu as entre 18 et 25 ans: 

• Assurance inventaire du ménage: tu bénéficies d’un rabais jeunesse de 20 pour cent sur l’assurance inventaire du ménage (ne s’applique pas à l’assurance dommages naturels).
• Assurance responsabilité civile privée: tu bénéficies d’un rabais jeunesse de 30 pour cent sur l’assurance responsabilité civile privée.
• Assurance de véhicules à moteur: après trois ans sans sinistre, nous te remboursons 10 pour cent de ta prime. En outre, ta prime diminue chaque année jusqu’à ton 25e anniversaire. Si tes parents ont au moins deux assurances chez Zurich, tu bénéficies d’un rabais supplémentaire de 15 pour cent. Et si tu as déjà une assurance de véhicules à moteur chez Zurich depuis au moins deux ans, tu profites d’un bonus de fidélité de 10 pour cent. De plus, tu bénéficies d’une protection des primes en cas de sinistre et d’une protection juridique gratuite pendant un an en matière de circulation.

Tu as entre 26 et 30 ans: 

•  Assurance inventaire du ménage: tu bénéficies d’un rabais de 10 pour cent pour les débutants sur l’assurance inventaire du ménage (ne s’applique pas à l’assurance contre les dommages naturels).
• Assurance responsabilité civile privée: tu bénéficies d’un rabais de 20 pour cent pour les débutants sur l’assurance responsabilité civile privée.
• Assurance de véhicules à moteur: sur l’assurance moto, tu bénéficies d’une protection des primes en cas de sinistre et d’une protection juridique gratuite pendant un an en matière de circulation.

Tu as déjà franchi le cap des 30 ans:

• Dans l’assurance inventaire du ménage et l’assurance responsabilité civile privée: suppression de la franchise après trois ans sans sinistre (ne s’applique pas à l’assurance dommages naturels)
• Sur l’assurance moto, tu bénéficies d’une protection des primes en cas de sinistre et d’une protection routière gratuite pendant un an.

L'assurance inventaire du ménage couvre vos biens en cas d'incendie dans le logement, d'effraction ou de dégât d'eau, entre autres. Imaginez que votre appartement ou votre maison soit une maison de poupée et que vous la renversiez. Tout ce qui en tombe fait partie du mobilier du ménage, ainsi que le vélo à la cave, l'équipement de ski au garage et les valises qui se trouvent au grenier. Choisissez votre somme d'assurance de manière à ce que vous puissiez racheter tout ce qui se trouve dans le camion de déménagement.

Non, l'assurance ménage n'est pas obligatoire en Suisse. L'assurance ménage remplace la valeur de l'inventaire détruit après un incendie, des dégâts d'eau ou un cambriolage et couvre les frais de réparation. Le vol simple est également couvert.

La somme d’assurance correspond à la valeur totale de votre inventaire du ménage. Mais qui est en mesure de dire spontanément ce que vaut son inventaire du ménage? Ne vous fiez pas aveuglément aux valeurs standard du calculateur en ligne. En effet, celui-ci ne sait pas que vous possédez un vélo tout terrain de valeur, 2'000 livres ou une coûteuse chaîne hi-fi. 

Attention: Si vous fixez une somme d'assurance trop faible, en cas de sinistre, vous courrez le risque que l'assurance n'indemnise qu'une partie du sinistre. Si vous n'êtes pas sûr de la valeur, nous vous conseillons de parcourir toutes les pièces de votre logement et de noter toutes les valeurs sur un bloc-notes ou utilisez notre feuille d’inventaire pour déterminer la somme d’assurance.

En principe, aucune assurance n’est obligatoire pour votre premier logement en location. Toutefois, nous vous recommandons de souscrire au moins une assurance inventaire du ménage et une assurance responsabilité civile privée.

• Une assurance inventaire du ménage assure vos biens. Elle prend par exemple en charge les dommages si vous êtes victime d’un cambriolage à votre domicile.
• L’assurance responsabilité civile privée prend en charge les dommages que vous causez accidentellement à autrui. Par exemple, si vous rayez la voiture de votre voisin avec votre vélo. 

Bon à savoir: De nombreux propriétaires exigent une assurance responsabilité civile privée.

En colocation, il est possible de regrouper l’assurance inventaire du ménage et l’assurance responsabilité civile privée. Toutefois, nous vous le déconseillons pour deux raisons:

• étant donné que les colocataires changent souvent, il faudrait sans cesse modifier le contrat d’assurance. En outre, les colocataires qui quittent l’appartement perdent leur couverture d’assurance.
• Dans le cadre d’une assurance commune, tous les colocataires bénéficient de la même couverture d'assurance. Toutefois, certains peuvent avoir des besoins différents. Si l’un des colocataires ne possède que quelques meubles tandis qu’un autre possède un instrument de musique onéreux par exemple.

Nous conseillons donc à tous les colocataires de souscrire leur propre assurance inventaire du ménage et assurance responsabilité civile privée. 

Bon à savoir: les dommages que les colocataires se causent entre eux ne sont généralement pas indemnisés par l’assurance responsabilité civile privée.

Vous pouvez combiner votre assurance inventaire du ménage et responsabilité civile privée et réaliser des économies. Vous pouvez également partager l’assurance voyages Assistance Relax et bénéficier d’une prime plus avantageuse.

Si vos amis endommagent vos biens lors du déménagement, leur responsabilité est limitée car ils vous aident pour vous rendre service. Dans ce cas, l’assurance responsabilité civile de vos amis ne prendra probablement en charge qu’une partie du dommage. 

Si vous faites appel à une entreprise de déménagement, vous devez lire les conditions générales (CG) avant de conclure le contrat. Vérifiez les montants pour lesquels l’entreprise de déménagement est responsable, car elle peut limiter sa responsabilité. Informez-vous sur les dommages qui sont spécifiquement exclus de leur responsabilité. Selon la situation, il peut être intéressant de souscrire une assurance transport spéciale.

Bon à savoir: chez Zurich, votre inventaire du ménage est couvert jusqu’à 2’000 francs pendant le déménagement si vous avez opté pour l’assurance complémentaire «Casco ménage».

Étant donné que les personnes qui habitent en colocation peuvent changer à plusieurs reprises (emménagements et déménagements), nous vous recommandons de toujours souscrire une assurance responsabilité civile privée et une assurance inventaire du ménage par personne. Dans le cas contraire, la personne qui déménage n’a plus de couverture d’assurance.

Ici, il y a lieu de faire la distinction entre les dommages causés à des tiers lors d’un accident et les dommages sur le véhicule.

Dommages à des tiers: en cas de dommages corporels et de dégâts matériels subis par un tiers lors d’un accident en voiture, c’est l’assurance responsabilité civile véhicules à moteur du détenteur du véhicule qui intervient. 

Dommages sur le véhicule: un éventuel dommage sur le véhicule testé même sera pris en charge par l’assurance casco (intégrale) le cas échéant. Autrement, le conducteur devra en principe l’assumer lui-même. Si le conducteur a souscrit une assurance conducteur tiers, celle-ci couvre le dommage. Une assurance conducteur tiers peut être incluse dans une assurance habitation.

En principe, vous pouvez vous procurer votre voiture auprès de fournisseurs différents: un particulier, un garage officiel ou un concessionnaire automobile indépendant. Vous pouvez également acheter votre véhicule via un portail en ligne. Dans tous les cas, il vous faudra connaître les points à respecter avant tout achat.

Si vous achetez une voiture d’occasion à un particulier ou auprès d’un concessionnaire officiel, vous devrez vérifier la date du dernier contrôle technique afin d’éviter toute mauvaise surprise. D’une manière générale, si vous optez pour une voiture d’occasion, tenez compte de son historique. Entre les mains de combien de propriétaires est-elle passée? Tous les entretiens ont-ils été réalisés régulièrement et consignés? Y a-t-il d’éventuelles garanties du fabricant ou du concessionnaire? Dans le cas contraire, vaut-il la peine d’acheter une extension de garantie?

Vous trouverez plus de conseils sur l’achat de voitures d’occasion dans notre guide «Cinq conseils sur les précautions à prendre avant d’acheter une voiture d’occasion».

En tant que jeune conducteur jusqu’à 25 ans, vous avez généralement des franchises plus élevées dans l’assurance responsabilité civile de votre voiture. Autrement dit en cas de sinistre, vous assumez vous-même une plus grande partie des frais. C’est pourquoi nous vous recommandons de vérifier les franchises lors de la conclusion de votre contrat.

Certains assureurs proposent des avantages attractifs aux jeunes conducteurs, par exemple des remboursements des primes après un certain nombre d’années sans sinistres ou des produits moins chers.

Voici les divers avantages que Zurich propose aux jeunes conducteurs de moins de 25 ans:

• au bout de trois années sans sinistre, Zurich vous rembourse 10 pour cent de la prime.
• Votre prime diminue chaque année jusqu’à vos 25 ans.
• Si vos parents ont déjà au moins deux contrats chez Zurich, vous bénéficiez d’un rabais de 15 pour cent.
• Vous bénéficiez d’un rabais de combinaison si vous souscrivez une assurance vie ou inventaire du ménage chez Zurich.
• Vous bénéficiez d’un rabais de 20 pour cent si vous avez conclu une police véhicules à moteur auprès de Zurich depuis au moins deux ans.

Nous ne pouvons apporter de réponse globale à cette question. Les frais d’entretien varient fortement d’un véhicule à l’autre. Vous devez prendre en compte des facteurs importants tels que la consommation de carburant ou d’électricité, les taxes de transport, les assurances, les coûts de contrôle et les frais de stationnement.

D’une manière générale, vous devez être conscient qu’une voiture a un coût quotidien, même quand vous ne l’utilisez pas.

Conduire de manière prudente en anticipant et en respectant une distance suffisante et faire des accélérations et des freinages en douceur permet de réduire les coûts de la conduite à long terme. En étant mesuré au volant, vous préservez vos freins tout en réduisant le risque de collisions. Cela vous permet d’économiser les coûts des petites réparations et des franchises.

Sur les routes suisses, il y a des choses à garder dans sa voiture. Autrement, vous risquez d’être sanctionné. Voici les documents et objets obligatoires à conserver dans la voiture:

• Permis de conduire
• Permis de circulation
• Certificat antipollution (pour les véhicules sans mémoire du système OBD)
• Triangle de panne
• Vignette autoroutière (pour les autoroutes)

D’autres réglementations s’appliquent à l’étranger en fonction de chaque pays. C’est pourquoi avant de voyager à l’étranger, vous devez vous renseigner sur les dispositions en vigueur dans le pays en question.

Sont assurés, selon la convention, la personne seule ou toutes les personnes vivant dans le même ménage.

• Personne seule: le preneur d'assurance est assuré.
• Toutes les personnes vivant sous le même toit: Sont assurés le preneur d'assurance et toutes les personnes qui vivent en communauté d'habitation avec lui ou qui reviennent régulièrement dans son ménage en tant que résidents à la semaine ou au week-end. Pour plus d'informations sur la couverture d'assurance, veuillez consulter les CGA dans nos téléchargements.

Oui, cette situation est assurée dans les polices d’assurance dont les CGA datent du 06.2019.

Oui, à condition toutefois que le DFAE (Département fédéral des affaires étrangères) ou l’OFSP n’aient pas émis de mise en garde avant le départ en voyage.

Oui, si  la personne assurée est gravement malade ou est victime d’un grave accident, le rapatriement au domicile permanent en Suisse ou dans la Principauté ou à l’hôpital local est assuré.

Par ailleurs, les frais de sauvetage et de rapatriement du corps d’un assuré à son domicile en Suisse ou dans la Principauté de Liechtenstein sont également assurés.

Oui, en cas d’événements naturels (sont considérés comme des événements naturels les hautes eaux, inondations, tempêtes (= vent d’au moins 75km/h), grêle, avalanches, pression d’une masse de neige, éboulement de rochers, chute de pierres ou glissement de terrain) comme pour d’autres catastrophes naturelles.

L’assurance couvre les cas de sinistre qui surviennent en Suisse et dans la Principauté de Liechtenstein, dans les pays d’Europe ainsi que dans les pays bordant la Méditerranée ou dans les pays insulaires de la Méditerranée. En cas de transport maritime, la couverture d’assurance n’est pas interrompue, à condition que le lieu d’embarquement et le lieu de destination soient compris dans la zone de validité territoriale de l’assurance.

La zone de validité exclut cependant les états suivants: Biélorussie, Moldavie, Ukraine, Fédération de Russie, Géorgie, Arménie, Azerbaïdjan, Kazakhstan, Égypte, Algérie, Liban, Libye et Syrie.

Ne sont pas assurés les sinistres en rapport avec des véhicules de location.

Sont assurés jusqu’à concurrence de la somme d’assurance indiquée dans la police les bagages que les personnes assurées emmènent en voyage pour leur usage personnel et privé ou remettent à une entreprise de transport pour acheminement vers le lieu de destination du voyage.

Dommages aux bagages

Sont assurés les dommages causés aux bagages par le vol ou par une détérioration, destruction ou perte soudaine et imprévisible. Les parachutes, parapentes, deltaplanes et équipements de kitesurf sont uniquement assurés contre le vol ou la perte.

Retard des bagages

Sont assurés les frais d’acquisition absolument nécessaire d’objets de rechange jusqu’à maximum 30% de la somme d’assurance en cas de retard de livraison des bagages confiés pour être acheminés.

Non, sauf dans les cas suivants:

- le contrat de travail de la personne assurée est résilié de manière inopinée par l’employeur; (une résiliation auto-infligée par l’assuré n’est pas assurée);

- la personne assurée enregistrée sans emploi auprès de l’ORP (Office régional de placement) doit respecter des obligations de l’ORP ou accepte un nouveau travail l’empêchant, par conséquence directe, d’entreprendre le voyage déjà réservé;

Avec le calculateur d’économie fiscale, vous pouvez calculer facilement votre avantage fiscal individuel grâce aux versements dans le pilier 3a. Vous découvrez ainsi comment renforcer votre prévoyance tout en réduisant votre charge fiscale, selon votre lieu de domicile et votre revenu.

Calculer l’avantage fiscal

Le pilier 3a vous offre une combinaison idéale : vous économisez des impôts aujourd'hui tout en constituant un coussin financier pour votre retraite. Les paiements peuvent être déduits du revenu imposable chaque année, réduisant ainsi votre charge fiscale. Au fil des années, l'effet d'intérêt composé aide à augmenter progressivement vos actifs jusqu'à la retraite. Ainsi, vous pouvez combler les écarts possibles entre les 1er et 2e piliers et mieux maintenir votre niveau de vie dans la vieillesse.

Cette solution de retraite est idéale pour les personnes soumises à des cotisations à la valeur liquide (CVA), souhaitant économiser des impôts et constituer des actifs à long terme.

L'argent économisé dans le pilier 3a est principalement utilisé pour votre provision de retraite. Un paiement régulier est possible au plus tôt cinq ans avant l'âge de référence habituel. 

Exceptions:

• Achat ou construction de propriété résidentielle occupée par leur propriétaire
• Devenir indépendant
• Départ définitif de la Suisse
• Remboursement d'un prêt immobilier
• Réception d'une pension d'invalidité complète

Vous devez demander un paiement anticipé et prouver votre dossier exceptionnel.

Bon à savoir: vous pouvez également disposer de plusieurs solutions de retraite du pilier 3a et effectuer les retraits par étapes. Ainsi, la charge fiscale est plus faible car vous n'avez pas à payer d'impôt sur tous vos actifs en même temps. En général, il est conseillé de vérifier quelles sont les conséquences fiscales et quel impact cela aura sur l'ensemble de la provision de la pension avant d'effectuer un versement.

Le système de prévoyance suisse repose sur trois piliers:

• la prévoyance étatique (1er pilier),
• la prévoyance professionnelle (2e pilier), 
• la prévoyance privée (3e pilier).

L’objectif du système de prévoyance suisse est d'assurer à la population suisse un revenu sûr dans toutes les situations de la vie. Par exemple, à la retraite, en cas de décès du ou de la partenaire ou en cas d’incapacité de gain durable consécutive à une maladie ou à un accident. 

1er pilier – prévoyance étatique

Le 1er pilier garantit le minimum vital. Cette rente est censée couvrir les besoins minimum vitaux. Le 1er pilier est constitué de l’assurance-vieillesse et survivants (AVS), l’assurance invalidité (AI) et l’allocation pour perte de gain (APG).

Pour en savoir plus, rendez-vous sur vita.ch.

2e pilier – prévoyance professionnelle

Le 2e pilier garantit le maintien du niveau de vie habituel. Dans la prévoyance professionnelle, les employés et les employeurs cotisent au moins à parts égales dans une caisse de pension. S’il le souhaite, l’employeur peut aussi verser plus.

Pour en savoir plus, rendez-vous sur vita.ch.

3e pilier – prévoyance privée

La fortune dans le 3e pilier sert à combler d’éventuelles lacunes de prévoyance dans les 1er et 2e piliers. Elle vous permet aussi de partir plus tôt à la retraite ou de réaliser des rêves et des souhaits à la retraite.

Pour en savoir plus, consultez notre article sur le principe des trois pilliers.

Les principales différences entre une solution 3a d’une banque et celle d’une assurance résident dans la couverture des risques, pour vous et votre famille, l’objectif d’épargne et la durée du contrat.

Couverture des risques pour la famille et objectif d’épargne
Dans une assurance, vous concluez un contrat d’assurance dans le cadre du pilier 3a. Ce contrat comporte une couverture d’assurance en cas d’incapacité de gain et/ou de décès. Cela signifie que si vous vous retrouvez en incapacité de gain, votre assurance verse la somme due annuellement dans le pilier 3a à votre place. Ce faisant, vous continuez d’épargner pour la retraite même si vous ne pouvez plus travailler. Selon la solution de prévoyance que vous avez choisie, vous percevez en plus une rente d’incapacité de gain jusqu’à la retraite. Vous atteignez votre objectif d’épargne dans tous les cas. En cas de décès, un capital décès est versé à vos survivants. Celui-ci protège vos proches au moins contre les conséquences financières de ce coup du sort. Vous financez cette couverture d’assurance avec une partie de votre prime.

Si vous ouvrez votre pilier 3a dans une banque, la solution est centrée avant tout sur le processus d’épargne. Dans cette solution, vous et votre famille n’êtes couverts contre les conséquences financières d’une incapacité de gain ou d’un décès. Si vous ne pouvez plus travailler, vous ne pouvez plus non plus cotiser dans le pilier 3a et vous n’atteignez donc pas l’objectif d'épargne défini. 

Durée du contrat
Le contrat d’assurance conclu dans le pilier 3a a toujours une durée fixe. La plupart du temps, il dure jusqu’à l’âge de la retraite ordinaire. Vous vous engagez à verser régulièrement un certain montant sur la police du pilier 3a. 

Néanmoins, au terme de la troisième année d’assurance, vous avez la possibilité de suspendre les versements pendant une durée maximale de trois ans. La couverture d’assurance n’expire pas pour autant. En d’autres termes, vous restez complètement assuré, par exemple si vous prenez un congé maternité ou partez à l’étranger. La seule conséquence, c’est que votre objectif d’épargne est diminué de ces montants suspendus. 

Vous pouvez déduire les montants versés dans la prévoyance liée (pilier 3a) de vos revenus imposables, qu’il s’agisse d’une police 3a auprès d’une assurance ou d’un compte épargne 3a auprès d’une Banque. Les versements maximaux sont limités. Vous pouvez combler les lacunes dans la caisse de pension (2e pilier) avec des rachats en principe déductibles des impôts. Toutefois, les rachats dans la caisse de pension ne doivent pas être considérés comme de simples instruments fiscaux, ils doivent être soigneusement planifiés.

Vous pouvez déduire vos versements dans le pilier 3a de votre revenu imposable et réduire ainsi votre charge fiscale. Les salariés et indépendants affiliés à une caisse de pension peuvent verser et déduire jusqu’à 7’258 francs (2023). Les indépendants non affiliés à une caisse de pension peuvent verser et déduire jusqu’à 20 pour cent de leur revenu net d’activité soumis à l’AVS ou au maximum 36’288 francs (2025). L’économie d’impôts est comprise entre 150 et 400 francs par tranche de 1’000 francs versés, suivant le revenu et le domicile.

 L’avoir (patrimoine) et tous les produits d’intérêts (revenus) ne sont pas imposés jusqu’au versement. Les avoirs sont donc imposés séparément des revenus lors du versement. Cet impôt sur les prestations en capital est progressif. Par conséquent, il est conseillé de détenir plusieurs solutions 3a et de les clôturer au cours de différentes années pour optimiser votre charge fiscale. Le versement est possible cinq ans avant d’atteindre l’âge du départ à la retraite AVS. Chaque solution 3a doit être entièrement clôturée.