Assurance épargne 3a/3b

Pour quelle raison souscrire la Prévoyance Premium?

Prévoyance Premium est intéressante dans les cas suivants: 

• Vous souhaitez épargner par des versements réguliers en vue d’un objectif concret.
• Vous souhaitez bénéficier à la fois d’une prestation minimale garantie et de perspectives de rendement intéressantes.
• Vous souhaitez bénéficier d’un mécanisme de placement intelligent et standardisé.
• Vous souhaitez avoir une part d’épargne durable tout en couvrant vos proches.

Comment utiliser la Prévoyance Premium?

• Avec Prévoyance Premium, vous pouvez réaliser des objectifs concrets, p. ex. l’acquisition d’un logement en propriété ou un voyage, grâce à des versements réguliers. Si vous vous retrouvez en incapacité de gain, Zurich prend en charge votre prime pour que vous puissiez atteindre vos objectifs d’épargne malgré tout. Il s’agit d’un avantage considérable par rapport aux offres des banques. 
• La Prévoyance Premium est la solution idéale pour amortir directement ou indirectement une hypothèque. 
• Vous pouvez souscrire votre Prévoyance Premium sous forme de solution de prévoyance liée (pilier 3a) ou de prévoyance individuelle libre (pilier 3b) au choix. Cela vous permet d’optimiser ou d’économiser des impôts. 
• Si vous incluez une rente d’incapacité de gain et/ou un capital-décès dans le cadre de Prévoyance Premium, vous pouvez vous composer un pack de prévoyance complet.

Une rente d’incapacité de gain peut-elle être incluse après la conclusion du contrat également?

Par la suite, vous aurez également la possibilité d’adapter votre couverture d’assurance, p. ex. en incluant ou en excluant une rente d’incapacité de gain ou en modifiant les prestations. Néanmoins, pour bénéficier d’une couverture d’assurance étendue, il vous faudra de nouveau remplir le questionnaire de santé.

Comment l’interruption du paiement des primes fonctionne-t-elle?

Si vous êtes assuré(e) au moins trois (pilier 3a) ou cinq ans (pilier 3b) et que votre avoir contractuel s’élève à au moins 5’000 francs, vous pourrez interrompre le paiement de vos primes pendant un à trois ans. Cela peut s’avérer judicieux par exemple dans le cadre d’un congé maternité, d’un séjour à l’étranger ou en cas de chômage. Zurich couvre les frais courants dans le cadre de votre avoir contractuel pendant cette durée. De ce fait, la prestation en cas de vie garantie est réduite. En cas de décès ou d’incapacité de gain, votre couverture d’assurance est maintenue dans son intégralité.

Quel est le degré de flexibilité de Prévoyance Premium pendant la durée du contrat?

Contrairement à beaucoup d’autres solutions de prévoyance, Prévoyance Premium est très flexible:

• après trois (pilier 3a) ou cinq (pilier 3b) ans, vous pouvez interrompre le paiement de vos primes tout en bénéficiant d’une couverture d’assurance complète.
• Vous bénéficiez d’une garantie d’extension et pouvez augmenter votre prime à différents moments sans repasser par un examen de votre état de santé: en cas de mariage, de naissance d’un enfant ou d’acquisition d’un logement en propriété ou tous les 3 ans.
• Si vous vous retrouvez au chômage ou que vous ne travaillez plus, vous pouvez à tout moment passer du pilier 3a au pilier 3b sans frais supplémentaires.
• Avec une police 3a, vous avez la possibilité d’effectuer un versement supplémentaire une fois par an. C’est une option intéressante entre autres pour les personnes indépendantes sans caisse de pension, qui ne connaissent le montant de leurs revenus qu’à la fin de l’année.
• Jusqu’à trois mois avant l’échéance, vous pouvez prolonger la durée de votre assurance 3a jusqu’à l’âge AVS ordinaire, voire même jusqu’à cinq ans après. Prérequis: vous devez attester les revenus de votre activité lucrative.

Prévoyance dans le 3e pilier: quels sont les arguments en faveur d’une solution d’assurance?

L’assurance-épargne Prévoyance Premium vous offre trois avantages déterminants:

• Grâce à la libération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain, vous atteignez vos objectifs d’épargne dans tous les cas.
• Vous vous protégez vous et vos proches en cas de coup du sort, par une rente d’incapacité de gain ou un capital en cas de décès.
• La prime annuelle de l’assurance prévisionnelle convenue vous permet d’épargner avec discipline, afin que vous atteigniez effectivement vos objectifs.
• Et si vous souhaitez modifier un aspect entre-temps, la prime ou les prestations d'assurance s'adaptent à vos besoins simplement et en toute flexibilité.

Sécurité et rendement – n’est-ce pas contradictoire?

Souvent, l’investisseur doit choisir entre ces deux objectifs. Avec la Prévoyance Premium, les deux sont possibles: 95 pour cent des primes d’épargne versées vous sont garantis. Pour les cinq pour cent restants, nous vous proposons des opportunités de rendement attractives en complément afin que votre épargne soit également lucrative pour votre prévoyance vieillesse.

Et si Zurich dépose le bilan?

95 pour cent des primes d’épargne de votre assurance-épargne vie sont placés dans la fortune liée de Zurich Compagnie d’Assurances sur la Vie SA. Or Zurich est soumise à l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers et le patrimoine lié sert en premier lieu à satisfaire les prétentions des assurés en cas de faillite. Quoi qu’il puisse advenir: cet argent vous sera versé. Mais pas d’inquiétude: la situation financière de Zurich est particulièrement solide. Une faillite est plus qu’improbable, même dans le futur.

Comment le certificat à effet de levier fonctionne-t-il?

Le certificat à effet de levier est un produit financier structuré qui permet une triple participation à l’évolution de la valeur du Swiss Market Index (SMI). Le rendement du certificat à effet de levier correspond donc au triple de la performance du SMI – en cas de rendement positif comme négatif. Credit Suisse AG (Zurich) est l’émettrice de ce certificat. Les fluctuations des cours (volatilité) du SMI sont contrôlées en permanence. En cas de volatilité élevée, l’effet de levier est réduit et donc le risque de placement aussi.

Je suis jeune et non lié – une assurance-épargne Prévoyance Premium est-elle intéressante pour moi?

Bien sûr! Avec une prime annuelle modérée, vous apprenez à vous discipliner – afin de pouvoir profiter de la vie aujourd’hui tout en prévoyant pour demain. En effet, grâce à la libération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain, vous êtes sûr d’atteindre votre objectif d’épargne avec votre assurance prévisionnelle. Et avec la couverture en cas d’incapacité de gain, en tant que jeune, vous profitez de primes particulièrement avantageuses.

Puis-je également réaliser des économies d’impôts avec l’assurance-épargne Prévoyance Premium?

Si vous souscrivez la Prévoyance Premium dans le cadre de la prévoyance liée du pilier 3a, vous pouvez déduire les primes de vos revenus dans votre déclaration d’impôt. Vous économisez ainsi une somme considérable chaque année. Si votre prime est inférieure au montant maximal autorisé dans le pilier 3a, à tout moment, vous pouvez payer plus jusqu’à atteindre ce montant maximal et optimiser encore vos impôts.