Assurance vie: tout ce que vous devez savoir

Une assurance-vie doit vous protéger dans différentes situations de la vie. D’une part, vous pouvez vous assurer vous ou votre famille contre les risques financiers provoqués par un cas de décès, une longue maladie ou un accident. D’autre part, il existe des assurances combinées, qui se concentrent sur le thème de l’épargne ou de la prévoyance vieillesse. Celles-ci contiennent également une couverture – par exemple une exonération de prime, si vous deviez être en incapacité de gain.

Les raisons pour lesquelles une assurance-vie peut être judicieuse en Suisse sont diverses. Assumez-vous par exemple, une responsabilité importante au sein de la famille ou en tant qu’entrepreneur? Dans ce cas, au moins une couverture en cas de décès est recommandée. Il est impossible de répondre de manière générale à la question, quant à savoir quelle assurance-vie est la meilleure aujourd’hui, cela dépend des circonstances personnelles. 

Dans les situations suivantes, il est judicieux de conclure une assurance-vie en Suisse: 

• Vous voulez empêcher que vos proches aient des difficultés financières, en plus de la perte et de la tristesse. 
• Vous voulez couvrir votre concubin/concubine, car il/elle est légalement moins bien établi(e) que le/la conjoint(e). 
• Vous voulez assurer la poursuite de votre entreprise au cas où quelque chose devait vous arriver.
• Vous voulez combler vos lacunes de prévoyance en cas d’incapacité de gain. 
• Vous êtes indépendant et votre prévoyance professionnelle et votre assurance-accidents ne vous couvrent pas suffisamment.
• Outre la prévoyance légale, vous voulez vous assurer financièrement et bénéficier d’avantages fiscaux.
• Vous voulez maintenir votre niveau de vie habituel, même à un âge plus avancé.

• Minimiser le risque: Grâce à une assurance-vie, vous garantissez une sécurité financière en cas d’événements imprévus. 
• Prévoyance privée: Constituez de manière ciblée un capital avec la prévoyance liée (pilier 3a), pour que vous puissiez plus tard maintenir votre niveau de vie. 
• Économiser grâce aux avantages fiscaux: Avec le pilier 3a bénéficiant d’avantage fiscaux, vous pouvez non seulement assurer votre prévoyance, mais aussi faire des économies d’impôts. 
• Orientée à vos besoins: Grâce aux différents produits d’assurance, il est possible de trouver une couverture d’assurance adaptée à la situation personnelle et aux besoins.
• Rentable: Les assurances-vie offrent plus de potentiel de rendement que les placements conservateurs avec de faibles intérêts, comme par exemple le compte d’épargne – La prévoyance est la nouvelle épargne.
• Un objectif d’épargne sûr: La durée et la prime fixées aident à atteindre l’objectif fixé et de s’assurer pour l’avenir avec le capital économisé.

Vous pouvez vous représenter une assurance vie comme un filet de sécurité. Si vous êtes en incapacité de travail ou si vous décédez, l’assurance vous couvre financièrement, vous et vos proches. Pour cela, vous versez un montant annuel ou unique.

Avec une assurance RisqueVie, vous vous protégez contre les conséquences d’un risque de la vie, par exemple le décès ou l’incapacité de gain permanente. Avec une assurance-épargne, vous épargnez en même temps de l’argent pour l’avenir tout en vous protégeant, vous et votre famille. En conséquence, les assurances se différencient au niveau du versement.

• L’assurance décès ne paie qu’en cas de votre décès.
• L’assurance incapacité de travail verse une rente si vous êtes en incapacité de travail permanente. 
• Les assurances-épargne aident à économiser de l’argent pour la retraite. Pendant la durée du contrat, vous êtes toujours couvert et à l’expiration du contrat, vous percevez un versement.

Le prix dépend du type d’assurance vie. Pour une assurance RisqueVie, des facteurs tels que la taille et le poids jouent notamment un rôle. Pour l’assurance incapacité de gain, votre profession, par exemple, joue un rôle. Le versement souhaité a également une influence sur le prix. 

Grâce à nos calculateurs en ligne, vous découvrirez rapidement combien coûte une assurance vie:

• Assurance RisqueVie
• Assurance incapacité de gain

Pour les assurances-épargne, nous vous conseillons volontiers directement, que ce soit en personne, par vidéo ou par téléphone.

Assurance incapacité de gain 
La couverture financière en cas d’incapacité de gain vous protège vous et votre famille contre le risque de perte de salaire, si vous ne pouvez plus ou partiellement exercer votre métier après un accident ou du fait d’une maladie. Dans les situations suivantes, une assurance incapacité de gain peut être judicieuse:

• Vous voulez maintenir votre niveau de vie, même en cas de longue maladie et disposer d’un revenu similaire à celui dont vous disposiez jusqu’ici. Vous avez conscience que la plupart des personnes actives ne peuvent compter que sur environ 60 pour cent du revenu actuel en cas d’invalidité suite à une maladie. Vous souhaitez combler cette lacune.
• Certaines personnes dépendent financièrement de vous, par exemple un conjoint ou des enfants mineurs. Vous voulez veiller sur ces personnes et vous assurer qu’ils pourront continuer de vivre dans les mêmes conditions actuelles.
• Ils dépendent de votre revenu pour honorer vos obligations, par exemple pour les intérêts et l’amortissement de votre hypothèque. Vous voulez vous assurer que même en cas de grave maladie, vous pourriez garder votre propriété résidentielle.
• Vous êtes indépendant, mais ne disposez pas de prestations de la prévoyance professionnelle:ou uniquement de celle de base. C’est pourquoi vous souhaitez une couverture supplémentaire.
• En ce moment vous êtes sans activité, mais votre prestation de travail impayée est importante pour votre famille, car vous assumez la principale responsabilité de l’éducation des enfants et du ménage. Si vous deviez manquer, des coûts élevés contre lesquels vous voulez vous assurer, pourraient être généré.

Assurance risque vie 
L’assurance risque-décès propose une protection financière pour les proches ou les partenaires commerciaux en cas de décès pendant la vie active. 5 raisons pour lesquelles une assurance risque vie peut être recommandée. 

Assurance enfants 
Presque personne ne sait à quel point les enfants qui deviennent invalides suite à un accident ou une grave maladie, sont désavantagés. Car ils n’obtiendront probablement jamais un revenu de l’activité lucrative. Pour assurer leur existence, ils peuvent uniquement compter sur les prestations du premier piler, ainsi que sur les prestations complémentaires, mais pas sur les nombreuses prestations de la prévoyance professionnelle. Même la caisse d’assurance-maladie paye uniquement le traitement médical, au mieux un petit capital peut être assuré. Mais elle n’offre aucune prestation de rente régulière tout au long de la vie professionnelle. Il est donc d’autant plus important de bien couvrir les enfants. Pour cette assurance, la couverture du risque se laisse aussi associer à un composant d’épargne – vous pouvez ainsi rendre heureux un enfant qui vous est proche, lors de son 20e anniversaire. 
Informations supplémentaires sur l’assurance enfants 

Assurance d’épargne vie
Zurich propose différentes assurances-épargne. Une prestation garantie à l’échéance, ainsi qu’une couverture en cas de décès et d’incapacité de gain peuvent être assurées si besoin. 

• Prévoyance 3a 
  En Suisse, dans le cadre de la prévoyance liée, vous pouvez vous assurer avec des avantages fiscaux contre les risques de la vie et économiser pour un âge avancé. Normalement, le contrat dure jusqu’à l’âge de la retraite et les bénéficiaires sont les membres directs de la famille (héritiers légaux). Nous expliquons ici, comment le pilier 3a fonctionne et pourquoi la prévoyance individuelle liée est judicieuse.
• Pilier 3b
  La prévoyance libre du pilier 3b vous offre la possibilité d’économiser au-delà de la somme maximale du pilier 3a ou de s’assurer contre les risques de la vie. Dans le pilier 3b, la durée de votre contrat est au choix. S’il dure au moins dix ans et si certains facteurs sont remplis, le versement de votre capital est exonéré d’impôt, même avec des polices financées par une prime unique. Vous pouvez aussi bien conclure une assurance risques pure qu’une assurance avec constitution de capital dans le cadre de la prévoyance libre 3b. Pour l’assurance-vie 3b, vous pouvez choisir librement vos bénéficiaires, contrairement au pilier 3a. Et n’oubliez pas: Si l’assurance sert à la prévoyance familiale, le privilège en cas de faillite s’applique, c’est-à-dire que même en cas de faillite du preneur d’assurance, l’avoir de la police pour les parents est maintenu et de tombe pas dans l’actif de la faillite.